كل شيء عن المدفوعات عبر الإنترنت: ما هي عليه، وكيفية عملها، والذين هم دعوى
عمله تكنولوجيا / / December 19, 2019
مكسيم Kozenko
المدير الفني لخدمة الدفع الدولية Fondy.
ما هي المدفوعات عبر الإنترنت؟
الدفع عبر الإنترنت - القدرة على دفع ثمن السلع أو الخدمات على شبكة الإنترنت أو من خلال تطبيقات الهاتف المتحرك من دون استخدام الملاحظات. ويتم ذلك عادة بشكل مباشر على الموقع أو بائع تطبيقات الهاتف المتحرك.
وكقاعدة عامة، الخوارزمية المدفوعات عبر الإنترنت هي كما يلي:
- المشتري يختار المنتج أو الخدمة.
- البائع يلخص الشراء وفاتورة.
- يوافق المشتري لدفع الفاتورة، ويؤكد مقدمة من البنك أو تفاصيل أخرى الدفع.
- البنك أو مزود دفع يؤكد هوية المشتري وتوافر الأموال في الحساب لدفع عملية الشراء.
- البائع يؤكد الشراء، والبنك أو مزود خدمة الدفع بتحويل الأموال إلى البائع.
ما هي أنواع من تلقي المدفوعات عبر الإنترنت هناك؟
الانترنت اكتساب
هذا هو الأسلوب الأكثر شعبية للدفع عبر الإنترنت. هو تحويل الأموال من البنك بطاقة العميل إلى حساب البائع بمشاركة البنوك وشركات التجهيز. وتقدم الشركة تجهيز واجهة ل شراء عبر الإنترنت وإجراءات الشطب أو نقل الأموال. قد تنتمي إلى البنك أو أن تكون شركة مستقلة.
يتم التأكد من المعلومات حول الدفع مع تقنية الأمان 3D-الآمنة، والذي يسمح لك لمصادقة المشتري، على سبيل المثال، عن طريق إرسال رسالة نصية قصيرة إلى الهاتف.
المحافظ الإلكترونية
يتطلب وجود محفظة من البائع والمشتري لنقل النقود الإلكترونية. على سبيل المثال، "ياندكس. المال »، QIWI والمسبق لبرنامج يكون. وتوفر شركات المحمول الباعة المواقع لتوفير الراحة للحساب.
المسبق لبرنامج يكون تتقاضى عمولة 1،8 حتي 5،75٪ لكل دفعة، ولكن لمدة 5 $ يقترح إنشاء زر أو القطعة التي يمكن وضعها على الموقع. استكشاف جنة QIWI يمكن إلا أن يكون التوقيع على العقد. عند نقل إلى خدمة "ياندكس. المال "يقام مع رسوم المرسل من 0.5٪ من المبلغ المستحق للدفع، ولكن ليس أقل من 1 بنس. ونقل البيانات للدفع باستخدام SSL أو TLS بروتوكولات التشفير.
المدفوعات SMS
هذا الشطب من المال من حساب هاتفك المحمول لشراء أو الخدمات. على سبيل المثال، ودفع المحتوى في الألعاب. مناسبة لرجال الأعمال، حيث الكثير من المدفوعات مع شيك صغير.
ونادرا ما يستخدم هذا الأسلوب بسبب التكلفة العالية وكميات صغيرة من المال على حسابات مستخدمي الهواتف النقالة. SMS دفع عمولة مجمع، تبعا لفئة والمشغل غير 14-27٪.
خدمات الدفع عبر أبل راي، الروبوت الدفع أو الدفع سامسونج
هذه النظم الدفع بواسطة الهاتف النقال باستخدام tokenization بيانات بطاقة الدفع. يحتوي الهاتف الذكي عربون وهذا هو الوصول إلى بطاقة المشتري البيانات التي الوسائل الإلغاء. تأكيد عملية الشراء، ويمكنك استخدام اللمس ID، ID الوجه أو كلمة المرور.
