بطاقات ، نقود ، بطاقتا ائتمان. 7 تحيزات تمنعك من أن تصبح ثريًا
Miscellanea / / November 08, 2021
1. استرداد النقود هو خدعة من البنوك
تهتم البنوك باستخدام منتجاتها بنشاط ، لذا فهي تعيد إلى عملائها جزءًا من المبلغ المدفوع على البطاقة في شكل استرداد نقدي. ويمكن أن يكون مفيدًا لك.
تفرض بعض البنوك استردادًا نقديًا فقط لمجموعات معينة من السلع وبالعملة المحلية - وهي نقاط يمكن إنفاقها في متاجر معينة فقط ، أو أميال من شركات الطيران. يمكنك أيضًا الحصول على أموال حقيقية في حساب البطاقة ، ولكن العائد عادة صغير - 0.5 - 2٪. لكي يكون استرداد النقود مفيدًا قدر الإمكان ، ابدأ من احتياجاتك. على سبيل المثال ، إذا كنت تسافر كثيرًا ، فقد يكون من المفيد لك أن تدفع ثمن تذاكر الطائرة بمكافآت. أو يمكنك اختيار فئة معينة من المتاجر التي تشتري فيها غالبًا.
من المهم أن تتذكر أن استرداد النقود يساعدك على توفير المال فقط إذا كنت ذكيًا في التسوق. إذا بدأت في الإنفاق أكثر لمجرد إرجاع بعض الأموال ، فلا شك في وجود أي مدخرات.
2. جميع البطاقات البلاستيكية متشابهة
البطاقات البلاستيكية متشابهة بصريًا ، لكنها مختلفة: من بينها بطاقات الخصم والائتمان. تعمل بطاقة الخصم كحساب شخصي يتم تخزين أموال العميل عليه. على سبيل المثال ، يمكن احتساب راتب أو معاش تقاعدي عليها. باستخدام بطاقة الخصم ، يمكنك الدفع في المتاجر والدفع مقابل المرافق وإجراء معاملات أخرى - ولكن فقط حتى المبلغ الموجود في الحساب. تتيح لك بعض الخيارات كسب المال - يفرض البنك فائدة على الرصيد.
على بطاقة الائتمان ، يتم تخزين أموال البنك ، والتي يتم منحها للعميل للاستخدام المؤقت. يمكن أن توفر هذه البطاقة مزيدًا من الحرية للمالك: على سبيل المثال ، للذهاب في رحلة ، لن تضطر إلى التوفير لفترة طويلة. ولكن بعد ذلك ستحتاج إلى إعادة الأموال إلى البنك ، مع مراعاة الفائدة.
هناك أيضًا بطاقات سحب على المكشوف: يمكن أيضًا تحويل الرواتب إليها ، ولكن إذا تم استنفاد حدود أموالهم الخاصة ، يحق للمالك استخدام أموال البنك. قد يتم احتساب الفائدة على الإنفاق فوق الحد.
3. من المربح اختيار بطاقة مع خدمة مجانية
ليس دائما. قد تكون البطاقة ذات الخدمة المجانية ، ولكن بدون استرداد نقدي ، أقل ربحية من الخيار المدفوع ، ولكن مع استرداد نقدي ونسبة مئوية من الرصيد. لنفترض أن البنك يتقاضى 100 روبل شهريًا لخدمة البلاستيك. في نفس الوقت ، استرداد النقود عند الشراء بالبطاقة هو 1٪. للوصول إلى الصفر ، تحتاج إلى إنفاق ما لا يقل عن 10 آلاف روبل شهريًا. إذا كانت نفقاتك أعلى ، فإن هذه البطاقة مفيدة لك. لكن اقرأ شروط الاتفاقية بعناية - قد لا يتم إضافة استرداد النقود لبعض المشتريات.
في بعض الأحيان ، تقدم البنوك الخدمة مجانًا إذا تم استيفاء شروط مختلفة - على سبيل المثال ، إذا كنت تنفق مبلغًا معينًا كل شهر أو تحتفظ بحد أدنى من الرصيد في حسابك.
