10 معتقدات تمنعك من الاستثمار بنجاح
أن تصبح غنية / / January 06, 2021
كتب Morgan Housel ، الشريك في Collaborative Fund وكاتب العمود السابق في The Motley Fool و The Wall Street Journal ، مقال "علم نفس المال". في ذلك يتحدث عن شخصين. أول شخص هو جريس جرونر. تيتمت في سن الثانية عشرة ولم تتزوج قط. عاشت المرأة في معظم حياتها بمفردها في منزل صغير وعملت سكرتيرة. بعد وفاتها ، تركت 7 ملايين دولار للأعمال الخيرية. لم يفهم الأشخاص الذين عرفوها من أين حصلت جريس على الكثير من المال.
لقد حققت ببساطة مدخرات من راتبها المتواضع واستثمرتها في سوق الأوراق المالية.
الشخص الثاني هو ريتشارد فوسكون ، النائب السابق لرئيس قسم أمريكا اللاتينية في بنك الاستثمار ميريل لينش. تلقى تعليمًا جيدًا ونجح في صناعته لدرجة أنه تقاعد في سن الأربعين. وبعد ذلك أعلن عن شخصية إفلاسمما أدى إلى قروض كبيرة واستثمارات غير سائلة.
ويشير هوسل إلى أن مثل هذا التطور مستحيل في أي صناعة أخرى. ليس هناك من طريقة أن تقوم بها جريس جرونر بإجراء جراحة قلب أفضل من طبيب قلب مدرب. لكن الاستثمار هو أمر حقيقي ، إذا تعاملت مع إدارة الأموال بشكل صحيح. لكن المعتقدات الخاطئة تقف في طريقنا. هنا بعض منهم
مورجان هاوسل
شراكة مع Collaborative Fund وكاتب عمود سابق في The Motley Fool و The Wall Street Journal.
1. كل شخص يحصل على ما يستحقه
غالبًا ما يتم التقليل من دور الحظ في النجاح المالي لأنه لا يمكن قياسه. حسنًا ، من غير المهذب إلى حد ما الاعتقاد بأن الشخص قد حدث فقط عن طريق الصدفة. إنه نفس الشيء مع الإخفاقات. يبدو أن الإخفاقات عادلة لم يحاول بما فيه الكفاية، لم أفكر في كل شيء أو كانوا كسالى. ليس هذا هو الحال دائمًا ، لكننا بشكل افتراضي فشلنا في السمة بسبب الأخطاء فقط. وهنا تكمن المشكلة.
إن حياة الإنسان هي انعكاس لخبرته ومعارفه وسلسلة من الحوادث.
لا يمكنك أن تؤمن بالمخاطرة ولا تؤمن بالحظ ، لأن هذين وجهان لعملة واحدة. يوضحون أنه في بعض الأحيان تحدث أشياء تؤثر على النتائج أكثر من الجهد.
يولد بعض الناس في أسر يتم تشجيع التعليم فيها ، بينما يولد البعض الآخر عكس ذلك. يعيش البعض في دولة ذات اقتصاد مزدهر يفضي إلى ريادة الأعمال ، والبعض الآخر يعيش في حالة حرب وفقر. الثروة ممكنة بالتأكيد لكسب. ولكن ليس كل النجاح يرجع إلى العمل الجاد ، وليس كل الفقر بسبب الكسل. ضع ذلك في الاعتبار عندما تحكم على الناس ، بما في ذلك نفسك.
2. الخبرة هي أفضل مستشار
التحيز يؤدي دائما إلى الفشل. ربما تكون تجربتك الشخصية 0.00000001٪ مما حدث في العالم. وأنت ، على الأرجح ، تشرح لهم 80٪ من الظواهر. هل تشعر بالهاوية بين هذه الأرقام؟
اعتمادًا على مكان ووقت الميلاد ، وماضي عائلة معينة ، ينمو الشخص بأفكار مختلفة تمامًا عن العالم والاقتصاد. اتخاذ القرارات بناء على نفسك تجربة، ثم هناك خطر كبير من خيبة الأمل.
لذلك إذا كنت مرتبكًا من استراتيجيات الآخرين للاستثمار أو توفير المال ، فحاول تحليلها بعقل متفتح. ربما يكون لها معنى.
