المشورة المالية للأزواج الشابة

وقبل أسابيع قليلة كنت ضيفا في حفل زفاف أحد الأصدقاء، كنت أعرفه لنحو 20 عاما. لم أكن من بين أفضل الرجال وانه لا يعرف بعضهم، ولكن أتيحت لي الفرصة محادثة صغيرة معهم.

قدم خطيبها لي ككاتب، ثم تليها الأسئلة المعتادة. ما هي الكتابة؟ حيث نشر؟ وهلم جرا، وتحصل على هذه الفكرة. عندما تدرك رفقاء أن أكتب عن المالية الشخصيةابتسم واحد منهم وسألني سؤال المليون دولار:

- مهلا، لا تجد لك المشورة المالية للعروسين؟

فكرت لبضع ثوان، ثم قدم للتو أول ما جاء في رأسي. تسببت جوابي تماما رد فعل إيجابي، ولكن بعد ذلك انتقلنا إلى مواضيع أخرى للحديث.

ومع ذلك، هذا السؤال عالقا في رأسي. أي مشورة حول موضوع التمويل، ويمكن أن يعطي عروسين؟ وأنا أعلم أن هذا العام بضعة أزواج من معارفي تسير لتسجيل الزواج. لذلك قررت أن أكتب مقالا التي من شأنها أن تكون مفيدة لجميع من لهم. في ذلك، وأنا تلخيص بلدي أكثر الخاصة من السنوات العشر من الزواج، والاستنتاجات التي أشرت وجاء ذلك بعد محادثات مع القراءة أكثر من ذلك بكثير تنضج الأزواج وكتب لا تحصى على هذا الموضوع تمويل. هنا عشرة لطلب المشورة المالية للمتزوجين حديثا.

نصيحة رقم 1. لا تخفي عن زوجها لا، لا أسمع دولار ينفق!

هذه هي معظم النصائح الهامة التي يمكن أن أقدمها للعروسين. أبدا، أبدا حجب من نصفين بهم من دولار واحد ينفق. النقطة.

لا تسيئوا فهمي. وأعتقد أن كلا الزوجين يجب أن يكون المال لتغطية النفقات الشخصية، والتي يمكن أن تنفق بحرية، دون استئذان من بعضها البعض. ومع ذلك، وهذا المبلغ يجب أن تكون محدودة إلى حد معقول ومعروفة، والزوج والزوجة. إذا كنت لا تتبع هذه القواعد بسيطة، انها سوف احتمال كبير جدا أن يسبب عائلتك للمشاكل المالية وفي نهاية المطاف إلى مشاكل في العلاقة.

إذا كنت قد حصلت على بطاقة الائتمان السرية، وأنت ترتكب خطأ كبيرا. إذا كنت بهدوء سحب الأموال عبر أجهزة الصراف الآلي والأمل أن زوجها سوف لا تلاحظ، خطأ ليست أقل كبير.

لماذا؟ الموازنة التخطيطية الأخرى الهامة الخاصة بك، على افتراض أنه يعرف كل نفقات الأسرة وأن المال لن تختفي من حسابك المصرفي. كل من خطط مشتركة في ما يخص المال، سواء كان ذلك في شيء خطير، مثل وضع المال جانبا لشراء منزل جديد أو التقاعد، أو النفقات الجارية مثل دفع الفواتير أو شراء المواد الغذائية، تعتمد على الأموال التي تهدف إلى أن تكون موجودة على هاتفك حساب.

إذا كنت تبدأ لقضاء بهدوء أكثر والمزيد من المال لدفع الفواتير، والهوايات أو رحلات الى المتجر، أنك تستر من الشوط الثاني، فإنه يدمر ليس فقط خطط مشتركة، ولكن أيضا الثقة بين لك.

أنه لا يستحق ذلك. إذا أنت بالتأكيد لا تريد أن تدمر زواجك.

