التكاليف الخفية: لماذا يجب علينا أن نقرأ ما هو مكتوب بحروف صغيرة

ما هي رسوم خفية

وهذه هي رسوم إضافية تتقاضاها مؤسسات الائتمان. نظرا للبنوك ومنظمات التمويل الأصغر تحاول تعويض عن الخسارة في إبرام العقود مع جاذبية للعملاء (وأقل ربحية للبنك) سعر الفائدة.

لم تحدد لهم في وثائق أمر مستحيل، كما في هذه الحالة، فإن المحكمة في الدعوى يكون على جانب المستهلك. ولذلك، تذهب المنظمة جهدا لوضع توقيع العميل على صفحات مع النص الخاص بك. على سبيل المثال، يكتبون الظروف غير المواتية الغرامة الطباعة.

ما يمكن إخفاء غرامة المطبوعة

إعادة سعر الفائدة

بموجب القانونالقانون الاتحادي "المصارف والنشاط المصرفي" ويحظر على البنوك لتغيير من جانب واحد حيث ائتمان اتفاق. ولكن لا يمكن تغيير سعر الفائدة في الحالات المحددة في العقد. وأسباب ذلك يجب أن تحدد بوضوح، فإنها يمكن أن تتأثر أفعال أو أوجه قصور من العملاء.

على سبيل المثال، إذا أعطيت لك الرهن العقاري بأسعار مخفضة في ظل وجود التأمين على اللقب، ورفض توسيع نطاقه قد تؤثر على نسبة.

مما لا شك فيه للتحقق ما إذا كان هناك عقد الظروف لزيادة أسعار الفائدة.

الغرامات والعقوبات

تؤثر هذه الأدوات المشتركة على الزبائن الذين لا يستوفون شروط العقد والدفعات المتأخرة. ولذلك، فإن وجود في وثائق العقوبات لا يفاجئ أحدا. ولكن الالتفات إلى الفروق الدقيقة.

العقد يجوز أن ينص على أن الغرامات التي تفرض على سبيل الأولوية، قبل واجب. إذا كنت لا تتبع هذه اللحظة، هناك خطر أن الدفع الخاص بك المقبل على قرضسوف تقدم في الوقت المناسب أن تنفق على الفائدة. سوف الديون الخاصة بك في الوقت نفسه زيادة وسوف كمية من العقوبات ستكون أكبر.

وهناك موضوع منفصل - حجم الغرامات. هذا يمكن أن يكون مبلغ ثابت، وزيادة الفوائد على المتأخرات أو نسبة مئوية من الديون المتبقية. ومن الواضح أن تختلف كمية كبير.

يتم الآن استخدام العقوبات كأداة للأرباح بنشاط مؤسسات التمويل الأصغر. منذ 2017 الفائدة أنها تهمة، لا يمكنفي 1 يناير 2017 هو حد لتراكم الفائدة على عقد القروض الصغرى المستهلك، وفترة السداد التي لا تتجاوز سنة واحدة تتجاوز مبلغ ثلاثة أضعاف المبلغ من الديون. قيود أي عقوبات من مؤسسات التمويل الأصغر والتمتع بها.

حدد تحت أي ظروف وفي أي المبلغ الذي قد يتم تغريم.

تأمين

الحياة والتأمين الصحي للمقترض، وفي حالة رهن عقاري والعقارات - يمكن أن تقلل بشكل كبير من معدل الفائدة على القرض. ولكن الحصول على السياسة - العمل التطوعي أن البنك ليس لديه الحق في فرض. أيضا لا يمكن أن تكون هناك حاجة المؤسسة ليكون المؤمن عليه فقط من خلال ذلك، يقوم المستخدم بتحديد شركة من البنك المعتمدة.

الفرق في السعر سياسة يمكن أن يكون كبيرا. وبالإضافة إلى ذلك، غالبا ما تصدر التأمين من البنك لكامل مدة القرض ويضاف إلى ذلك، وفي حالة عدم قيام العميل لتوسيع سياسة المنظمة لأسعار الفائدة التغيير.

أن تعرف مسبقا كم سيكلف السياسات على شركات التأمين المختلفة.

لخدمات إضافية، واللجنة

لإصدار القرض نفسه والصيانة والدعم لهذه الصفقة أن البنك لم يتخذ لجنة، لأنه يتطلب خطوات لتنفيذ العقد مع العميل. المستفيدين من الأموال المقترضة تحدى بسهولة شرعية هذه الرسوم أكثر 4-5قرار محكمة التحكيم التابعة لمنطقة غرب سيبيريا في 2014/10/08 في حالة N A27-834 / 2014 منذ سنوات.

