7 وظائف Excel لمساعدتك على إدارة أموالك

1. PMT (PMT) - تحسب مبلغ الدفعات الشهرية على الديون

سيوفر هذا الوقت عندما يكون هناك العديد من عروض القروض من بنوك مختلفة ولا تريد الاتصال بكل منها للحصول على التفاصيل.

لنفترض أن شخصًا ما قد انتقل إلى شقة جديدة وقرر تجديدها الآن. لم يتبق أموال مجانية ، لذلك سوف يقترضها من البنك.

ما هي البيانات المطلوبة

أولاً ، تحتاج إلى كتابة الصيغة بشكل صحيح - في أي خلية حرة.

هناك ثلاث وسيطات مطلوبة بين قوسين ، والتي بدونها لن تتمكن من حساب أي شيء:

1. Rate - الفائدة على القرض الذي يقدمه البنك. فليكن 9.5٪.
2. Nper - عدد أقساط القرض. الإصلاح مكلف ، لكنه ليس قاتلاً ، لذلك دعونا نأخذه لمدة عام ونصف: أي 18 دفعة شهرية.
3. ملاحظة - المبلغ المطلوب لتجديد المساكن. دعونا نقدر هذه الحالة بـ 300000 روبل.

كيف تحسب كل شيء

من الضروري إدخال البيانات المعروفة في الجدول ، ثم طباعتها معادلة من خلال علامة "=". نستبدل بياناتنا بكل من الحجج.

لا شيء يمنعك من إدخال العديد من المقترحات في نفس الوقت بأسعار فائدة وشروط قرض مختلفة في الجدول ومقارنة الشروط. ليس من الضروري إعادة كتابة المعادلة في كل مرة ، يمكنك ببساطة تمديدها حول الزاوية.

2. التأثير - يسمح لك بحساب الفائدة المركبة

الوظيفة مناسبة للمستثمر الذي يختار سندات لمحفظته ويريد أن يفهم العائد السنوي الذي سيحصل عليه بالفعل.

تقترض روسيا المال من خلال العديد من سندات القروض الفيدرالية (OFZs). كل إصدار من هذه الأوراق المالية له عائد رمزي ، والذي يحدد النسبة المئوية للمبلغ المستثمر سنويًا التي سيحصل عليها المستثمر. على سبيل المثال ، بالنسبة لـ OFZ 26209 يعدونمعلمات سندات القرض الفيدرالية SU26209RMFS5 / بورصة موسكو 7.6٪ بل وأكثر لـ OFZ 26207معلمات سندات القرض الفيدرالية SU26207RMFS9 / بورصة موسكو — 8,15%.

ولكن إذا كان الشخص لا يحتاج إلى المال في المستقبل القريب ، فلن يحصل على ربح من السندات. وعلى الأرجح ، سوف يستثمرها في نفس الأوراق المالية ، أي إعادة الاستثمار. وبعد ذلك سيرتفع العائد الفعلي للسندات. سيحدث هذا بسبب آلية المجمع نسبه مئويه: يتم استحقاق الربح ليس فقط على الاستثمار الأولي ، ولكن أيضًا على الاستثمارات اللاحقة.

ما هي البيانات المطلوبة

صيغة الحساب بسيطة جدًا:

لا يوجد سوى متغيرين فيه:

1. Nominal_rate هو العائد الذي تعهد به السند عند الإصدار. هذا هو 7.6٪ و 8.15٪ في مثالنا.
2. Number_per - عدد الفترات في السنة التي يتلقى فيها المستثمر ربحًا (في السندات يطلق عليه قسيمة).

كيف تحسب كل شيء

المبدأ محفوظ: ندخل البيانات الأولية في الجدول. يجب نشر العائد الاسمي وتواتر مدفوعات القسيمة لكل سند في موسبيرج لمزيد من المعلومات ، راجع خيارات الأداة. أصبح من السهل الآن حساب كل شيء:

فقط لاحظ أن السندات ذكية للغاية ، يحتاج المستثمر إلى مراعاة العوامل الأخرى التي تؤثر على الربحية. على سبيل المثال ، القيمة الاسمية للأوراق المالية هي 1000 روبل ، ويتم بيعها مقابل 996 - سيكون العائد الحقيقي أعلى. من ناحية أخرى ، سيتعين على المستثمر أيضًا دفع عائد الكوبون المتراكم - التعويض المحسوب تلقائيًا للمالك السابق للسند. يمكن أن يساوي هذا المبلغ 20-30 روبل ، ولهذا السبب ستنخفض الربحية مرة أخرى. صيغة واحدة لا تكفي هنا.