وأكرر: هذا لا يعني أنه يجب أن يقدم تقريرا إلى الزوج لكل بنس. أنا أقول إن كنت بحاجة إلى وضع بعض الحدود المعقولة على النفقات الفردية. ربما سوف تأتي إلى أن اختيار بعضها البعض من أجل 100 $ في الشهر (يمكن أن يكون أكثر أو أقل، في حسب دخلك)، والتي يمكن أن تنفق في تقديرها، بما في ذلك على الهدايا كل البعض. هذا المال الذي يمكن أن تنفق في أي وقت، دون استئذان من أحد. إذا كنت يتجاوز هذا الحد، فإنه سيكون من الضروري مناقشة.

نصيحة رقم 2. مناقشة الهدف العام الخاص بك كلما كان ذلك ممكنا

إذا كنا نتحدث عن أهداف مشتركة، فمن المهم أن يكون وجهات نظركم حول ما هي تلك الأهداف وكيفية يرتبط دخلك مع تحقيقها تزامن. إذا كنت لا تعمل بجد لتحقيق نفس الأهداف، ثم كنت تعمل حرفيا ضد بعضها البعض. في هذه الحالة، والمال الخاص وتستغرق وقتا طويلا، وسوف تتدخل فقط مع بعضها البعض لتحقيق المطلوب.

لنفترض، على سبيل المثال، أن واحد منكم يريد انقاذ للتقاعد ويريد الأخرى لانقاذ ما يصل لرحلة في الخارج. إذا كان اثنان منكم في نفس الوقت سحب المال من وعاء مشترك، ثم لا أحد منكم سوف يحقق الهدف، مهما حاولت.

فإن أفضل حل هو الجلوس والتي الرقم من أهدافك هي نفسها، ومن ثم وضع خطة لتحقيق هذه الأهداف.

ربما لن يكون سهلا. وهناك احتمال أن كنت لا تستطيع أن تقرر حتى ما هي الأهداف الأكثر أهمية بالنسبة لك. هذا يحتاج أيضا لمناقشتها.

خلال هذه المحادثة هامة حول أهداف أقترح مجرد الحديث عن ما نود كل واحد منكم لتغيير في حياتك على مدى السنوات الخمس المقبلة، ثم - عشرة، ثم - بقية حياته. ماذا تريد أن ترى حياتك في خمس سنوات (إذا كنت تحاول أن تكون واقعية وأقل قليلا)؟ وفي عشرة أو عشرين عاما؟ وفي سن الشيخوخة من اتخاذ؟

ثم تحقق لنفسك ما هي أفكارك نفسها. على هذا الأساس، وصياغة الأهداف المشتركة. فلتكن هذه الأهداف لها أهمية قصوى لكلا منكم. ثم وضع خطة لتحقيق هذه الأهداف.

ومع ذلك، تذكر أن هذا ليس حدثا لمرة واحدة. والأهداف والأولويات العامة والشخصية تتغير. الذهاب بانتظام إلى هذا الحوار، للتأكد من أن كل واحد منكم ما زالت تركز على تحقيق الأهداف المشتركة. لا تخافوا على التخلي عن بعض الأهداف، لأنه مع الوقت اثنين من أنت تتغير. ولا تخافوا لوضع أهداف جديدة.

عدد نصيحة 3. في بعض الأحيان سوف زوجتك يأخذك من نفسك. يغفر لها أو له لذلك

يوما ما سوف يحدث. سيكون لديك خلافات. بعد خمس أو عشر سنوات من المعاشرة، وسوف تجد في نصف ملعبه الميزات التي سوف تكون مزعجة جدا.

هذه العيوب من السهل جدا أن تتعثر. كنت تركز انتباهك على بعض الخلل الضحلة، وفي عينيك انه يبدأ في النمو، وفي نهاية المطاف يصبح لا يطاق بالنسبة لك.

ربما زوجك ترك الأمور على الأرض وراء باب الحمام. ربما زوجتك يحب أحيانا لإعطاء الأوامر. ربما خارف الزوج على ابنتك، وابنه، وقال انه هو أكثر صرامة. ربما كنت تعتقد أن زوجتك تنفق كل يوم في مشاهدة يتكرر تلفزيوني المفضلة لديهم ما لا نهاية.