الدفع عبر الإنترنت باستخدام الطرفية
يفترض التفاعل عميل مستقل مع المحطة. تحقيقا لهذه الغاية، ومحطات الدفع المناسبة QIWI، "رسول" أو "EUROSET". والبائع هو أول من الضروري إبرام اتفاق مع المشغل للمحطة، وهي خدمات الدفع المتصلة الأعمال.
كيفية التعامل مع الإنترنت تكتسب؟
علينا أن تتفاعل مباشرة مع البنك، وبعد توقيع العقد ومرور عملية التكامل. وكقاعدة عامة، وهذه الطريقة ليست مواتية للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، كما تفضل البنوك إلى العمل مع الشركات الكبيرة.
يتم توفير الإنترنت الحصول على الخدمات سبيربنك، VTB "Gazprombank"، "الفا بنك"، "بنك ستاندرد الروسي"، "الحزب الاشتراكى البرازيلى" و "RAIFFEISENBANK".
بوابات الدفع بمثابة مقدمي الخدمات للحصول على الإنترنت. اتصالهم المشترين والبائعين والبنوك والعمل كنوع من محطة لأجر. يتم إرسال البيانات دفع عبر SSL (طبقة المقابس الآمنة).
الاستفادة من بوابات الدفع - إمكانية المخازن على الانترنت تقبل الدفع ببطاقات في نفس الوقت عدد قليل من البنوك مع التكامل مبسطة واحد مع العبارة.
هذا التفاعل يعزز تحويل المدفوعات، ويسمح لك للتبديل على الفور من بنك لآخر في حالة فشل أو أعمال الصيانة في تجهيز للبنك. ميزة أخرى - الفرصة للحصول على شروط التمويل أكثر ملاءمة وجودة الخدمة: الحصول المالية تقارير المحاسبة، وقبول المحللين المدفوعات، معلومات عن التحويل وكيفية تحسينه، على مدار الساعة دعم.
لبوابة الدفع هي Fondy، ومساعدة، PayOnline، ChronoPay، CyberPlat، Uniteller، UCS (خدمات البطاقات المتحدة).
تجميع الدفع هي الوسيط بين أنظمة الدفع المختلفة. أنها توفر مختلف طرق الدفع البائع الاستلام بموجب عقد واحد. لتجميع دفع لRobokassa، PayU، «ياندكس. المصرف ".
كم هو اتصال من الحصول على الإنترنت؟
اتفاق مباشر مع البنك يوفر عمولة عن كل صفقة، التي تعتمد غالبا على دوران عمل. على سبيل المثال، سبيربنك العروض عمولة 2٪ إذا كان معدل دوران أقل من واحد مليون روبل في الشهر. مع دوران من 7 ملايين روبل في الشهر، هل يمكن أن نتوقع لجنة من 1.8٪ أو أقل. لجنة "RosEvroBank" هو 3٪ لتلك المخازن التي تظهر دوران أقل من 100 000 روبل في الشهر، و 2٪ على دوران أكثر من 10 مليون روبل.
أيضا تهمة بوابات الدفع رسوم العمليات الجارية. إذا ASSIST ديك الأجور 2950 روبل للاتصال وإلى دفع رسوم إضافية لهذه العملية. اتصال في ChronoPay هو حر، ولكن هناك لجنة بمعدل 0.5٪. في Fondy العمولة 3٪ من قيمة التداول أقل من واحد مليون روبل في الشهر، و 2.9٪ - ما يصل إلى 3 مليون دولار شهريا ومعدل الفردية لحجم مبيعاتها أكثر من 3 ملايين نسمة.
تجميع دفع تقدم لجنة مختلفة اعتمادا على دوران. على سبيل المثال، "ياندكس. إرادة أمين الصندوق " يسلب 3،5-6٪ من قيمة التداول أقل من واحد مليون روبل في الشهر، و2،8-5٪ من حجم مبيعاتها أكثر من مليون.