3. يساعد التاريخ على صياغة المستقبل
تاريخ البشرية هو سلسلة من الحوادث والتغييرات. إن استخدامه كدليل للمستقبل أمر غريب نوعًا ما. وهذا ينطبق أيضًا على التمويل. التغيير هو حجر الزاوية في الاقتصاد. على سبيل المثال ، لم تكن صناعة رأس المال الاستثماري موجودة قبل 25 عامًا. أو خذ مؤشر S&P 500 ، والذي يتضمن أسهم 500 شركة أمريكية ناجحة. حتى عام 1976 ، لم تكن الأسهم المالية مدرجة فيه ، وهي تشكل اليوم 16٪ من المؤشر. مرة أخرى ، التاريخ عديم الفائدة هنا.
مع مرور الوقت ، تغيرت قواعد المحاسبة والإفصاح والتدقيق وسيولة السوق. كل شئ تغير.
وبالتالي قصص نجاح الآخرين يجب استخدامها للإلهام فقط. فعل نفس الشيء لن يؤدي بالضرورة إلى نفس النتيجة
ومع ذلك ، كل هذا لا يعني أنه يجب تجاهل الماضي عندما يتعلق الأمر بالمال. يمكنك تحليل كيفية استجابة الناس للتوتر والمثيرات والجشع والخوف ، لأن هذا أبدي.
4. التشاؤم هو استراتيجية أكثر واقعية من التفاؤل
إذا كتب شخص بارز إلى حد ما أنه سيكون هناك ركود ، فسيتم إعادة نشر منصبه. سيذكر أنه سيكون هناك ركود كبير - وسيتصلون به من الصحف. إن الوعد بحدوث الكساد الكبير سيجلبه إلى التلفزيون. قصة أن هناك أوقاتًا جيدة في المستقبل لن تسبب أي شيء من هذا القبيل. أحد الأسباب هو المبلغ الضخم المحتالينالوعد بجبال الذهب. لذلك فإن التفاؤل مقلق أكثر من كونه غرسًا للثقة.
ومع ذلك ، هناك أسباب منطقية لاختيار التفكير الإيجابي. بعد كل شيء ، المتفائلون ليسوا أولئك الذين يعتقدون أن كل شيء سيكون على ما يرام. إنهم يعتقدون ببساطة أن فرص تحقيق نتيجة ناجحة تزداد بمرور الوقت ، حتى لو فشلوا على طول الطريق. لا توجد ضمانات هنا. مجرد فكرة أن كل شيء يمكن القيام به بشكل أفضل قليلاً وأكثر إنتاجية يجعل الحياة أكثر متعة. ومن فكرة أنه لا يوجد سوى فشل - على العكس من ذلك.
5. الأمر يستحق الاستثمار في العلم
حصل هاري ماركويتز على جائزة نوبل في الاقتصاد لإنشاء الصيغ التي تخبرك بالضبط بعدد الأسهم أو السندات التي يجب أن تكون في المحفظة ، اعتمادًا على المستوى المناسب للمخاطر. قبل عدة سنوات ، سأل مراسل لصحيفة وول ستريت جورنال الفائز كيف استثمر أمواله الخاصة. أجابخبراء الاستثمار يحثون على 'افعل كما أقول وليس كما أفعل'أن استراتيجيته هي تقليل الندم في المستقبل. لذا فإن محفظته مبنية على أساس 50-50.
هناك العديد من الأشياء في الفهم الأكاديمي للتمويل صحيحة تقنيًا ولكنها تفشل في وصف كيفية عمل الأشخاص في العالم الحقيقي. عدد كبير من الأوراق العلمية مفيدة. لكن هدفهم الرئيسي غالبًا هو إقناع العلماء الآخرين.
يسعى الباحثون جاهدين للحصول على قواعد وصيغ دقيقة ، والعالم الحقيقي بطبيعته يتجنب الدقة. لذلك ، ما يهم في كثير من الأحيان في التمويللن تقدرها لجنة نوبل أبدًا. وهذا تواضع وقدرة على ارتكاب الأخطاء.
6. تنعكس الثروة في المشتريات عالية القيمة
إذا رأيت شخصًا في سيارة بقيمة 3 ملايين دولار ، فقد تعتقد أنه غني وناجح. رغم أن كل ما يمكن قوله هو أنه كان أكثر ثراءً بمقدار 3 ملايين قبل أن يشتري السيارة. أو أنه يؤجر هذه السيارة فقط. الأشياء باهظة الثمن لا تقول أي شيء عن الناس. كثير من هؤلاء الأشخاص ليسوا ناجحين وينفقون معظم أموالهم على مشتريات الحالة.
نحن نميل إلى الحكم على الثروة من خلال ما نراه. لا يمكننا رؤية حسابات بنكية أو كشوف وساطة ، لذلك نعتمد على العلامات الخارجية: السيارات والمنازل والصور من Instagram. لكن من السهل تزوير كل هذا.