لا تركز على أوجه القصور في نصفي لها. بدلا من ذلك، التفكير في كيفية الكثير من السمات البارزة عليه. التركيز على ما تريد في حياتك زميلوتجد القوة لتغفر له عيوب له.

إذا كان الزوج يلقي الأشياء، فقط رمى بها في سلة بدلا من ذلك. إذا كانت الزوجة تريد أن تعطي الأوامر على القضية التي neprintsipialen بالنسبة لك، ثم السماح قليلا pokomanduet. اذا كان شخص ما من الأطفال زوجي لا يزال تسحب معها، وتظهر بعض الصلابة وتكون أكثر صرامة مع الطفل إذا لزم الأمر. إذا كانت الزوجة تحب أن إعادة النظر في سلسلة، مجرد تسليم وقراءة الكتاب حتى الان.

يغفر زوجك هذه العيوب. البحث عن وسيلة للا القيثارة عليها. بدلا من ذلك، والتركيز على الجوانب الإيجابية من الزوج. سترى، فإنه سيكون أفضل بكثير.

نصيحة رقم 4. إلى التقاعد لم يلهم الخوف عليك، وبدء وضع الخطط الآن!

لا يهم كم عمرك الآن. في النهاية، سوف لا تزال تحصل القديمة. وسوف نواصل العمل بجد، وكنت ترغب في قضاء بعض الوقت من حياتهم حتى تمكن أجل الصحة، وتتمتع الترفيه في التقاعد.

الحيلة هي أن كنت أصغر سنا، وسيكون من الأسهل لتأمين التقاعد السلمي. يمكنك أن تبدأ بالفعل توفير المال القليل فشيئا، وبعد ذلك في التقاعد سوف لا يكون لديك أي مشاكل. ولكن إذا كنت تنتظر حتى ضرب 40 أو 50، سيكون لديك لبدء توفير كمية أكبر من ذلك بكثير.

حتى التفكير في كيف تريد أن تنفق سنوات ما بعد التقاعد، ومناقشة ذلك مع شريك حياتك. ثم البدء في توفير المال. ويرتبط هذا مباشرة إلى النصيحة التالية.

نصيحة رقم 5. كنت على حد سواء بشكل مستقل عن بعضها البعض يكون لتوفير المال للتقاعد

عندما كنت مهتمة جديا في مسألة المدخرات التقاعدية، قد واجهت حقيقة أن العمل واحد من العروض التي خطة التقاعد أفضل الشركات. أو ربما، في عمل واحد منكم (أو كلا منكم)، لا يتم عرض هذا البرنامج على الإطلاق.

مع هذا في الاعتبار، قد يكون إغراء كبيرا لتحويل مسألة المدخرات التقاعدية لأحد الزوجين للاستفادة من أكثر عرضا جيدا.

لا تقع في هذا الفخ.

والحقيقة هي أنه، ربما، في مرحلة ما كنت لم يعد الزوج والزوجة. في هذه الحالة، واحد منكم لديه أي وفورات التقاعد وسيكون آسف جدا حول هذا الموضوع. هناك احتمال أن بعض المال الذي تحصل عليه عندما إجراءات الطلاق، ولكن لا يوجد أي معنى لتعريض أنفسهم لمثل هذه المخاطر.

وأفضل طريقة لكل واحد منكم يبدأ نفقتك الخاصة لالمدخرات التقاعدية.

كل واحد منكم يجب أن تستخدم خطة المعاشات التقاعدية الشخصية الخاصة بك. إذا توفر مكان عملك خطط مماثلة، والتي تشمل إمكانية تشكيل الأموال النظيرة، ثم استخدامها. إن لم يكن، فتح اشتراكات التقاعد الفردية والبدء في الادخار للتقاعد.

