كيفية استخدام فترة الإعفاء من الفوائد على بطاقة الائتمان بشكل صحيح: تعليمات مفصلة
Miscellanea / / November 11, 2021
كيف تختلف بطاقة الائتمان عن القرض
تسمح لك بطاقة الائتمان بالدفع مقابل السلع والخدمات بأموال البنك. من حيث المبدأ ، تشبه البطاقة قرض المستهلك ، ولكن هناك العديد من الاختلافات المهمة. على سبيل المثال ، يتم تجديد حد بطاقة الائتمان. عندما يسدد حامل البطاقة الدين ، يمكنه استخدام الأموال مرة أخرى. يصدر البنك قرضًا استهلاكيًا مرة واحدة. وإذا كانت هناك حاجة للمال مرة أخرى بعد سداد الدين ، فسيتعين عليك إعادة تقديم الطلب وانتظار الموافقة عليه.
يتم استحقاق الفائدة على القرض من لحظة إصداره لكامل المبلغ دفعة واحدة ، حتى لو لم يكن لدى المقترض الوقت لإنفاقه. يحسب البنك الفائدة على البطاقة لمبلغ السحب النقدي أو الدفع للشراء وفقط إذا كان العميل لا يفي بفترة الإعفاء من الفائدة لسداد الدين.
من الملائم استخدام بطاقة ائتمان للمشتريات اليومية - يمكن استخدامها للدفع في المتاجر ودفع الاحتياجات المنزلية الأخرى. وسيساعدك القرض إذا كنت بحاجة إلى مبلغ كبير لمرة واحدة - على سبيل المثال ، قررت تحديث الأجهزة في المطبخ وحساب مقدار الأموال التي يتعين عليك إنفاقها بالضبط.
ما هي فترة الإعفاء من الفائدة
الفرق المهم الآخر بين بطاقة الائتمان والقرض الاستهلاكي هو أنك ستتمكن من استخدام البطاقة مجانًا ، إذا قدم البنك فترة بدون فائدة (تسمى أيضًا فترة سماح ، أو فترة السماح). هذا هو الوقت الذي يمكن فيه للمقترض إعادة الأموال التي أنفقها ، ولن يفرض البنك فائدة على الدين. يمكن أن تستمر فترة الإعفاء من الفائدة من عدة أسابيع إلى عدة أشهر ، حسب ظروف البنك.
كيف يتم حساب فترة السماح
لكي تعمل الفترة الخالية من الفوائد ، يجب أن تعرف قواعد احتسابها. هناك عدة خيارات.
يحدد البنك فترة سماح بشكل منفصل لكل عملية
تحتاج إلى سداد الدين بنفس التسلسل الذي قام فيه العميل بالشراء. قد يكون هذا الخيار مناسبًا لأولئك الذين نادرًا ما يستخدمون بطاقة الائتمان. على سبيل المثال ، في 1 أكتوبر ، اشتريت ثلاجة مقابل 40 ألف روبل ، وفي 10 أكتوبر ، أنفقت 5 آلاف روبل أخرى على الميكروويف. إذا كانت فترة السماح للبطاقة هي 30 يومًا ، فسيتعين سداد دين الثلاجة حتى 30 أكتوبر ، وبالنسبة للميكروويف - حتى 8 نوفمبر.
يُنشئ البنك بيانًا بناءً على نتائج فترة الفوترة
عادةً ما تستمر هذه الفترة 30 يومًا. خلال هذا الوقت ، يستخدم العميل بطاقة ائتمان ، وفي نهاية فترة الفاتورة ، يرسل البنك بيانًا بقيمة الدين عن طريق البريد الإلكتروني أو الرسائل القصيرة. لدى العميل الوقت (على سبيل المثال ، 20 يومًا) لإعادة الأموال دون فوائد.
لنفترض أن المدة الزمنية للفوترة تبدأ في الأول من كل شهر. في 1 أكتوبر ، أنفقت 40 ألف روبل على الثلاجة ، وفي اليوم العاشر دفعت 5 آلاف روبل أخرى مقابل الميكروويف. في نهاية الشهر ، حدد البنك المبلغ الإجمالي للدين (45 ألف روبل) وأرسل إليك مستخرجًا. حتى لا تدفع فائدة ، عليك سداد الدين في غضون 20 يومًا - قبل 20 نوفمبر.
اتضح أن الحد الأقصى للفترة التي لا يمكنك خلالها دفع الفائدة هي 50 يومًا. هناك بنوك لديها فترة سماح أطول - على سبيل المثال ، تصل إلى 120 يومًا. قد تكون البطاقة ذات الفترة الخالية من الفوائد أكثر ربحية - فمن المريح سداد الديون تدريجيًا بدلاً من إعادة المبلغ المطلوب بالكامل في الشهر التالي.
يبدأ البنك في احتساب فترة السماح من لحظة الشراء الأول
لذلك ، إذا استخدم العميل بطاقة الائتمان لأول مرة في 1 أكتوبر ، مع فترة خالية من الفوائد مدتها 50 يومًا ، فعليه سداد الدين بحلول 19 نوفمبر. إذا أجرى عملية شراء ثانية في 9 تشرين الثاني (نوفمبر) دون إعادة الأموال التي تم إنفاقها في وقت سابق ، فستستمر فترة السماح لها لمدة 10 أيام فقط. وبعد ذلك سيبدأ البنك في تحصيل الفائدة.
