ما هو جوهر القانون الجديد؟
يجوز للبنك منع تحويل الأموال، إذا تم تنفيذ العملية من يبدو مشكوكا فيه. وهذا يعني، وفقا لموظفي المنظمة، تحويل الأموال دون الحصول على موافقة العميل. في هذه الحالة، البطاقة أو الحساب الذي تم إجراء العملية، كتلة، ولكن ليس أكثر من يومين عمل.
بعد ذلك، سوف تكون هناك حاجة البنك لتوفير الفور العميل بمعلومات عن إجراء أي معاملة مشبوهة. ونسأل أيضا للتأكيد على أن نقل اتخذ بموافقة حامل البطاقة أو الحساب. إذا تلقت "جيدة"، والمال ينفد. إذا هو تأكيد لا، وسوف تكون مكتوبة الأموال قبالة تلقائيا بعد يومي عمل.
وبالإضافة إلى ذلك، يجوز للبنك تجميد نقل الأموال من دافع - كيان قانوني لمدة تصل إلى خمسة أيام. سوف يتم ذلك إذا كان العميل يخبرك أن الأموال خصم دون موافقتهم. في حال أن العملية تعترف غير مصرح بها إلى الوراء المال.
ولكن قبل هذا لم يكن؟
قبل البنوك يمكن أن تتوقف عمليات الدفع والأموال كتلة على بطاقة إذا كان هناك اشتباه. ولكن المعايير في كل مؤسسة باستخدام بهم. ومن بين هؤلاء يمكن أن يكون تحويل الأموال في المتجر، وهو البنك لسبب ما تعتبر غير ذات مصداقية، أو أن السلع التي تم شراؤها كانت غير نمطية لحامل البطاقة.
مشبوهة يمكن أيضا أن ندرك أن الناس تلقى بانتظام المال على البطاقة ومن ثم أطلقوا النار عليهم في أجهزة الصراف الآلي. وهذا يمكن أن يكون علامة على أموال صرف.
كيف البنوك تحديد المعاملات المشبوهة؟
معايير مشتركة والتي تنص على بطاقات تأمين وحسابات ستعقد، ستسجل على حدة. ومع ذلك، فإن القانون لا يزال العديد من الأسئلة neproyasnonnyh. وإليكم ما يقوله الخبراء.
ماريا Gerasimova
الرائدة الخدمات القانونية المحامي الأوروبي.
صممت وتمت الموافقة عليها في مجلس الدوما لا يحتوي على مشروع القانون قائمة شاملة من القضايا والأسباب التي أدت إلى ممارسة الصلاحيات من قبل البنوك لوقف المعاملات. يجب أن تطوير وإنشاء البنك المركزي للاتحاد الروسي. والترتيب الذي سيتم إخطار العملاء حول حظر، يحددها العقد من الخدمات المصرفية.
ما دام جميع أعضاء العلاقة المصرفية والبنك المركزي لن يوافق على الوثائق ذات الصلة، ضمان مواجهة سرقة النقود وإنقاذ البنوك العملاء حسابات للعمل لا سوف.
انطون Palyulin
المدير الشريك في مكتب المحاماة "Palyulin والشركاء."
كيف سيتعرف البنوك أننا نتحدث عن محاولة لسرقة النقود من وسائل الإعلام الإلكترونية، في حين تترك لرحمة موظفي البنوك أنفسهم. المعروف أيضا باسم في هذه اللحظة ستكون السيطرة حظة التحويلات المشبوهة. من المرجح أن إدخال رمز للتحقق كل عملية لتحويل الأموال عن دلائل على أن وصفها بأنها مشكوك فيها.
ولم يعط اي تعليق عن وسيلة إلكترونية أخرى لتخزين المال. وذلك في حين أنه ليس من الواضح كيف ستنفذ إجراءات مماثلة فيما يتعلق محافظ الإلكترونية، والتطبيقات تحويل الأموال.
لماذا هذا ضروري القانون؟
المذكرة التفسيرية للوثيقةمشروع القانون № 296412-7 «بشأن التعديلات على القوانين التشريعية معينة من الاتحاد الروسي فيما يتعلق سرقة مكافحة غسل الأموال" يذكر أن عدد احتيال الإجراءات مع استخدام البطاقات المصرفية تنمو. في عام 2016، وفقا للبنك المركزي، جعلت نحو 300 ألف صفقة غير مصرح بها من قبل أكثر من مليار روبل.
المحتالين تعمل من خلال نظام الدفع لدفع ثمن الخدمات العامة منصة، والاتصالات المتنقلة والصيانة عن بعد لنظام البنوك.
عندما تأخذ القواعد الجديدة أثر؟
بعد 90 يوما بعد نشر القانون. في حين يتم إرسال الوثيقة إلى مجلس الاتحاد، وبعد ذلك يجب أن تكون موقعة من قبل رئيس الاتحاد الروسي.