كل واحد منكم يجب أن نسعى جاهدين لتأجيل حساب 10٪ من دخلهم الشخصي، مهما كان حجمها. إذا كنت تبدأ في القيام بذلك تصل إلى 35 عاما في التقاعد، وسوف لا يكون لديك مشاكل مالية، فسوف نكون معا أو لا.

نصيحة رقم 6. سيأتي الوقت الذي، لسبب أو لآخر، عليك أن تأخذ المال التكاليف. تأخذ هذه الحقيقة (وتخطط كيف سيتصرف)

وفي عام 2008، قررت أن يكرس نفسه كليا للعمل على موقع بسيط الدولار. زوجتي وأنا عرفت أن القرار مرتبط ببعض المخاطر: إذا كان الموقع ليست شعبية، وأنها لن يكون لبعض الوقت لتوفير لجميع أفراد الأسرة نفسها. لحسن الحظ، كانت حالة النجاح، لذلك لم يحدث.

أخذت زوجتي الفرصة لأخذ إجازة لأسباب صحية وعائلية، وكان لا يعمل لأكثر من 2010. لم يتم دفع هذه الإجازة. نفقات على الرعاية الصحية سقطت على لي، وبالنسبة لبعض الوقت كنا نعيش متواضعة جدا.

في عام 2014، تم قبول زوجته لدرجة الماجستير وعملت في عطلة نهاية الأسبوع، وأحيانا - في المساء في أيام الأسبوع. كان التعليم ليست رخيصة. وهذا يعني أنه كان على تولي المزيد من التكاليف المرتبطة تربية الأطفال، وإعطاء الأطفال المزيد من الوقت. ولكن قبل فترة وجيزة من زوجتي فتحت فرصا كبيرة للنمو الوظيفي.

بعد سنة أو سنتين وأنا لا تخطط بجدية لمواصلة دراستهم للحصول على درجة الماجستير. لدراسة سيغادر معظم وقت فراغي عندما أكون العمل غير مشغول على الدولار بسيط.

في كل من هذه الحالات، وتوظيف واحد منا يؤثر على التكلفة المالية (وليس المالية فقط) آخر. وهذا أمر طبيعي. حتى يحدث ذلك الآخر كبير لديه للذهاب من خلال الأوقات الصعبة من البطالة. أحيانا هناك حاجة لمواصلة التدريب. في بعض الأحيان يقرر أحد الزوجين لمجرد بعض الوقت للجلوس في المنزل مع الأطفال أو للأطفال تعليمه في المنزل. أو القيام بشيء آخر.

عاجلا أم آجلا سوف يحدث. لا تدع أن يأخذك من التوازن. عندما شريك حياتك في الحياة هناك أي تغييرات، يمكنك تقديم الدعم لها، وأنها سوف ندعمكم عندما سيتغير شيء في حياتك. لأن التغيير أمر لا مفر منه.

عدد تلميح 7. إنشاء صندوق للطوارئ الأسرة. سوف يندم عليه أبدا

ما هو المقصود بالضبط من قبل صندوق احتياطي؟ وهذا يعني ببساطة أن لنقض في حال وجود أي ظروف غير متوقعة. هذا عادة فتح حساب التوفير الخاص.

قد يكون صندوق احتياطي مفيدا إذا واحد منكم يفقد وظيفته أو سوف كسر السيارة. وسوف تأتي في متناول اليدين في أي وضعية صعبة في الأسرة، أي ما يقرب المفاجآت التي ترتبط مع التكاليف النقدية معينة.

لماذا لا تستخدم هذه البطاقة؟ يرجع ذلك إلى حقيقة أن بطاقات الائتمان غالبا ما تكون عديمة الفائدة تماما في حالة حدوث ظروف غير متوقعة. على سبيل المثال، عندما سرقة الهوية إذا قمت بسحب مال من جيبه، وعندما كتل البنك بطاقتك أو تخفيض الحد عليه، وهلم جرا. كل ما سبق يشير إلى الظروف غير المتوقعة التي سوف بطاقة الائتمان لا يوفر لك. ولكن حفظ النقدية.

