جميع قروض الرهن العقاري على وشك للأسر الشابة في روسيا من خلال عيون المقترض
نصائح تشكيل / / December 19, 2019
وظيفة أدناه ويخصص لوصفا مفصلا لنظام الإقراض العقاري في روسيا وكتبه قارئنا فيتالي Zheltyakovym. ونشر أن تكون استجابة جيدة لدينا مادة الماضية، والتي نسميها قروض الرهن العقاري في روسيا وأوكرانيا الانتحارية.
مقدمة
كما أنه ليس من المثير للاشمئزاز، ولكن الرهن العقاري - وهذا هو جزء من الواقع الروسي الحديث. بطبيعة الحال، فإنه من الممكن أن يعيش في روسيا، ودون ذلك، ولكن في بعض الأحيان يكون من الصعب.
I ipotechnikam، الذي سار طويلا لله شقة بغرفة نوم واحدة وترغب في تبادل الخبرات من يمر بهذه الطريقة.
ما هو الرهن العقاري؟
الرهن العقاري - قرض مع خاصية الجانبية.
كيف الإقراض العقاري بشكل عام؟
والشخص الذي يرغب في شراء عقار، يذهب إلى البنك ويأخذ الائتمان (عادة قرض كبير جدا) وتوفير ضمانات البنوك مساكنهم، وقال انه يشتري على المال الائتمان. ثم إنه استجاب لفترة معينة من الزمن القرض ويحصل في نهاية المطاف هذا السكن لاستكمال ممتلكاتهم.
الرهن العقاري الأول هو ناقص كبير - هو أنه يحد بشكل كبير عائلة الشاب ماليا. إذا كنت تأخذ الرهن العقاري على المدى القصير (5-15 سنة)، ثم إعطاء الحسابات المصرفية وعادة ما تكون ما يقرب من نصف دخل الأسرة. على التوالي، يجب أن نعيش في النصف الآخر. في هذا السيناريو، يمكنك نسيان شراء كبيرة، والرحلات البحرية والحياة أكثر حرية.
إذا كنت تأخذ الرهن العقاري على المدى الطويل (15-30 سنة)، فإن الخطة المالية يكون أسهل قليلا، ولكن هناك مختلفة عيب كبير الثاني - أنه من الصعب تغيير شروط الرهن العقاري. الرهن العقاري على المدى الطويل الصعب الدفع المسبق في كميات صغيرة، كما تسدد الفائدة لأول مرة. نتيجة، والإسكان، تعهدت بموجب الرهن العقاري على المدى الطويل، فإنه من الصعب جدا تغيير. وهذا يعني، مثلا، إذا أخذت عائلة الشاب شقة 1 غرفة نوم في الرهن العقاري لمدة 30 عاما، فمن المرجح، في هذه الشقة 1 غرفة ستعيش 30 سنة القادمة وديون البنك الأجر.
ويبدو أنه من الأفضل أن تأخذ الرهن العقاري لفترة أقصر، وجود بضع سنوات، بعد أن شددت حزام، ثم بسعادة العيش في شقتك. ولكن هنا نحن في انتظار وأكبر عيب من الرهن العقاري - من الصعب الحصول على قرض عقاري مع ظروف جيدة. الغالبية العظمى من الأسر الشابة حول هذا الطرح لا تفكر. وعادة ما نفكر بالطريقة التالية: "البنوك المهتمة لإعطاء قروض الرهن العقاري - أنه يناسبهم، حتى أنها تتنافس مع بعضها البعض للعملاء، والحصول على قرض عقاري مع ظروف جيدة بسهولة." في الواقع، البنوك يفكرون ليس فقط حول فوائد ولكن أيضا من المخاطر. وبالنظر إلى حقيقة أنه يريد الحصول على رهن عقاري أكثر من كافية، والمصارف وليس بشكل صارم يحد من شروط القرض، وأولئك الذين لا تندرج تحت هذه الظروف، "معاقبة الروبل." في النهاية، اتضح أن الحصول على قرض عقاري مع ظروف جيدة ليكون العميل المثالي تقريبا.