3. XNPV (CHESTNZ) - تحسب إجمالي ربح المستثمر

في بعض الأحيان ، يراكم الناس العديد من الأصول ، كل منها يجلب المال بشكل غير منتظم: الفائدة على الودائع ، ودفع القسائم على السندات ، أرباح من الأسهم. جميع الأدوات لها أرباح مختلفة ، لذلك من المفيد فهم مقدار الربح الإجمالي.

تتيح لك الوظيفة حساب مقدار الأموال التي سيتم إرجاعها بعد وقت معين ، على سبيل المثال ، بعد أربع سنوات. بهذه الطريقة يفهم مالك الأصول ما إذا كان بإمكانه إعادة استثمار الدخل أو شراء شيء باهظ الثمن.

ما هي البيانات المطلوبة

تحتوي الصيغة على ثلاثة مكونات:

والثاني والثالث واضحان بدرجة كافية:

2. القيم - مقدار الأموال التي تم إنفاقها على الاستثمار والمبلغ الذي تم إرجاعه.
3. التواريخ - متى تأتي الأموال أو تذهب بالضبط.

المكون الأول من الصيغة هو معدل الخصم. عادة المال مع مرور الوقت تستهلك، ويمكن شراء نفس المبلغ في المستقبل أقل مما هو عليه الآن. هذا يعني أن 100 روبل الحالية تساوي ، على سبيل المثال ، 120 روبل في عام 2025.

إذا كان المستثمر لا يريد فقط ادخار المال ، ولكن أيضًا الربح ، فعليه أن يأخذ في الاعتبار الانخفاض التدريجي في قيمة العملة. هناك العديد من الطرق للقيام بذلك ، ولكن أسهلها هو النظر إلى العائد على السندات الآمنة: على سبيل المثالمعلمات سندات القرض الفيدرالية SU26234RMFS3 / بورصة موسكو، OFZ 26234 - 4.5٪. النقطة المهمة هي أن المستثمر يكاد يكون مضمونًا لتحقيق هذا النوع من الربح في المستقبل ، وهذا "معدل خالي من المخاطر". من المنطقي تقييم إمكانات الاستثمار مع تعديل هذه النسبة المئوية.

كيف تحسب كل شيء

باستخدام علامة الطرح ، تحتاج إلى إضافة التكاليف - في حالتنا ، الأموال التي يتم إنفاقها على الأوراق المالية. بعد ذلك ، سنشير إلى الدخل المتاح للاستثمارات الفردية مقدمًا.

الإجمالي هو الربح الفعلي المستثمر بعد أربع سنوات مع مراعاة معدل الخصم. إنها صغيرة جدًا ، على الرغم من 92 ألف استثمار: بالنسبة للدخل الكبير ، تحتاج إلى اختيار أدوات أكثر خطورة ولكنها مربحة.

4. XIRR (NETWORK) - تقيم العائد على الاستثمار من خلال تدفقات الأموال

عادة ، أي مستثمر لديه الاختيار بين الأدوات المالية المختلفة. يعد الجميع بنوع من الربح ، لكن ليس من الواضح دائمًا أيهما أكثر ربحًا.

تساعد الوظيفة في مقارنة الربحية إذا كنا لا نعرف النسبة السنوية مقدمًا. على سبيل المثال ، معدل الإيداع البنكي هو 6٪. يمكنك استثمار الأموال هناك ، أو يمكنك الاستثمار في أعمال صديق يتعهد بدفع مبلغ متغير مرة واحدة كل ثلاثة أشهر ، اعتمادًا على النجاح.

ما هي البيانات المطلوبة

لتحديد عرض أكثر فائدة ، نطبق الصيغة:

يكفي معرفة متغيرين فقط:

1. القيم - مقدار الأموال التي سيستثمرها المستثمر والمبلغ الذي وعد بإعادته.
2. التواريخ - جدول المدفوعات التي سيدفعون من خلالها ربح.

كيف تحسب كل شيء

لنفترض أن شخصًا استثمر 100000 روبل وتلقى أربع دفعات ، دفعة واحدة لكل ربع سنة. في نهاية العام ، يعرف المستثمر حجمها ويمكنه حساب العائد - أكثر من 40٪. هذا هو 37 ٪ أكثر ربحية من الودائع المصرفية ، على الرغم من أنها أكثر خطورة.