للقيام بذلك، تحتاج إلى إنشاء صندوق للطوارئ الأسرة. حساب التوفير فتح في أسماء اثنين في وقت واحد (إن وجد). من الناحية المثالية، وهذا هو الاعتبار اللازم لفتح البنك الذي الخدمات التي لا تستخدم (للوصول إلى تحقيق مكاسب على حساب كانت أصعب قليلا من المعتاد)، وبتشكيل لنقل أوتوماتيكي من المال إلى الحساب. اختيار النتيجة التي لم يكن لديك إمكانية في أي وقت لاستخدام البطاقة وسحب المال منه. وهذا سوف يساعد على تجنب إغراء لإنفاق المال مؤجلة.

مع مرور الوقت، فإن مبلغ من المال في حساب تنمو ببطء. مجرد نسيان هذا الحساب. استخدامها إلا عند الضرورة القصوى.

في ظل وجود هذا الصندوق الاحتياطي وفجأة فإن المشاكل لا تكون كارثية بالنسبة لك. سوف تكون قادرة على العيش من دون الكثير من الاضطراب.

عدد تلميح 8. لا تحتاج مثل هذا البيت الكبير، ما رأيك

يختار العديد من الأزواج الشباب لشراء منزل كبير. فهم يتصورون نوع من الإصدار نشر منزل للحلم الأميركي: منزل جميل كبير في منطقة هادئة الجيران مثالية، فناء جميل، حيث الاطفال مرح ...

والمشكلة هي أن هذا الحلم هو مكلف للغاية. أكبر المنزل، وأكبر درجة. وكلما تأخرت عن دفع الرهن العقاري. وكلما تكاليف الأداة المساعدة، وتكاليف التأمين، ودفع ضريبة الأملاك لصيانة المنزل.

وتأتي مشكلة أخرى من حقيقة أن منزل كبير في المنعطفات نهاية إلى مجموعة من الغرف التي كنت skladiruete الأشياء. معظم الناس يستخدمون بانتظام سوى عدد قليل من الغرف: غرفة نوم ومطبخ وحمام، وربما حتى في غرفة المعيشة، حيث يوجد جهاز تلفزيون أو كمبيوتر. في الغرف الأخرى في النهاية يبدأ فقط القمامة تتراكمأو الاحتفاظ بها في حال وصوله.

في بيت كبير أكثر الفضاء لملء الأشياء. للتغلب عليه، كنت في حاجة الى الكثير من المال.

بدلا من البحث عن منزل الأحلام ضخمة، ووقف للقليلا. العثور على منزل رخيصة، والإنفاق قليلا على الإصلاحات، بحيث يبدو بالطريقة التي تريدها، وسوف حسابك لا تنمو إلى نسب مخيفة. وسوف يكون من الأسهل بكثير لإيجاد وسيلة لشيء آخر أن يجلب لك السعادة.

نصيحة رقم 9. لم تقم لذلك نحن بحاجة إلى سيارة باهظة الثمن جديدة

تنطبق الأسباب المذكورة أعلاه لشراء منزل صغير أيضا فيما يتعلق المركبات. فإن سيارة باهظة الثمن كل جديد يكلفك ليست رخيصة. سوف تقوم بسداد القرض لفترة أطول. للتأمين لديك لدفع ما أمر أكبر الحجم. وباختصار، كل هذا يترجم إلى تكاليف كبيرة.

عند شراء سيارة للحصول على أفضل النتائج بأقل التكاليف، يمكنك شراء سيارة مستعملة نموذج آخر من بائع موثوق بها. استخدامه حتى ترى أي مشاكل. ثم استبدال هذا الجهاز إلى السيارات المستعملة آخر نموذج آخر، تم شراؤها من بائع موثوق بها. العثور على مثل هذا البائع، وأنا استخدم الموقع تقارير المستهلك. أولا وقبل كل شيء أنا أعتبر سيارات تويوتا وهوندا.