هل من الممكن اقامة SMS الدفع؟
تكوين SMS الدفع لن تقوم وحدها العمل. لا يشاركون المشغلين في العمل مع الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، ولذلك فمن الضروري اللجوء إلى وسطاء. كما يعمل على الغير في مجمع SMS التي توفر الرمز القصير وكلمة السر لدفع. ومن الأمثلة على هذه الشركات: SMSCoin، SMSZamok، «الفواتير الروسية»، SMSOnline.
المشتري يرسل SMS إلى الرقم المختصر بكلمة معينة. مع التوازن الهاتف المحمول من مبلغ الشراء يتم خصم. لتوفير مجمع خدمات الرسائل القصيرة رسوم اللجنة، التي قد تكون أكبر من 35٪.
وما يتميز العمل مع أبل راي، سامسونج الدفع أو الدفع عبر Android؟
للعمل مع أبل راي أو سامسونج الدفع سوف تحتاج SDK، التي تمثل مجموعة من البرامج للمطورين، الذي يجمع بين المبلغ على موقع الويب الخاص بك أو التطبيق، أو دفع مجمع / العبارة التي تعمل مع البيانات تكنولوجيا. على سبيل المثال، سبيربنك العروض دعم لربط دفع من خلال متجر على الانترنت أو التطبيق.
لقاء خدماتهم البنوك تهمة بمعدل يصل إلى 3٪ من المبلغ تكتسب.
راي لأبل وسامسونغ الدفع، قد الروبوت دفع العمل "تينكوف" سبيربنك، ومساعدة، PayOnline، «ياندكس. صندوق النقد »، Uniteller.
كيفية التعامل مع المدفوعات عبر الإنترنت باستخدام محطات الدفع؟
في السوق الروسية هناك ثلاثة لاعبين الرئيسيين - QIWI، «EUROSET" و "رسول". معلومات عن التعريفات في المجال العام لا. ودعت مقدمي هذه الخدمة لإرسال عرضا، واستعراض التي تقرر على التعاون مع شركة معينة.
إلا بعد اتخاذ قرار بشأن التعاون عملت بها جدول الرسوم. عند الطلب، يمكن للاستجابة يستغرق فترة تصل إلى 3 أيام.
ماذا لو أريد للاتصال المدفوعات عبر الإنترنت؟
للاتصال الإنترنت الحصول على ديك لتقديم طلب إلى المؤسسة المصرفية. أولا، يتم التطبيق على موقع البنك المحدد. ثم لا بد المديرين لتأكيد الاتصال، ثم دعي إلى فرع أو عن طريق التوقيع الالكتروني لإبرام العقد.
يتكون العقد الالكتروني من خلال "الوثائق الإلكترونية" على موقع البنك على الانترنت باستخدام eToken التوقيع أو من خلال تأكيد SMS. ويمكن الحصول على التوقيع الإلكتروني من معتمدة وزارة الاتصالات في المركز الروسي. بعد تلقيه فمن الضروري فحص العقد المنجزة وجنبا إلى جنب مع التوقيع الإلكتروني لإرسالها إلى البنك. ثم يبدأ إجراءات فحص وتكامل الأعمال.
الإجراء لتوصيل الإنترنت الحصول على قد يستغرق عدة أسابيع، اعتمادا على البنك.
للعمل مع بوابات الدفع على الموقع الإلكتروني لاختيار مزود التطبيق شغلها. بعد موافقتها على صاحب العمل يتلقى التعليمات البرمجية التي يتم جزءا لا يتجزأ من على الموقع الإلكتروني لدفع لاستقبال من العملاء. ويرى المستخدم على شكل دفع مع القيمة المحددة للشراء. وبالمثل العمل ودفع تجميع.
قد يقدم مزودو خدمة الدفع ظائف إضافية. على سبيل المثال، لتقديم تحليلات وعلى دفعات أو مجموعة كبيرة ومتنوعة من وحدات لCMS-الأنظمة. عادة، وهذه وظائف خالية لأصحاب المشاريع. البنوك لديها نفس البرمجيات يخلق بائع طرف ثالث لاحتياجات وأهداف الشركات التجارية الكبرى.
في حالة المحافظ الإلكترونية بما فيه الكفاية للبائع والمشتري كان معظم محافظ.