لطالما أصبحت البطاقات البلاستيكية أكثر من مجرد نظير للنقد. بطاقة ائتمان "ربح"من بنك أورالسيب يسمح لك بتلقي ما يصل إلى 3٪ استرداد نقدي على جميع المشتريات التي تتم باستخدام البطاقة وما يصل إلى 8٪ سنويًا على رصيد الحساب. يُضاف استرداد النقود كجزء من برنامج الولاء Uralsib Bonus كل شهر بمعدل مكافأة واحدة = 1 روبل. يمكن استخدام الروبل المرتجع للتعويض عن المشتريات ودفع ثمن تذاكر القطار أو الطائرة وحجوزات الفنادق وغيرها من الخدمات. ومن أجل الحصول على خدمة بطاقة مجانية ، تحتاج إلى استيفاء أحد الشروط - الإنفاق من ألف روبل شهريًا أو الاحتفاظ برصيد الحساب من 5 آلاف روبل شهريًا.
تقديم طلبك4. لا يمكن الحصول على قرض تحت أي ظرف من الظروف
يمكنك استخدام أموال الائتمان ، لكن يجب أن تحل مشكلتك ، ولا تنغمس في الرغبات اللحظية. على سبيل المثال ، سيوفر الرهن العقاري فرصة لتحسين الظروف المعيشية ، وقرضًا للتعليم - للعثور على وظيفة جيدة في المستقبل. لكن اقتراض المال لشراء هاتف ذكي ، يجب أن يؤخذ في الاعتبار. بعد كل شيء ، إذا كان لا يزال من الممكن أن تنمو الشقة في السعر ، فمن المؤكد أن المعدات ستصبح قديمة وتصبح أرخص.
يجب أخذ القرض فقط عندما تكون هناك ثقة بأنه لن يؤثر بشكل كبير على مستوى المعيشة المعتاد. إذا كنت تشك في قدرتك على تحمل الدفعات الشهرية ، فمن الأفضل رفض القرض. من خلال الرهن العقاري ، يمكنك تأمين حياة وصحة الدافع - يمكن أن يكون هذا مفيدًا ، على سبيل المثال ، عندما يكون هناك عائل واحد فقط في الأسرة. من الصعب التنبؤ بالظروف التي ستنشأ في غضون 10 إلى 20 عامًا ، وسيساعد التأمين في حالة الإعاقة.
اقرأ اتفاقية القرض بعناية: يجب أن تعرف بالضبط مبلغ القرض وسعر الفائدة ، وكذلك فهم آلية سداد الديون.
5. لكي تصبح ثريًا ، عليك توفير المال
التراكم ليس أفضل استراتيجية مالية. بمجرد ادخار مبلغ صغير ، سوف يلتهمه التضخم. على سبيل المثال ، في روسيا ، بلغ التضخم السنوي في أغسطسعلى الرقم القياسي لأسعار المستهلك في أغسطس 2021 / Rosstat 6,7%. في الولايات المتحدة ، الأسعار ، وإن كانت أبطأ ، آخذة في الازدياد أيضًا - رقم أغسطس تتكون من 5.3٪ على أساس سنوي. الاقتصاديون الأمريكيون يتنبأأن التضخم المرتفع سيستمر حتى نهاية عام 2023.
لكسب المال من أجلك ، عليك أن تتوقف عن إبقائه تحت وسادتك. يستثمر الأثرياء في مشاريع واعدة ، ويشترون العقارات والأسهم والسندات. هذا يسمح لك بحماية وزيادة مدخراتك.
6. الأغنياء فقط هم من يمكنهم الاستثمار
يمكنك البدء في الاستثمار بمدخرات قليلة - تعرض بعض البنوك فتح حساب وساطة بمبلغ 1000 روبل. بالطبع ، لكي تكون النتيجة ملحوظة ، هناك حاجة إلى استثمارات أكبر. لكن لفهم أدوات الاستثمار ، لا يتعين عليك الانتظار حتى تربح الملايين.
يمكن للمبتدئين أن يبدأوا بخيارات متحفظة: السندات الحكومية وأسهم الشركات الكبيرة. تحقق مثل هذه الاستثمارات عائدًا ضئيلًا ، لكن احتمالية خسارة الأموال أقل مما لو استثمرت في شركة شابة متنامية. يمكنك استخدام حلول الاستثمار الجاهزة من البنوك ، والتي تسمح لك بتوجيه الأموال إلى أصول مختلفة ، واختيار مستوى الربحية ودرجة المخاطرة.
7. من غير المربح الاحتفاظ بالمال على البطاقة
في بعض الأحيان ، يمكن أن تكون البطاقات المصرفية التي تحتوي على فائدة على الرصيد أكثر ربحية من الودائع. يعتمد معدل الفائدة على الودائع على السعر الرئيسي للبنك المركزي ، والذي إما يرتفع أو ينخفض. ويتم تغيير الفائدة التي يتم تحميلها على حساب البطاقة من قبل البنوك بمعدل أقل.