إذا الرهون العقارية هي ناقص كبير، يمكن أن عائلة الشاب أن يكون أفضل حالا دون ذلك؟
كل هذا يتوقف على الوضع. وسوف تنظر متوسط عائلة الشاب حيث كان الزوج والزوجة لم يكن لديك الآباء الأغنياء وأنها تصل إلى 30 عاما.
عائلة الشاب يمكن أن يعيش مع والديهم، أو إزالة المساكن. أنها أرخص من الحصول على قرض عقاري، ولكن يجب أن أقول غير المجدي. في هذه الحالة، يتوقع عائلة الشاب إما لتوفير المال أو اتخاذ الآباء الإسكان. ونتيجة لذلك، فإن أموال العائلة الصغار في شقتها لا تتراكم، اليد إلى الفم يعيشون حتى وفاة والدي، ثم والدي يحصل على شقة والعيش فيها حتى وفاته. مشاكل من هذا التصرف واضحة: حياة طويلة على حقوق الطيور، عائلة الشاب يذهب إلى السكن الأم القديمة، والأهم من ذلك، أن أطفالهم لم يبق.
وثمة خيار آخر - هو الحصول على شقة من الدولة. عادة ما يكون هناك عائلة الشاب تتوقع المشكله الكبيرة. كانت الحقبة السوفياتية أكثر، والرئيس الحالي لأكثر *****. هناك العديد من البرامج التي يمكنك الحصول على الإقامة.
أولا، برنامج الدعم الاتحادي. ويمكن أن الاستفادة من المعوقين وقدامى المحاربين وضحايا الكوارث كارثة. كما يمكنك أن تتخيل، عائلة الشاب هي عادة مجموعة من الناس التي لا تناسب.
ثانيا، هناك البرنامج الاتحادي "مساعدة عائلة الشاب"، الذي يوفر السكن للأسر الشابة مع الظروف المعقدة المساكن. وتشمل هذه المجموعة الأسر التي لديها أطفال تقل أعمارهم عن 35 عاما. لكن رئيس سقراط البرنامج في وقت مبكر 2000s. على سبيل المثال، في فولغوغراد، حوالي 600 عائلة ينتظرون الآن لتلقي الشهادة على الملكية في العام 30-40 الشهادات الصادرة. وأعتقد أنه من الواضح - وهذا ليس خيارا.
الثالثة، وبرامج الإسكان المحلية. عادة، وتهدف هذه البرامج إلى دعم المسؤولين أو مكائد مع الأرض. أي نوع من الغش، ويمكنك أن تجد نفسك على الإنترنت. وهذا هو، وهناك أيضا عائلة الشاب أن تفعل شيئا.
ونتيجة لذلك، نرى أن معظم الأسر الشابة خيارا مناسبا مع الرهن العقاري.
النصائح والنقاط التي يمكن أن تساعد عائلة الشاب مع الرهن العقاري
ما الذي تبحث عنه عند اتخاذ الرهن العقاري
أولا، سعر الفائدة. حتى معدل تباين 0.5٪ في المائة لقرض كبير وطويل الأجل هو الزائد في عشرات أو مئات الآلاف من روبل. هنا، والتكتيكات هي في غاية البساطة - للبحث عن أدنى معدل.
ثانيا، لا بد من إيلاء الاهتمام لمبلغ التأمين. في كثير من الأحيان يتم إزالته من الحساب، على الرغم من أن كميات هناك لائق. وتمثل العديد من البنوك التأمين مساويا ل0.5-2٪ من الدين الرئيسي، تقسم كمية البيانات التي على ما يبدو صغيرا، إلا أن المبلغ الإجمالي للتأمين أن تكون كبيرة جدا. هنا، وفيما يلي النصائح: النظر على الفور في مبلغ التأمين للفترة بأكملها. أحيانا يكون من أكثر ربحية لأخذ قرض بمعدل فائدة أعلى والتأمين صغير من انخفاض معدل والتأمين الكبيرة.
