إيداع أو حساب الاستثمار: أكثر ربحية لاستثمار الأموال
نصائح / / December 19, 2019
إسهام
الودائع المصرفية (أو الودائع المصرفية) - وهذا هو المال المودع لدى مؤسسة الائتمان (البنك) إلى نهاية مدة لتلقي إيرادات الفوائد.
أنواع وشروط العديد من المساهمات. هناك الودائع لأجل والودائع تحت الطلب. في الحالة الأولى وديعة إلى أن تدفع لفترة معينة، ويمكن إزالتها تماما دون فقدان الاهتمام إلا بعد هذه الفترة. لم يعودوا الودائع تحت الطلب لمدة التخزين وبناء على الطلب المودع، لكنه نسب أقل من ذلك بكثير.
مساهمة - الاستثمار ودية وآمنة نسبيا.
فتح المساهمة. أنت لا تحتاج حتى إلى مغادرة المنزل: العديد من البنوك تسمح لك الودائع المفتوحة من خلال تطبيق جوال أو موقع على شبكة الانترنت. بالطبع، يجب أولا أن يصبح العميل للبنك.
والميزة الرئيسية لمساهمة كشكل من أشكال استثمار الأموال المتاحة هي التغطية التأمينية وكالة للتأمين على الودائع في مبلغ 1.4 مليون روبل. ضمن هذا المبلغ، يمكن ان نضع بثقة مساهمتك في أي بنك والتي لديها ترخيص من البنك المركزي للاتحاد الروسي. إذا سوف تنفجر البنك، الدولة بإرجاع المال مع الفوائد في تاريخ إلغاء الترخيص. بالمناسبة، إلى عام 2014 في روسيا حرموا من ترخيص أكثر من 300 البنوك والمستثمرين عانوا بالتأكيد.
ناقص مساهمة أنه بالمقارنة مع درجة الاستثمار الفردية التي تعطي قدرات متواضعة جدا أن المال تتضاعف.
حساب الاستثمار الفردي
حساب الاستثمار الفردي (IMS) - وهو نوع من حساب وساطة أو حساب لإدارة الأصول الفردية والعامة مباشرة مع وسيط أو إذا كان مدير الثقة (على سبيل المثال، وهو بنك)، الذي نوعين من الامتيازات الضريبية المقدمة على اختيار وتعريف قيود.
تم تكريس مفهوم "حساب الاستثمار الفردي" في القانون منذ 1 يناير 2015. يمكن IMS فتح كما الأشخاص الطبيعيين - مواطني روسيا، فضلا عن الناس الذين ليسوا من مواطني الاتحاد الروسي، ولكن الذين يعيشون في أراضيها لأكثر من ستة أشهر من السنة.
فإن أقصى مبلغ الذي يمكن وضعها في البداية على IIS 400 000 روبل. خلال العام، الحساب يمكن تجديدها بمبلغ لا يزيد عن 1 مليون روبل.
ميزة كبيرة من IMS هي القدرة على الحصول على خصم الضرائب.
ويدفع له مبلغ من 13٪ من مبلغ الاستثمار لهذا العام، ولكن ليس أكثر من 52 000 روبل. وهذا هو، 400 000 و 1 مليون روبل، يمكنك العودة لا يزيد عن هذا المبلغ. هذا الخيار هو حق لكم، إذا كان لديك وظيفة عادية وصاحب العمل يدفع عن الضرائب الخاصة بك. هناك خيار آخر - تحديد الإعفاء الضريبي.
العيب الرئيسي من IMS هو أنه، خلافا للمساهمة، لا أحد في مأمن. ومع ذلك، إذا فتحه في أحد البنوك آمنة (لفترة طويلة يعمل في السوق، هو في أعلى 20 مرتبة من البنوك الروسية، ضده لم الصرف الصحي) واختيار استراتيجية الاستثمار الصحيح، يمكنك أن تكسب من ذلك بكثير أكثر من ذلك. وبالإضافة إلى ذلك، إلى الاستفادة من التخفيضات الضريبية، حساب الاستثمار تحتاج إلى فتح ثلاث سنوات على الأقل، حيث أنه من المستحيل لسحب الأموال.
كيف يمكنك أن تكسب الكثير على الودائع وIMS
دعونا نقارن كيف يمكنك أن تكسب الكثير، إذا كنت تقديم وديعة لمدة 100، 000 ومفتوحة على نفس القدر من حساب الاستثمار الفردي.