لذلك سوف تكون قادرة على دفع ثمن السيارة أقل من ذلك بكثير، والأموال التي تم توفيرها يمكن تأجيل إلى تحقيق وفورات حساب، حتى أنه عندما يحين الوقت لتحل محل السيارة، لاتخاذ الدفعة الأولى كبير أو دفع التكلفة الكاملة للسيارة على الفور. تسجيل في الدورة، وعليك أن لا داعي لشراء سيارة على الائتمان.

وبالإضافة إلى ذلك، سيارة رسوم الخدمات والتأمين المستخدمة هي أيضا ليست مرتفعة جدا.

نصيحة رقم 10. تنفق ما يصل معا الوقت. والقيام بذلك بشكل مثمر

يرتبط نصيحتي الأخيرة تماما في الحفاظ على العلاقات في الزواج. والحقيقة هي أن في أمريكا ما يقرب من نصف الزيجات تنتهي بالطلاق. إحصاءات غير سارة، ولكن ما يجب القيام به.

في حالة الطلاق، وهناك جانب آخر. هذا هو عملية مكلفة للغاية. أتعاب المحاماة ورسوم المحكمة، تغيير جذري في النفقات نمط الحياة والتوزيع... كل هذا ويرجع ذلك إلى كبيرة ومكلفة جدا.

أفضل شيء زوجين شابين يمكن القيام به للحفاظ على الوضع المالي الجيد، - تعزيز العلاقات الأسرية. إذا زواجك قوي، لم يكن لديك للحصول على الطلاق، وهذا هو أفضل وسيلة لتوفير المال.

كيفية العمل على العلاقة في زوج؟ فمن الأفضل أن تنفق المزيد من الوقت معا. فمن المستحسن أنه ليس السلبي نوع هواية مشاهدة التلفزيون مشترك. القيام بعمل ايجابي. كثيرا ما نتحدث مع بعضنا البعض.

كل يوم، زوجتي سارة بالضرورة تأخذ من الوقت للخروج إلى نقاش. نعم، هناك أيام عندما نكون غير قادرين على الكلام، وحتى الأطفال الذين يذهبون إلى الفراش. ولكن بعد ونحن سوف اقول كان كل كيف الأخرى يومك. نحن نناقش أهدافنا، والوضع في العالم. نحن نتحدث عن ما يثير لنا على حد سواء.

وبالإضافة إلى ذلك، فإننا كثيرا ما نفعل شيئا معا: ألعاب اللعب المجلس، والمشي، والقيام في بعض الأحيان التدريبات. ونحن نخطط لتحسين وطننا.

نحن نحب معا لاستعادة النظام في المنزل. العمل معا، ونحن قضاء 20 دقيقة فقط لتنظيف المطبخ وغرفة المعيشة. كل هذا الوقت، نتواصل مع بعضنا البعض. هذا هو وسيلة مذهلة يجلب لنا معا، لأننا نجري ليس فقط محادثة رائعة، ولكن أيضا العمل معا لضمان أن وطننا أصبح أكثر جمالا وأكثر راحة.

نفعل شيئا معا. إذا لزم الأمر، نعطيه في هذا الوقت. هذا يمكن أن يكون مفيدا بشكل خاص إذا كان لديك أطفال. ومعا الوقت تعزز فقط زواجك.

وأخيرا ...

حياتك تتغير بشكل كبير للأفضل عندما يتعلق الأمر إلى شخص الذين يمكنك الاعتماد عليها، الذي يحب بصدق لك ويساعدك على اتخاذ قرارات هامة في الحياة.

ولكن هذا لا يعني أنه يمكنك مجرد الاسترخاء والتمتع بها. ليس كل شيء سوف تسير بسلاسة. وحل القضايا المالية له أهمية كبيرة لزواجك.

إذا كنت سوف تشغل بجدية إلى هذه النصائح والاستفادة منها، وسوف تجد أن تصبح أسهل بكثير للتعامل مع المالية (وأحيانا لا مالية فقط) صعوبات.

حظا سعيدا!