الثالث، إيلاء الاهتمام لنظام السداد المبكر. تقييم الكيفية التي تناسبك. تماما كل أسرة كافية عاجلا أو آجلا يبدأ سداد القرض قبل الموعد المحدد.
بيع ممتلكات وتعهد تحت الرهن العقاري
كثير من الناس يعتقدون أن هذا أمر مستحيل. في واقع الأمر ليست كذلك. البنوك تسمح لك لبيع / تغيير الخاصية، تعهد تحت الرهن العقاري. عائلة الشاب أو كليا يسقط القرض بعد البيع، أو زرع مكان للعيش جديد. وبالتالي التخلص من الرهن العقاري يمكن أن يكون من السهل نسبيا، على الرغم من فقدان السكن.
والرهون العقارية والديون
في كثير من الأحيان هناك قصص حول كيفية اتخذ البنك الشقة عن ديون على الرهن العقاري. نعم، وهو يحدث، ولكن نادرا.
البنوك بدأت تأخذ مصلحة في المدينين مع عدم سداد الديون في غضون 3 أشهر - بدءا مديري المكالمات. إذا كان المدين لا يزال لا يفعل مصلحة الأجور والغرامات، يجب على البنك أن يقدم طلبا إلى المحكمة، وهناك إلقاء القبض على شقة. كان المدين تحت طائلة المسؤولية الجنائية.
تحت سيناريو من هذا القبيل سوف تشمل فقط البلهاء كاملة. بعد كل شيء، يمكنك دائما ببيع الشقة وتخلص من الرهن العقاري. لذلك لا تخافوا من القصص السيئة.
الرهن العقاري والطفل
في البداية يجب عليه أن يقال عن العاصمة الأمومة. الدولة من أجل دعم معدل المواليد بين السكان تسمح للطفل 2ND ما يزيد قليلا على 400 ألف. روبل + الدعم الإقليمية يصل إلى 100 ألف. روبل. للأطفال الأول والثالث والرابع ومواصلة تعطى فقط منحة الإقليمي. يمكن أن تنفق هذه الأموال لتسديد الرهن العقاري الحالية، أو استخدامها كعامل الدفعة الأولى. بطبيعة الحال، لا شقة كما كانت في عهد السوفيات، ولكن أفضل من لا شيء.
إذا عائلة الشاب يحصل الطفل على الحصول على قرض عقاري (ما يفعل غالبية)، فإنها تقع في وضع صعب للغاية. بالنسبة للبنوك، والطفل - أنه يعتمد، مما يقلل بشكل كبير من الائتمان لعائلة الشاب جذابة. دخل الأسرة ليست كافية للحصول على قرض المطلوب. عادة ما يكون هذا يؤدي إلى حقيقة أن العائلة تعيش لعدة سنوات على المساكن القابلة للإزالة، أو الوالدين، حتى لا تنتهي إجازة الأمومة والأم يذهب إلى العمل.
لولادة الطفل الثاني للعاصمة الوالدين المزيد من أسوأ فكرة منذ الرهن العقاري التي بعد ذلك فقط أن ينظر إليها.
إذا كانت الأسرة الصغيرة لديها طفل بعد الحصول على الرهن العقاري، وأنه مخالف للشروط مواتية. يمكن أن توجه جميع المنح البلدية والاتحادية لسداد الرهن العقاري الحالية. ولادة الطفل الثاني واستقبال العاصمة الأمومة في هذه الحالة هو دفعة ملموسة للغاية لسداد الديون.