ويمكن أن تسجل على الموقع. على سبيل المثال، "ياندكس. نقود"و QIWI محفظة لا تتطلب برامج إضافية. وهنا المسبق لبرنامج يكون فإنه يسألك لتثبيت برنامج خاص.
البائع يمكن أن يحدد مباشرة في الحساب، إنشاء نموذج الدفع أو الشروع في P2P الدفع من قبل المشتري. ولكن هناك قيود في المحافظ. على سبيل المثال، مستوى الدخول QIWI المحفظة يسمح لك للحفاظ على حساب فقط 15 ألف روبل. وبالإضافة إلى ذلك، لتجديد وإزالة مشحونة لجنة - ما يصل إلى 3٪.
ما هو نوع من الدفع عبر الإنترنت الأعمال مناسبة؟
خدمة الإنترنت الحصول على البنوك ليست مناسبة لجميع رجال الأعمالكما يرى البنك كل شركة على حدة وقد رفض التعاون إذا رأت غير المواتية.
بوابات الدفع لديها وظائف إضافية بالمقارنة مع البنوك. وهي تعمل ليس فقط مع الحسابات المصرفية، ولكن أيضا مع محافظ الإلكترونية، والتي تستخدم من قبل العملاء. وبالإضافة إلى ذلك، لأنها توفر وحدات جاهزة للCMS شعبية، التي تستخدم الشركات الصغيرة والمتوسطة لالمخازن على الانترنت ومواقع التجارة الإلكترونية: جملة، وورد، «1C-Bitrix".
Microbusiness تنفيذ أفضل المدفوعات عبر الإنترنت من خلال تجميع الدفع.
فهي أسهل وسيلة لتوثيق بنيت على تجميع دمج دفعات البطاقات المصرفية، وبمساعدة من العملات الإلكترونية والرسائل النصية القصيرة. يتم إنشاء جميع التقارير في وحدة واحدة، ينص أيضا على CMS شعبية.
يستخدم خدمات الدفع عبر أبل راي، الروبوت الأجر وسامسونج الدفع لالمخازن على الانترنت البائع أو التطبيقات النقالة.
فلا تجميع SMS أو محطات الدفع ليست مواتية لاستخدام اللجان أو مشغلي خدمة السياسة غير الشفافة، وعندما يتم النظر في كل طلب على حدة لمدة تصل إلى 3 أيام.
ماذا يمكن أن تنشأ المخاطر والصعوبات عند التعامل مع الدفعات عبر الإنترنت؟
أكثر مشكلة مشتركة مع رفض تلقي هذه المدفوعات لأسباب فنية. ومع ذلك، تعتمد المدفوعات عبر الإنترنت على نوعية قناة الاتصال، واستقرار الملقمات. على سبيل المثال، 28 سبتمبر و 9 أكتوبر كانت هناك إخفاقات في "بنك تينكوف" وتشغيل مستقرة في أغسطس 2017 أظهرت "FC افتتاح". ولذلك، فمن المستحسن أن تختار بوابة الدفع أو مجمع التي تقدمها لإبرام SLA (اتفاقية مستوى الخدمة) - اتفاق يضمن مستوى الخدمة المدفوعات الأداء.
منظم يمكن الاتصال تلقي المدفوعات عبر الإنترنت، وبكل الوسائل المتاحة: البطاقات المصرفية، والرسائل القصيرة، النقود الإلكترونية. دراسةالتحقيق ميديا سكوب: الناس يفضلون الدفع عن طريق التطبيق. مذكرات شركة ميديا سكوب أن معظم الناس يستخدمون بطاقات الائتمان - 82.8٪ من أفراد العينة تدفع لهم على الأقل مرة واحدة في السنة. النقود الإلكترونية هي 66.3٪ من أفراد العينة، وأنظمة الدفع تماس -٪ فقط 8.6.
عند اختيار الدفع ينبغي أن تستند أساليب القبول في شعبيتها بين المشترين. وسائل الدفع إضافية يمكن توصيل ومتطلبات العملاء.