ما هي الخطة المالية وكيفية صنعها
Miscellanea / / August 01, 2021
يجب تحويل الفكرة الغامضة إلى هدف ملموس.
لماذا تحتاج إلى خطة مالية
معظم الناس لديهم رغبات تتعلق بالمال. يريد أحدهم شراء سيارة وشقة ، والآخر يريد أن يعيش بشكل مريح في التقاعد ، والآخر يأمل في بناء مأوى للحيوانات التي لا مأوى لها. لكن إذا سألت الجميع عما يفعلونه لتحقيق تطلعاتهم ، فإن القليل منهم سيعطي إجابة واضحة.
في قناة Telegram "هاكر الحياة»فقط أفضل كتابات عن التكنولوجيا والعلاقات والرياضة والسينما وغير ذلك. يشترك!
في منطقتنا بينتيريست فقط أفضل النصوص حول العلاقات والرياضة والسينما والصحة وغير ذلك الكثير. يشترك!
تأتي الخطة المالية في متناول اليد لتحويل الحلم إلى هدف وجعله قابلاً للتحقيق. هذه وثيقة تحدد الأهداف المالية وكيفية تحقيقها.
كيف تختلف الخطة المالية عن الميزانية
يمكنك فهم الفرق بشكل أفضل من خلال النظر إلى مثال منظمة. بالنسبة لها ، النظير للخطة المالية هو خطة عمل. هذا مستند واسع النطاق يحتوي على تحليل للسوق وقائمة بالمهام والأهداف طويلة الأجل ومصادر الاستثمار. والشيء الرئيسي هو النتيجة التي يجب أن تأتي إليها الشركة بعد الوقت المحدد.
الأمر نفسه مع خطة شخصية. يمكن أن تكون قصيرة الأجل لعدة سنوات أو طويلة الأجل لعقود. فقط بدلاً من نتائج الشركة ، سيكون لها أهداف الشخص.
الميزانية الشخصية وميزانية الشركة هي محاسبة دقيقة للمصروفات والدخل ، بالإضافة إلى توقعات مفصلة للمصروفات في المستقبل القريب. عادة لمدة عام. في بعض الأحيان يتم إعداد وثيقة لمدة تصل إلى ثلاث سنوات - وليس فقط للمنظمات ، ولكن أيضًا ، على سبيل المثال ، لروسيا بأكملهاالقانون الاتحادي "بشأن الميزانية الاتحادية لعام 2021 وللفترة التخطيطية لعامي 2022 و 2023" بتاريخ 08 ديسمبر 2020 رقم 385-FZ. من الممكن التخطيط لفترة أطول ، لكنها عديمة الفائدة إلى حد ما: ستتدخل العديد من العوامل في المستقبل وسيتعين إعادة سرد كل شيء.
الدخل لا يكرر الخطة المالية ، ولكنه يكملها. لتحقيق أهدافك ، تحتاج إلى فهم ما يحدث للدخل والنفقات. ستساعد توقعات هذا الأخير على تجنب الإنفاق غير الضروري.
كيفية عمل خطة مالية
هناك عدة خطوات أساسية.
تحديد الأهداف المالية
قد يكون الأمر صعبًا ، لأنك لا تحتاج فقط إلى تذكر رغباتك ، ولكن أيضًا لتجسيدها. على سبيل المثال ، من الأشياء التي تحلم بها في منزل ريفي يمكنك الذهاب إليه لقضاء عطلة نهاية الأسبوع. هذا تجريد مرتبط بالعواطف. لهذا الغرض ، أنت بحاجة إلى تفاصيل محددة: ما نوع البناء الذي تريده ، وفي أي منطقة ، وما هو سعر هذه المباني الآن؟ متى تتوقع شراء مثل هذا المنزل؟ كم سيرتفع السعر بحلول هذا الوقت؟
ستساعدك التفاصيل في العثور على الخيار الأفضل وصياغة شروط واضحة لتحقيق الهدف.
لنفترض أن منزلًا صيفيًا به وسائل راحة في الشارع ، والذي يستغرق بضع ساعات للذهاب إليه ، سيفعل تكلفة أقل هيكل رأس المال في الضواحي مع إمكانية العيش في فصل الشتاء. وعليه فإن فترة تحقيق الحلم ستكون مختلفة.
يمكن أن يكون هناك العديد من الأهداف المالية. يمكنك السعي لتحقيقها في وقت واحد أو بالتتابع. ولكن على أي حال ، من الأفضل إعطاؤهم الأولوية - فكل شيء لا يسير دائمًا كما نرغب.
حدد خطط الادخار
إذا كان هناك وقت طويل قبل التاريخ الذي حددت فيه موعدًا لتحقيق الهدف ، فهناك مخاطرة كبيرة بتأجيل أي إجراءات نشطة حتى أوقات أفضل. لذلك أنت بحاجة إلى نقاط تحكم صغيرة للتنقل. للقيام بذلك ، قسّم المبلغ المستهدف على عدد فترات تتبع التقدم.
على سبيل المثال ، تريد في أربع سنوات لشراء سيارةالتي تكلف الآن مليون روبل. ليس من السهل التنبؤ بسعر السيارة في المستقبل ، لكن دعنا نقول أننا سنركز على 1.2 مليون. ثم تحتاج إلى توفير 300 ألف في السنة ، و 25 ألف في الشهر.
كمية كبيرة جدا. لذلك ، قد يكون من المفيد إما الاعتدال في الشهية ، أو زيادة فترة تحقيق الهدف. إذا كان كل شيء يناسبك ، يبقى معرفة مكان الحصول على المال من أجل توفيره.