في الحقيقة ، الثروة هي ما لا تراه.
هذه هي السيارات التي بقيت في صالة العرض. الماس الذي لم يتم شراؤه. هذه أصول في البنك لم تتحول بعد إلى ما يمكن رؤيته. عندما يقول الناس ما يريدون أصبحوا أصحاب الملايين، ما يقصدونه حقًا هو "أريد إنفاق مليون". وهذا حرفياً عكس كونك مليونيراً.
الثروة هي كل شيء عن تمكينك من الاختيار. الأصول المالية في الميزانية العمومية تفعل ذلك بالضبط.
7. ليس لديك مجال للخطأ
يستخف الناس بالحق في ارتكاب الأخطاء تقريبًا في كل شيء يتعلق بالمال. لكن هذا الوعي هو الذي يساعد على أن تكون أكثر مرونة وصبرًا. المكاسب الكبيرة لا تحدث في كثير من الأحيان ، وذلك ببساطة لأنك تحتاج إما إلى انتظار فرصة جيدة أو العمل بجد. لذا فإن الشخص الذي يترك لنفسه مجالًا للمناورة في حالة حدوث خطأ له ميزة على من ينهي اللعبة عند الفشل.
اللحظة النفسية مهمة هنا. ربما من الناحية المالية ، سوف تواجه انخفاضًا بنسبة 30٪ في أصولك. لكن ماذا ستفعل بمشاعرك؟ الاحتمالات هي أنك احترق وإسقاط كل شيء فقط عندما تفتح فرص عظيمة أمامك.
8. التمويل مرتبط مباشرة بالشغف
إذا ارتفع ضغط الشخص العادي بنسبة 3٪ ، فلن يؤثر ذلك على أي شيء. ولكن إذا انخفض سوق الأسهم بنسبة 3٪ ، فسيتفاعل الجميع تقريبًا. السبب هو أن التمويل له وظيفة ترفيهية. هناك منافسة ، وقواعد ، واستياء ، وانتصارات ، وهزائم ، وأبطال ، وأشرار ، وفرق ، ومشجعون. عمليا حدث رياضي!
عند اتخاذ قرارات مالية ، من المفيد تذكير نفسك باستمرار بأن الهدف من الاستثمار هو تعظيم العوائد ، وليس تقليل الملل. عندما لا يكون هناك إثارة ، فهذا طبيعي تمامًا. إذا كنت تريد صياغة هذا كاستراتيجية ، فاستخدم الفكرة: تنتظر الفرص حيث لا يوجد أشخاص آخرون ، لأنهم يعتقدون أنها مملة.
9. من لا يجازف لا يشرب الشمبانيا
المخاطرة مهم ، لكن يجب أن يكون مبررًا وذا مغزى. على سبيل المثال ، عند لعب الروليت الروسية ، فإن الإحصائيات في صالحك. لكن لن تغطي أي من المكاسب المحتملة ما يمكن أن يحدث إذا فشلت. لذلك ، إذا كانت مخاطرك المالية تنتهي بخراب كامل ، فإن نموها المحتمل لا يستحق العناء ، حتى لو كانت هناك فرصة للنجاح.
10. ما حدث في الماضي القريب سيستمر في المستقبل.
من الخصائص الشائعة جدًا للنفسية الميل إلى الاعتقاد بأن ما حدث للتو يجب أن يستمر. وهذا يؤثر على سلوكنا. يصاحب كل مكسب أو خسارة مالية كبيرة توقعات بحدوث نجاحات أو إخفاقات جديدة. على سبيل المثال ، بعد هبوط سوق الأسهم بنسبة 40٪ في عام 2008 ، تم توقع انهيار وشيك آخر لسنوات عديدة.
ومع ذلك ، في معظم الحالات ، إذا حدث شيء مهم ، فلن يتكرر مرة أخرى. وإذا حدث ذلك مرة أخرى ، فإنه لا - أو لا ينبغي - أن يؤثر على أفعالك بالطريقة التي تميل إلى التفكير بها. لأن التوقعات التي عززتها الظروف الأخيرة قصيرة الأجل ، و الأهداف المالية - طويلة الأمد.
دائمًا ما تكون الإستراتيجية المستقرة التي يمكنها تحمل أي تغيير أفضل من تلك المرتبطة بالأحداث الأخيرة.
اقرأ أيضا🧐
- 10 نصائح عمل من أغنى الناس في العالم
- كيفية اختيار وديعة للحصول على المزيد من الربح وتقليل المشاكل
- 8 طرق غبية للاستثمار وخسارة كل شيء