ميزة أخرى - عند استخدام البطاقة ، تظل المرونة في إدارة الأموال. كقاعدة عامة ، يمكنك كسب المزيد على الودائع غير القابلة للإلغاء أكثر من الودائع القابلة للإلغاء ، ولكن لا يمكنك تجديد الرصيد أو سحب الأموال جزئيًا. يمكن لمالك بطاقة الدخل سحب الأموال من الحساب أو إضافتها هناك في أي وقت ، بينما يستمر البنك في تحصيل الفائدة على الرصيد.
مع البطاقة "ربح"من بنك أورالسيب ، يمكنك الحصول على ما يصل إلى 8٪ سنويًا على الرصيد اليومي الفعلي. على سبيل المثال ، إذا كان مبلغ رصيد الحساب كل شهر 100 ألف روبل ، فسيتم إضافة أكثر من 6 آلاف روبل في السنة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لأعضاء برنامج الولاء الحصول على ما يصل إلى 3٪ استرداد نقدي على جميع المشتريات التي تتم باستخدام البطاقة. خريطة "ربح»يسمح لك بتحويل ما يصل إلى 100 ألف روبل بدون عمولة لعملاء البنوك الأخرى والسحب من 3 آلاف روبل مجانًا في أي ماكينة صراف آلي. يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة عبر الإنترنت. سيتم تسليم الشخص غير المسمى في يوم تقديم الطلب في فرع بنك Uralsib.
احصل على بطاقةخدمة بطاقة الربح (المشار إليها فيما يلي باسم البطاقة) - 0 روبل شهريًا للمشتريات التي تزيد عن 10 آلاف روبل في شهر (لا يتم أخذ بعض المشتريات في الاعتبار ، والقائمة موجودة على uralsib.ru) ، وفي حالات أخرى ، تكون الخدمة 99 روبل لكل شهر. شرط الاسترداد النقدي: لحاملي البطاقات المشاركين في مكافأة URALSIB (المشار إليها فيما يلي باسم البرنامج) عند استخدام روبل المكافأة (المشار إليها فيما يلي باسم BR) للعكس استرداد النقود "- دفعة إلى بطاقة DS بقيمة مشتريات تم إجراؤها بالروبل باستخدام بطاقة مع البرنامج بمبلغ يتراوح من 1500 إلى 50000 روبل في الشهر السابق ، مقابل BR. استحقاق BR: للمشتريات باستخدام البطاقة مع البرنامج بسعر 1 BR = 1 روبل بمبلغ يصل إلى 3٪ من مبلغ المشتريات التي تتم باستخدام البطاقة شهريًا (لا يتم أخذ بعض المشتريات في الاعتبار ، القائمة في www.bonus.uralsib.ru). 1٪ - خلال الشهر الأول بعد التسجيل في البرنامج ، من الثاني - مع مبلغ الإنفاق على جميع البطاقات العميل مع البرنامج من 10000 روبل (لا تؤخذ بعض المشتريات في الاعتبار ، القائمة www.bonus.uralsib.ru) ؛ 1٪ - إذا كان هناك دين على بطاقة الائتمان / الخصم الخاصة بالبنك بحد ائتمان (يشار إليه فيما يلي إجمالاً - ديون البطاقة) ابتداءً من 5 000 روبل شاملة يوم واحد على الأقل في غضون شهر أو مع رصيد مبلغ القرض من 100000 روبل شاملاً في البداية الشهور؛ 1٪ - إذا كانت هناك حزمة من الخدمات "الأولوية" ، و "الحالة" ، و "خاصة" ، و Premium Light ، و Premium ، و Premium Sport (على التوالي "Premium Light" ، و "Premium" ، "Premium Sport") لمدة 3 أشهر أو أكثر ، أو إذا كان هناك دين بطاقة بقيمة 15000 روبل شاملة ، على الأقل يوم واحد في غضون شهر. الحد الأقصى لحجم المشتريات شهريًا التي يتم فرض رسوم على BRs هو 400000 روبل للعملاء الذين لديهم حزم خدمات "الأولوية" و "الحالة" و "خاصة" و Premium Light و Premium و Premium Sport و 200000 