فكر في الحياة
تبدو فلسفية ، ولكن هناك فكرة عملية وراءها. يميل الناس إلى تقييم حالتهم المالية وتخطيط المدخرات مع مراعاة وضعهم المالي الحالي. هذا صحيح ومنطقي: ما هي البيانات التي لديك ، فأنت تستخدمها. ولكن مع الأهداف طويلة المدى ، عليك أن تستخدم خيالك.
على سبيل المثال ، قررت جمع الأموال من أجل شيخوخة مريحة ، لكنك الآن أقل من 40 عامًا. هذا يعني أن هناك ما لا يقل عن 20 عامًا من العمل النشط في المستقبل. من غير المحتمل أن تكسب وتقضي كل هذه السنوات.
الأشياء اللطيفة مثل إنجاب الأطفال أو الأشياء غير السارة مثل الطرد يمكن أن تحدث لك. سيقوم كل منهم بإجراء تعديلات على تحقيق الأهداف المالية. يمكن التخطيط لبعض الأحداث ، مثل أفراد الأسرة الجدد. وإذا كنت ستنجب طفلاً ، فمن الأفضل أن تأخذ ذلك في الاعتبار في المستند.
افهم أموالك
هنا عليك معالجة الميزانية التي تحدثنا عنها بالفعل. من المهم أن تفهم مقدار ما تكسبه وتنفقه - وعلى مدار فترة زمنية طويلة ، وليس في شهر واحد. ربما خلال الثلاثين يومًا الماضية لم ينهار شيء ، ولم تكن هناك حاجة لدفع تكاليف التأمين ، وحتى التدفئة تم إيقافها بالفعل ، مما أدى إلى خفض فاتورة الإسكان والخدمات المجتمعية.
لذلك ، تحتاج إلى تحليل الرصيد لفترة أطول لفهم ما يجري في أموالك بشكل عام ومقدار الأموال المتبقية. كلما تمكنت من المماطلة ، زادت سرعة تقدمك نحو هدفك. كيفية صنع هذا الاختلاف هي الخطوة التالية.
فكر في كيفية زيادة الفرق بين الدخل والمصروفات
بالمعنى العالمي ، هناك خياران: أنفق أقل واكسب أكثر. الأول له عيب كبير - لا توجد مساحة كافية للمناورة. لا يمكنك الضغط على النفقات إلى ما لا نهاية ، خاصة على مدى فترة زمنية طويلة. والبعض لا ينفق الكثير على أي حال.
لكن فيما يتعلق بالأرباح ، لا توجد قيود ، كل هذا يتوقف على حالتك المزاجية واستعدادك للعمل والبراعة. يمكن ان تكون الأعمال التجارية الخاصة بدلاً من الوظيفة القديمة أو بالإضافة إليها ، أو مجرد زيادة الدخل من النشاط الرئيسي. لكن للنمو الوظيفي ، ستحتاج إلى خطة منفصلة: في أي اتجاه تتطور ، وماذا تدرس ، وما إلى ذلك.
قرر كيفية تخزين مدخراتك
من الأفضل عدم وضعه في الدرج - لذلك ستذوب المدخرات تدريجياً بسبب التضخم. أي أن الفواتير ستبقى كما هي ، والآن فقط يمكنك شراء كمية أقل لهم. يجب أن يكون المال مربحًا. قليلا فقط.
إذا كان الهدف المالي قصير الأجل ، فمن الأفضل اختيار طرق أقل خطورة (ولكن أيضًا أقل ربحية) للاستثمار. على سبيل المثال ، إيداع مصرفي. المعدلات عليهم الآن منخفضة للغاية.معلومات عن ودائع (ودائع) الأفراد والمنظمات غير المالية بالروبل والدولار الأمريكي واليورو ككل للاتحاد الروسي / البنك المركزي، ولكن لا يزال ليس صفرًا. خيار آخر هو سندات. عند شرائها ، فإنك تعطي الشخص الذي أصدر الأوراق المالية أموالًا مدينًا لفترة محددة. ويعد المقترض بإعادة الأموال في التاريخ المحدد ، وعلى طول الطريق يدفع رسومًا.
إذا كنا نتحدث عن 10 أو 20 عامًا ، يمكنك التفكير في طرق أخرى استثمار - على سبيل المثال ، الاستثمار في الأسهم ، ETF أو شيئا من هذا القبيل.
ما يجب تذكره
- تساعد الخطة المالية في صياغة أهداف ومراحل محددة لتحقيقها. يمكن أن تكون قصيرة الأجل أو مدى الحياة.
- لا بأس من وجود أهداف متعددة ، إلا أنه يصعب حسابها قليلاً. سيتعين علينا توزيع المدخرات في "سلال" مختلفة.
- من المهم الاحتفاظ بميزانية لتحقيق أهدافك المالية.
- إنه أكثر كفاءة لزيادة المدخرات من خلال الأرباح الكبيرة. لكن هذا لا ينفي الاقتصاد المعقول.
- قبل الوصول إلى الهدف المالي ، يجب استثمار المدخرات في مكان ما ، بحيث يعوض الدخل الناتج عن التضخم على الأقل.
اقرأ أيضا🤑📔💰
- 5 دروس مالية من ريتشارد ثالر الحائز على جائزة نوبل
- كيفية تحديد الأهداف المالية بشكل صحيح من أجل تحقيقها
- 7 عادات مالية لتبدأ في العام الجديد
- 7 وظائف Excel لمساعدتك على إدارة أموالك
- 8 طرق لتغيير عاداتك المالية لتقليل الإنفاق
يتحدث العلماء عن العشرات من أعراض COVID-19 التي يمكن أن تستمر لأكثر من 6 أشهر
قام العلماء بتسمية الأعراض المميزة لسلالة دلتا لفيروس كورونا. إنها مختلفة عن COVID-19 المعتاد