والرهون العقارية وسهم
للحصول على الرهن العقاري على أسهم الشركة، لا يمكنك (ممكن من الناحية القانونية، ولكن البنوك لا تعطي مثل هذه القروض). لكن سهم، يمكنك شراء القروض الاستهلاكية العادية. في غضون بضع سنوات لسداد القرض. ثم بيع الأسهم، واتخاذ الرهن العقاري وشراء شقة كاملة. من الناحية المالية، وهذا هو مخطط مربحة جدا، أفضل بكثير من توفير المال لعدة سنوات (حتى في الودائع). الجانب السلبي من هذا المخطط يعيشون في الأسهم، وإضافية تعمل مع شراء / بيع.
البرنامج الاتحادي "الإسكان الميسر"
العديد من أصحاب الرهن العقاري يتذكر يوم أسود في التقويم 04.04.2011عند بدء برنامج جديد "الإسكان الميسر". لمدة ستة أشهر بعد ذلك التاريخ زادت معدلات الرهن العقاري بنسبة 2٪، وزادت أسعار المساكن بنسبة 15٪. ولكن، للمفارقة، فإن هذا البرنامج عبارة عن ثغرة للحصول على قرض عقاري على علاقة جيدة مع الدعم الحكومي. شروط مغرية حقا - بمعدل حوالي 10٪.
للحصول على هذا المعدل كنت بحاجة لشراء شقة في novostoroyke، واخراج الرهن العقاري لفترة قصيرة ولها الدفعة الأولى عالية. في ظل هذه الظروف، فقط تلك الأسر يمكن الحصول على التي لديها وفورات كبيرة أو استخدمت لصنع دائرة أخرى.
الآباء الإسكان تعهد
كضمان للحصول على قرض عقاري، يمكنك استخدام خاصية من الآباء والأمهات. هذا هو أسلوب محفوفة بالمخاطر لأنه ليس هناك احتمال فقدان السكن الأم. قبل هذا الاستقبال ينبغي أن تستخدم في حالتين.
أولا، لجعل عملية شراء أخرى. قروض الرهن العقاري أكثر ملاءمة للمستهلك، وسوف توفر بداية جيدة لأسرة دون الادخار.
ثانيا، للحد من الدفعة المطلوبة أسفل. يتم تحديد الدفعة الأولى من نسبة القرض والضمانات. زيادة الضمانات، ونحن لحد من الدفعة المطلوبة أسفل.
السداد المبكر
مصاريف مدفوعة مقدما هي الأكثر فعالية في البداية. وكلما كنت تبدأ في سداد القرض قبل الموعد المحدد، وأقل فائدة لديك لدفع.
هنا تكمن الطريقة الأكثر فعالية لدفع أقل من المال لالرهن العقاري. إذا كنت سداد الدفعة التالية على القرض والقيت على السداد المبكر من أي مبلغ، وهذا المبلغ يذهب كليا لسداد أصل القرض. وهذا هو، على السداد المبكر للالفائدة لن تكون مشحونة.
على سبيل المثال، سوف قرضا بقيمة 1،000،000 روبل لمدة 15 عاما بنسبة 14٪ لديهم الدفع الشهري إلى 13.300 روبل. وإذا أردنا أن سداد القرض على أساس شهري 15000 (1700 روبل كما الاسترداد المبكر)، فإننا سوف سداد القرض بالكامل في حوالي 8 سنوات. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن كامل المبلغ يذهب إلى السداد المبكر للسداد الرئيسي هذا.
خاتمة
في هذه المقالة حاولت أن أبين أبرز والرهون العقارية ذات الصلة للأسر الشابة. بطبيعة الحال، فإنه من غير الممكن غطاء، لذلك لا رمي الطماطم.
وأخيرا، أريد أن أسأل القراء - إذا كان لديك صديق لعائلة الشاب الذي يريد أن يكون المأوى، والسماح لهم قراءة هذا المقال. ربما لهذا وسوف اقول لكم شكرا جزيلا لك.