لماذا الرهن العقاري على المدى الطويل - وهو أمر طبيعي

لماذا نخاف من القروض العقارية طويلة الأجل

الرهن العقاري - قرض طويل الأجل للإسكان. الحد الأدنىقروض الرهن العقاري في البنوك الروسية فترة - 1 سنة، الحد الأقصى - 30 عاما. كما هو الحال مع أي قرض، والرهن العقاري - وهذا هو الزائد. البنك يعطي المال إلى الدين، ويأخذ لهذا الاهتمام. يستخدم يعد الشخص هذه الأموال، وزيادة رسوم مئوية. في حالة الرهن العقاري اتضح أن نستخدم أموال البنك 20-30 سنة، وبالتالي فإن الزائد وراء كارثية.

على سبيل المثال، يأخذ مبلغ 2.4 مليون روبل. سعر الفائدة - 9.2٪.

عندما الرهن العقاري هو 20 سنة، وسوف يكون الدفع 21 904 روبل، والزائد - 2856000 روبل، أي أكثر من المبلغ الذي اتخذناه على قرض البداية.

وضع طاولة في أعدادهم لمعرفة متى كان ذلك أفضل للحصول على الرهن العقاري. حساب كمية المدفوعات يمكن أن يكون في أي آلة حاسبة الرهن العقاري - على سبيل المثال، هنا.

في هذه الحالة، ودفع على الرهن العقاري لمدة 20 عاما يختلف عن الدفع، محسوبة على 30 عاما، فقط 2246 روبل، والزائد - أكثر من 2643000 روبل. خلال هذه السنوات 10، سيتم منحك 264 000 سنويا، أو 22000 في الشهر - لفرق السعر لا مبرر له في 2246 روبل.

لماذا انها ليست مخيفة كما يبدو

للوهلة الأولى، والرهن العقاري على المدى الطويل - وهذا هو عبودية للحياة. لمتر مربع الخاصة التي تحتاج إليها كل شهر لسداد جزء كبير من راتب - ونفعل ذلك لمدة 20-30 عاما. ونتيجة لذلك البنك سيحصل مرتين إلى ثلاث مرات أكثر من صدر أصلا. ومع ذلك، إذا نظرتم، انها ليست مخيفة جدا.

اخترت دفع مريح

الرهن العقاري على المدى الطويل يسمح لك للحفاظ على نمط حياتك والانتقال إلى وضع التقشف. يرجع ذلك إلى حقيقة أن تأخذ على قرض لمدة 20-30 عاما، فإن الدفع الشهري تكون كبيرة جدا. سوف قيمته حتى تكون أقل من تكلفة استئجار شقة لسكان المدن الكبيرة.

على سبيل المثال، اشترى الشقق 3 ملايين روبل. دفعة أولى - 600 ألف، والباقي استغرق الرهن العقاري في 9.2٪ سنويا. إذا كنت تأخذ على قرض لمدة 10 سنوات، وسوف يكون الدفع 30 663 روبل، وإذا 20 سنة - 21 904 روبل. اتضح تقريبا 9000 أقل.

يقلل من خطر التأخر في السداد

السؤال الأكثر اللعين لمن يأخذ الرهن العقاري، "هل سيكون هناك ما يكفي من المال في راتبي لها؟" يعيش كثيرون في الأمل، أن بضعة أشهر سوف يكون من الأسهل، ولكن الوضع في البلاد هو من النوع الذي ترتفع الأسعار والأجور - لا. وإذا كان من الصعب أن يدفع اليوم، فغدا سوف يكون أكثر صعوبة. لذلك، إذا كان غير متأكد من أن سحب مبالغ كبيرة، فمن الأفضل أن يخطئ.

مع الرهن العقاري على المدى الطويل لا كنت عرضة لخطر من: 20،000 الى دفع أسهل من 30. في حالة القوة القاهرة، وسوف يكون من الأسهل العثور على المال.

وإذا كانت الأجور لا تزال وسوف تزيد، دفع سيكون حتى أقل من الضغط. على سبيل المثال، سوف تتلقى 40 ألف روبل، وأعطى الرهن العقاري 21 900 - أكثر من نصف الراتب. وبعد ذلك بعام، وكنت قد اكتسبت خبرة وبدأت في تلقي 55000، ودفع قرض بقيت نفس - 900 21 روبل.

يمكنك في وقت مبكر لإطفاء الرهن العقاري

غرفة شهرية صغيرة نسبيا أوراق دفع للمناورة عندما يكون هناك المال مجانا، يمكنك اخماد الرهن العقاري في وقت مبكر. على سبيل المثال، إذا كنت تسلم الجائزة، وجدنا وظيفة ثانية أو يمكنك رفع الرواتب. الدفعات المبكرة لسداد الديون بدلا من الفائدة عليه، لذلك سوف يعطي القرض أسرع وأقل البنوك تبالغ.

هناك نوعان من استراتيجية السداد المبكر: الحد من الوقت أو الدفع. في الحالة الأولى، سوف سداد الديون في الثانية - مع كل شهر سيعطي البنك أقل. فمن المستحيل أن أقول أي استراتيجية هو أكثر ربحا: من الضروري للقيام بهذه العمليات الحسابية للحصول على قرض معين ومعرفة الخيار الذي هو خير لكم.