لكن المفوضية يمكن أن تمنح للخدمات إضافية. على سبيل المثال، فإن البنك سوف نرسل لك بيانات شهرية، ذكر من اقتراب الموعد النهائي الدفع وهلم جرا. ومن كوثيقة فاتورة لهذه القضية، وخدمة بطاقة إئتمانلسحب النقود. إذا في النهاية لإلقاء نظرة على كامل مبلغ القرض، قد تجد أنه أرخص في الاتصال البنك مع المصلحة العليا، دون عمولات.

إيلاء الاهتمام لتفاصيل المدفوعات ومصلحة كل شخصية مجهولة.

الحق في الديون بيع

إذا كان العقد لديها خط على الضفة اليمنى لبيع الديون الخاصة بك، ثم المؤسسة المالية الافتراضية قد نقل ذلك لهواة جمع العملات. للوهلة الأولى، انها ليست كل شيء عن رسوم خفية. ومع ذلك، التعارف الوثيق مع مشكوك فيها وكالة جمع وسوف تؤدي إلى دفع مبالغ إضافية، والضرر.

معرفة ما إذا كان يمكن للبنك بيع الديون الخاصة بك.

لماذا يشكل خطرا ليس فقط على غرامة المطبوعة

قد تكون كامنة في خطر ليس فقط في النص، وكتب بحروف صغيرة. البنوك وغيرها من المنظمات التي تشكل الاتفاقات، يلجأ إليها أقل وأقل.

أولا، العديد من الزبائن على بينة من الغرض من غرامة المطبوعة، لذلك يبدو وجوده على الفور المشبوهة: الشركة هو المرجح لمجرد حفظ ورقة عن طريق طباعة الأحرف الصغيرة. ونتيجة لذلك، تركز المقترضين على دفع غرامة الطباعة، تشغيل عيون، وبقية العقد. وهذه هي البنوك.

المؤسسات تستخدم قاعدة بسيطة: الفرع هو أفضل لاخفاء في الغابة ورسوم خفية - في العادة النص. ولذلك، بأحرف كبيرة هي أيضا أن تقرأ.

ثانيا، لا يجوز معاقبة المؤسسة للإساءة للغرامة الطباعة، وتغيير في القانون كما تهدف كلها إلى زيادة الوثائق الشفافية.

على سبيل المثال، في عقود للحصول على قروض للصفحة الأولى وفي مؤطر مستطيل كبيرالقانون الاتحادي بشأن "الائتمان الاستهلاكي (القروض)" ويجب أن تشمل كامل المبلغ الذي العميل سيعود إلى مؤسسة الائتمان. وعلاوة على ذلك، ينبغي أن يكون حجم الإطار لا يقل عن 5٪ من مساحة الصفحة.

على المستهلكين حارس الجدير Rospotrebnadzor، الذي يشكو من نص قابل للقراءة. بموجب القانونقانون "حماية حقوق المستهلك" يحق للعميل الحصول على معلومات شاملة عن موضوع العقد. ويشير مكتب لSanPiNالمتطلبات الصحية لنشر كتاب للبالغين القواعد واللوائح الصحية SanPiN 1.2.1253-03 "المتطلبات الصحية لنشر كتاب للبالغين"، الذي يتقلد منصبا القراءة المحددة.

سوابق النيابة العامة هناك. لذلك، في نهاية عام 2017 لانتهاك تغريمه في منطقة سفيردلوفسكJSC "سيتي بنك" يعاقب لفترات غير القانونية للعقود وصعبة لقراءة نماذج الطلبات الخط سيتي بنك. أعطيت المستهلك عقدا للحصول على بطاقة الائتمان، والذي كان في بحروف صغيرة تحتوي على معلومات تفيد بأن تنظيم قد تتغير شروطه الاستخدام.

وبالإضافة إلى ذلك، وضعت النواب مرارا وتكرارا إلى الأمام الفكرة في السنوات الأخيرة حظر تماماعبودية مع رسالة صغيرة غرامة المطبوعة في العقود.

ولكن هذا يعني شيئا واحدا فقط: أولئك الذين يرغبون في دخول العميل إلى التفكير سوف تعمل حتى أكثر دقة.

وبالتالي، فإن العقد ينبغي أن يقرأ ككل، أفضل - مع محام. والدراسة بدقة الحاجة ليس فقط الوثائق للحصول على قرض، ولكن أي ورقة من أن لديك للتوقيع.

انظر أيضا

• كيفية إصلاح الائتمان التاريخ →
• هل يمكنني الحصول على الائتمان للحصول على نسخة جواز سفر →
• كيفية تقليل أو إلغاء الديون على القروض: 5 أساليب العمل →
• كيف يمكنك أن تعرف أنه حان الوقت للقيام قرض إعادة تمويل →