روبل للآخرين العملاء. تم إلغاء BRs: إذا لم تكن هناك معاملات لتسجيل أو استخدام BR خلال 6 أشهر متتالية ؛ إذا كان هناك دين متأخر لمدة 30 يومًا (شامل) على أي قرض مع البنك. مدة مكتب الاتصالات الراديوية هي 12 شهرًا. كل شهر ، يتم خصم 8٪ سنويًا من الرصيد الفعلي اليومي للتيار المباشر على البطاقة بمبلغ يصل إلى مليون روبل روسي شاملًا. عمليات الشراء باستخدام البطاقة التي تزيد عن 10 آلاف روبل (لم يتم أخذ بعض العمليات في الاعتبار ، والقائمة موجودة على uralsib.ru) ، حتى 10 آلاف روبل (ضمناً) - 0.1٪ سنوي؛ في حالة وجود ما يزيد عن مليون روبل على البطاقة ، لا يتم تحصيل فائدة على المبلغ الزائد. البطاقة صالحة لمدة 4 سنوات. العمولات: تغيير رمز PIN / إلغاء حظر البطاقة باستخدام أجهزة الصراف الآلي (المشار إليها فيما يلي - BT) للبنوك الأخرى - 50 روبل ؛ طلب رصيد DS من خلال BT للبنوك الأخرى - 30 روبل. خدمة المعلومات - 59 روبل شهريًا ، أول شهرين مجانًا. خدمة حساب بطاقة غير نشط من 365 إلى 730 يومًا - 199 روبل ، من 730 يومًا (ضمناً) - 250 روبل. السحب النقدي (المشار إليه فيما يلي - VN) عند نقاط VN (المشار إليها فيما يلي - PVN) - 0.7٪ من مبلغ المعاملة (يشار إليه فيما يلي باسم CO) ؛ VN في PVN و BT للبنوك الأخرى على أراضي الاتحاد الروسي مع ثاني أكسيد الكربون يصل إلى 3 آلاف روبل - 99 روبل ؛ VN في PVN و BT للبنوك الأخرى خارج الاتحاد الروسي - 1 ٪ من ثاني أكسيد الكربون ، ولكن ليس أقل من 110 روبل ، قد تفرض البنوك الأخرى عمولة ؛ VN بدون بطاقة في PVN لفرع البنك ، حيث يتم فتح الحساب ، بمبلغ يصل إلى مليون روبل / ما يعادله في الوحدات التقليدية (شاملة) - 1 ٪ من ثاني أكسيد الكربون ، من 1 إلى 3 ملايين روبل - 5 ٪ ، من 3 ملايين روبل - 10%. الاعتماد في حساب DS من خلال BT ومحطة الدفع (المشار إليها فيما يلي باسم BPT) للبنوك وفقًا للقائمة المعتمدة من قبل البنك على موقع البنك على الويب (المشار إليها فيما يلي باسم القائمة) - 0.5٪ من CO. التحويل غير النقدي لـ DS (المشار إليه فيما يلي - BPS) إلى BT و BPT Bank من بطاقة إلى بطاقات البنوك الأخرى المدرجة في القائمة - 1.5 ٪ من ثاني أكسيد الكربون ، ولكن ليس أقل من 60 روبل ؛ BPS في BT للبنوك وفقًا للقائمة من بطاقة إلى بطاقات البنك والبنوك وفقًا للقائمة - 1 ٪ من SB ، ولكن ليس أقل من 30 روبل ؛ BPS في المنظمات الأخرى من Card إلى بطاقات البنوك الأخرى - 1 ٪ من ثاني أكسيد الكربون ، ولكن ليس أقل من 60 روبل ؛ BPS في قنوات الإنترنت للبنك من البطاقة إلى بطاقات البنوك الأخرى - 1.5 ٪ من ثاني أكسيد الكربون ، ولكن ليس أقل من 60 روبل. استخدام DS والتكوين. الدين الفني (المشار إليه فيما يلي باسم المعارف التقليدية) ، خلال فترة سداد المعارف التقليدية ، بالنسبة المئوية سنويًا - سعر الفائدة الرئيسي المزدوج للبنك المركزي للاتحاد الروسي.
الشروط سارية اعتبارًا من 08.11.2021.
لمزيد من المعلومات ، اتصل على 5800250 57 57 وعلى موقع الويب www.uralsib.ru. دعاية. إنه ليس عرضًا عامًا. بنك ش.م.ع. أورالسيب. الترخيص العام لبنك روسيا رقم 30 بتاريخ 09/10/2015.