5. RATE - لحساب معدل الفائدة الشهرية أو السنوية على القروض

هناك حالات يكون فيها القرض متاحًا بالفعل ، ولكن لم يتم تحديد الفائدة. دعنا نقول إذا أخذ شخص ما على الائتمان 100000 روبل من صديق ووعد بإعادة 20000 روبل شهريًا في غضون ستة أشهر. قد يرغب المُقرض في معرفة سعر الفائدة.

ما هي البيانات المطلوبة

ستكون هذه الصيغة مفيدة:

المتغيرات الثلاثة فيه تعني ما يلي:

1. Nper - عدد المدفوعات. في مثالنا ، القرض هو ستة أشهر ، أي سيكون هناك ستة منهم.
2. PLT - مقدار المدفوعات. يتم احتساب كل من رأس المال والفائدة.
3. ملاحظة - المبلغ الإجمالي للقرض. في مثالنا ، هذا 100000 روبل.

كيف تحسب كل شيء

تحتاج إلى إدخال قيم كل متغير في خليته الخاصة وتطبيق الصيغة. المهم ألا تنسى وضع علامة ناقص أمام مبلغ القرض ، لأن هذا المال ذهب.

6. PV (PS) - يخبرك مقدار الأموال التي يمكنك اقتراضها

يقوم الناس أحيانًا بعمليات شراء كبيرة. على سبيل المثال ، يشترون السيارات. إنها باهظة الثمن وللسيارات التي يأخذونها قرض السيارة، وهو أمر مكلف أيضًا للصيانة. إذا لم يكن الشخص مستعدًا لدفع راتبه بالكامل للدفعات الشهرية ، فيمكنه تقدير نوع القرض الذي سيكون مريحًا مقدمًا.

ما هي البيانات المطلوبة

صيغة حساب القيمة الحالية مفيدة:

سيتطلب ذلك معلومات متوفرة على الموقع الإلكتروني لأي بنك:

1. معدل - ما هي النسبة المئوية التي سيتعين عليك أخذها مقابل الشراء. لنفترض 9٪ سنويًا أو 0.75٪ شهريًا.
2. Nper - كم من الوقت سيستغرق سداد القرض. على سبيل المثال ، قرض لمدة أربع سنوات يساوي 48 تحويلاً شهريًا للأموال.
3. PLT - حجم الدفع المريح.

كيف تحسب كل شيء

لنفترض أن الشخص سيكون قادرًا على التبرع من 40 إلى 50 ألف روبل شهريًا. في هذه الحالة ، هناك حاجة إلى عمودين: المعدل والمصطلح ثابتان ، فقط قيمة الدفع تتغير. نتيجة لذلك ، سنرى أن السيارة يجب ألا تزيد عن 1.6 أو 2 مليون روبل.

سيارات بهذا السعر لن ينجروا إلى الديون. هذا يعني أنه يمكنك تقليل مساحة اختيارك والبحث عن الطرز المناسبة.

7. NPER - يساعد في حساب وقت التراكم

عادةً ما تشرح البنوك النسبة المئوية التي سيحصل عليها الشخص من ودائعه ومقدار الأموال التي سيكسبها. لكن في بعض الأحيان يكون لدى المستثمر هدف مختلف - تجميع مبلغ محدد في تاريخ محدد. ستساعدك الوظيفة في حساب هذه الفترة.

ما هي البيانات المطلوبة

لمعرفة المدة التي سيستغرقها جمع الأموال ، نستخدم الصيغة الخاصة بعدد الفترات:

يتكون من أربع قيم رئيسية وواحدة إضافية:

1. Rate - معدل النسبة السنوية الذي يتم تقديمه المودع. لنفترض 7٪.
2. Capitalization_Periods هو عدد المرات التي يحسب فيها البنك الفائدة في السنة. غالبًا ما يتم ذلك شهريًا ، لذلك نكتب "12".
3. Pmt - الدفع الشهري. لنفترض أن المساهمة لا تتجدد ، لذا فإن المؤشر سيكون مساويًا للصفر.
4. ملاحظة - المبلغ الأولي للإيداع. لنفترض 100000 روبل.
5. ب - المبلغ الذي يعتزم المودع الحصول عليه في نهاية المدة. على سبيل المثال ، 200000 روبل.

كيف تحسب كل شيء

سيضع الشخص 100000 روبل على وديعة بنسبة 7 ٪ ويريد أن يأخذ ضعف ذلك اليوم.

للقيام بذلك ، سيتعين عليك الانتظار أكثر من عامين. أو ابحث عن استثمار أكثر ربحية سيقصر المدة.