العائد على الودائع
وبلغ متوسط سعر الفائدة المرجح على الودائع لمدة 1-3 سنوات في روسيا في سبتمبر عام 2017 ل 6,83% سنويا. إذا كنت حساب الدخل على أساس هذه الفائدة في العام الذي سيكون 106830 روبل. تعيد الاستثمار هذا المبلغ في غضون عامين، وتحصل على 114 126.5 روبل، وبعد ثلاث سنوات - 121 921.3 روبل. صافي الدخل - 21 921.3 روبل.
العائد IMS
استراتيجية 1: الاستثمارات في السندات الحكومية
فتح IIS، يمكن أن تستثمر في أداة موثوق بها سندات القروض الفيدرالية (السندات OFZ) الصادرة من الاتحاد الروسي مثلت من قبل وزارة المالية. وبلغ العائد على نضج OFZ 26205 في نهاية نوفمبر 2017 إلى حوالي 7.3٪. مع مراعاة خصم الضرائب ستصل إلى 20.3٪ في كمية 13٪ العائد على الاستثمار في السنة الأولى. ولمدة ثلاث سنوات (فتح الحساب لمدة لا تقل عن ثلاث سنوات)، ومتوسط العائد حوالي 11.6٪. روبل 138504 يمكنك الحصول على نتيجة لذلك، لمدة ثلاث سنوات. صافي الدخل - 38 504 روبل.
استراتيجية 2: الاستثمار في سندات الشركات
استراتيجية آمنة وتنافسية جميلة أخرى هي الاستثمار في سندات الشركات، والعائد الذي هو أعلى قليلا من التركيز على سندات OFZ.
على سبيل المثال، قد يكون لها علاقة "غازبروم كابيتال" و "روس نفط". متوسط العائد على محفظة سندات هذه الشركات في وقت كتابة هذه المادة هو 7.97٪. إذا وضعت على IMS 100 000 روبل، وفي نهاية الإعفاء الضريبي لمدة عام واحد، بعد ثلاث سنوات، نحصل على الرقم المتوسط 12.3٪ سنويا. بحلول نهاية السنة الثالثة من الحساب سوف يكون بالفعل 141 020 روبل. صافي الدخل - 41 020 روبل.
بالمناسبة، لن يتم فرض الضريبة على عائد الفائدة على إصدارات السندات الفردية من هذه الجهات المصدرة منذ عام 2018.
استراتيجية 3: استثمارات في أسهم
أكبر الدخل يمكن أن تجلب استثمارات في أسهم. ومع ذلك، وهذا هو الأداة الأكثر خطورة للاستثمار، لأنه حتى لو أسهم أي شركة وعلى مدى نمو يظهر الفترة الماضية، وهذا لا يعني أن هذا الاتجاه سيستمر متابعة. وينصح المستثمرين محنك للاستثمار مباشرة في بضعة أنواع من الأسهم إلى انخفاض في أسهم الشركات يمكن تعويض ذلك بزيادة قدرها أسهم شركة أخرى. وهذا ما يسمى تنويع المحفظة.
الاستثمار الأكثر ثبت وأسهم "الشركات الكبرى" - الأوراق المالية من أكبر معظم الشركات السائلة وموثوق بها. ومن بين الشركات الروسية وتشمل هذه أسهم شركة "غازبروم"، سبيربنك "آلروسا" وغيرها.
إذا كان في بداية عام 2016 كنت استثمرت بالتساوي 100 ألف روبل في الأسهم العادية من أكبر الشركات الروسية الثلاث - "غازبروم" سبيربنك و "لوك أويل"، فإن متوسط العائد على حقوق المساهمين التي بلغت 43.93٪ في نهاية عام 2016، سنة واحدة فقط، سوف تكسب 43930 روبل. إلى هذا المبلغ، إضافة إلى خصم الضرائب قدرها 13 000 روبل. وتبين أن سنة واحدة فقط، سوف تكسب 56 930 روبل. توقعات النمو هو أكثر صعوبة في السنوات الثلاث.
يؤدي
فإن مساهمة اقتراب الناس أكثر تحفظا وحذرا، وربما أكثر من الجيل الأكبر سنا. فتح حسابات الاستثمار - بالنسبة للأشخاص أكثر خطورة. هذه ليست مجرد موضة، ولكن فرصة جيدة لكسب المال.