دعونا نرى كيف سيتم تخفيض المبالغ المدفوعة بالزيادة عن طريق اختيار استراتيجية للحد من هذا المصطلح. خذ على سبيل المثال كل نفس 2.4 مليون روبل لمدة 20 عاما. وهذا ما يحدث إذا قمت بإجراء الدفع المسبق:

• دفعة واحدة في وقت مبكر. في نهاية السنة التي تعطي الثالث عشر راتب - 40 ألف روبل. يمكنك توجيه المال لسداد الرهن العقاري. هذا السداد حفظ كنت 187،000 الزائد وتقليل مدة القرض هو 11 شهرا.
• 10 دفعات من 000 20 على مدى 5 سنوات. من وقت لآخر لديك المال مجانا. قمت بإجراء 10 دفع قبل الأجل من 20 ألف روبل في أول 5 سنوات من الرهن العقاري. سيوفر لك 635000 روبل وتقليل مدة القرض أكثر من 3 سنوات.
• 10 دفعات من 000 40 أكثر من 10 عاما. 10 سنوات في الصف الذي وضعت الراتب الثالث عشر - 40 ألف روبل - إلى السداد المبكر. هذا سيوفر 884،000 روبل وتقليل مدة القرض 5 سنوات.

احسب مقدار ما سيوفر على السداد المبكر، يمكنك هنا. وأيضا التأكد من أن جهودنا ل مقالة حول أي استراتيجية لاختيار لدفع القروض المصرفية بشكل أسرع.

التضخم يحط الديون الخاصة بك

وبالحديث عن المبالغ المدفوعة بالزيادة ضخمة، لا ننسى التضخم - انخفاض قيمة المال. قبل 20 عاما، رغيف من الخبز يمكن شراؤها لمدة 7متوسط ​​أسعار المستهلك للسلع والخدمات - خدمة الدولة الاحصاء الاتحادي روبل، والآن - لمدة 27 و 10 عاما - من الشرطي 47 روبل.

شيء جيد ليس التضخم، ولكن في حالة وجود الرهن العقاري لانك في متناول اليد: ترتفع الأسعار، ومؤشر الأجور، شقتك ترتفع في سوق العقارات، ولا يغير دفع على الرهن العقاري الخاص بك.

في عام 2029، سوف تقوم بسداد البنك بأسعار في 2019، حتى لو كان المال لا قيمة لها بحيث الخبز فقط يمكن شراؤها.

لا أحد يستطيع أن يقول بالضبط ما سوف التضخم في 5-10 سنوات. من 2010-2018 الذي بلغ 64.3٪معدل التضخم في روسيا الاتحادية. وإذا استمرت هذه المعدلات، في 10 سنوات شقة للحصول على 3 ملايين سيكلف ما يقرب من 5 مليون شخص في 15 عاما - 6.6 مليون روبل، وفي 20 سنة - أكثر من 10 مليون نسمة.

إذا كان معدل التضخم سينخفض، وسوف تصبح أرخصودعا البنك المركزي الظروف تقليل معدلات الرهن العقاري إلى 8٪ والقروض. في هذه الحالة، يمكنك أن تفعل إعادة التمويل الرهن العقاري - سيقوم البنك خفض معدل الفائدة الخاص.

تقدم مسبقا لفي هذا الاتفاق كان الرهن العقاري لا حظر أو بغرامة لإعادة التمويل. ثم يمكنك الذهاب بأمان على شروط أفضل إذا ظهورها.

ديفيد Sharkovskii السيطرة على الفرع الروسي Financer.com

سوف تكون قادرة على شراء شقة هو أفضل وأكثر

ومن الأرجح أن الموافقة على الرهن العقاري لفترة طويلة، من البنك باختصار. بالنسبة له هو أكثر ربحية سوف يتم منح الائتمان لفترة أطول، ودفع المزيد من الاهتمام. وبالإضافة إلى ذلك، منذ ويعاد التأمين للبنك: المقترض هو أسهل لاخماد دفعات صغيرة، مما يعني أنه لن يكون هناك جنح.

على المدى الطويل بنك التسليف هو أيضا من المرجح أن يوافق على قرض لمبلغ كبير. والسبب بسيط: مبلغ الرهن العقاري يعتمد على حجم دافع للدخل. يتم احتساب بحيث لا يتجاوز القسط الشهريعامل "دفع / الدخل" 40-60٪ من إجمالي الإيرادات. وفقا لذلك، وعلى المدى الطويل من الرهن العقاري وأصغر حجم من الدفع، وكلما زادت كمية البنك سوف توافق.

الرهن العقاري على المدى الطويل يسمح لك أن تأخذ الائتمان مقابل مبلغ كبير وشراء مساحة شقة أكبر أو في منطقة أكثر راحة.

إيفان Lonkin، رئيس إدارة علاقات العملاء "SDM"

على سبيل المثال، لأسرة مكونة من شخصين بدخل يبلغ 150 ألف روبل في الشهر يمكن الحصول على قرض عقاري لمدة 5 سنوات - مصرف الموافقة لهم الفضل في مبلغ 2.5 مليون روبل. وإذا نظرنا إلى عائلة واحدة للحصول على قرض لمدة 25 عاما، فإن البنك يوافق أكثر من 6 ملايين نسمة.