تبدأ فترة الفاتورة الجديدة في اليوم الأول من كل شهر
على سبيل المثال ، أجرى أحد العملاء عملية شراء ودفع عن طريق البطاقة في 4 أكتوبر. مع فترة 60 يومًا بدون فائدة ، سيكون أمامه 26 يومًا قبل نهاية الشهر الحالي و 34 يومًا أخرى بعد ذلك لإعادة الأموال إلى البنك. في هذه الحالة ، قد لا يهم ما إذا كان العميل قد سدد الدين السابق بالكامل: سيتم احتساب فترات بدون فوائد لعودة قيمة المشتريات التي تم إجراؤها في الأشهر المختلفة بشكل منفصل. يجب سداد ديون أكتوبر في وقت أبكر من المبلغ الذي تم إنفاقه في نوفمبر.
ما تغطي فترة السماح
كقاعدة عامة ، فترة السماح صالحة للمعاملات غير النقدية بالبطاقات. إذا قمت بسحب الأموال أو تحويلها إلى حساب آخر ، يقوم البنك بحساب الفائدة على هذا المبلغ على الفور. في بعض الأحيان ، لا تنطبق فترة الإعفاء من الفائدة على معاملات محددة عبر الإنترنت - على سبيل المثال ، التحويلات البرقية إلى المحافظ الإلكترونية ، أو مدفوعات الألعاب عبر الإنترنت ، أو شراء اليانصيب. تحقق من الشروط والأحكام مع البنك الذي تتعامل معه قبل إبرام العقد ، حتى لا تدخل في موقف غير متوقع.
حتى لا يفوتك موعد الاستحقاق ، اختر بطاقة ائتمان بفترة سماح طويلة ونظام حساب مفهوم. بواسطة الائتمان SberCard فترة السماح للمشتريات تدوم 120 يوماً. يبدأ العد التنازلي من كل شهر في اليوم الأول. يمكنك استخدام بطاقتك الائتمانية لمدة شهر كامل ، وبعد ذلك يكون لديك حوالي 90 يومًا لسداد الديون دون فوائد.
على سبيل المثال ، إذا اشتريت سترة شتوية في أكتوبر ، فعليك سداد الديون دون دفع مبالغ زائدة بحلول 31 يناير. في 1 نوفمبر ، تبدأ فترة فوترة جديدة: إذا دفعت ببطاقة ائتمان في نوفمبر ، فيجب عليك إعادة الأموال المقترضة إلى البنك بحلول نهاية فبراير. بغض النظر عن حجم المشتريات والشروط الأخرى ، ستكون خدمة إشعارات البطاقة والرسائل النصية القصيرة مجانية.
اترك طلبًا عبر الإنترنتكيفية استخدام بطاقة الائتمان وعدم دفع الفائدة
سدد المدفوعات في الوقت المحدد
حاول سداد الدين قبل نهاية فترة السماح. إذا لم تتمكن من إرجاع المبلغ المقترض بالكامل في الوقت المحدد ، فأنت بحاجة إلى تسديد الحد الأدنى من السداد الإلزامي لتجنب التأخير وعدم إفساد سجل الائتمان الخاص بك. كقاعدة عامة ، فهو يمثل نسبة قليلة من الدين - هكذا يفهم البنك أن العميل قادر على الوفاء بالديون. هذه ليست رسوم إضافية ، ولكن سداد جزء من الدين. إذا قام العميل بالتأخير ، فسيتم إضافة المبلغ الذي كان يجب دفعه في فترة الفاتورة السابقة إلى الدفعة الإلزامية للشهر الحالي.
قم بإجراء عمليات شراء كبيرة في بداية الفترة المشمولة بالتقرير
إذا لم يتم حساب فترة السماح على بطاقتك الائتمانية بشكل منفصل لكل عملية ، ولكنها سارية اعتبارًا من يوم معين من الشهر ، فخطط لعمليات شراء كبيرة في بدايتها. لنفترض أن الفترة المشمولة بالتقرير من 1 تشرين الأول (أكتوبر) إلى 31 تشرين الأول (أكتوبر). في نهاية الشهر ، سيرسل البنك بيانًا ، وبعد ذلك سيكون لديك 20 يومًا أخرى لسداد الدين. من المربح إجراء عملية شراء كبيرة في الأول من أكتوبر - وبهذه الطريقة يمكنك استخدام أموال البنك لفترة أطول دون دفع مبالغ زائدة.
دراسة أوضاع البنك بعناية
لكل بنك قائمة بالمعاملات التي لا تخضع لفترة السماح. على سبيل المثال ، يجوز للبنك تقييد عمليات السحب النقدي أو شراء العملات الأجنبية. إذا كنت لا تريد تحصيل الفائدة ، فمن الأفضل تجنب مثل هذه الإجراءات. في بعض الأحيان ، لا تقاطع البنوك فترة السماح ، ولكنها قد تتقاضى عمولة عند سحب النقود أو التحويل إلى بطاقة الخصم.
خطط لميزانيتك
الأموال الموجودة على بطاقة الائتمان ليست خاصة بك ، ويجب إعادتها. حاول التخطيط لمشترياتك بحيث يمكنك تحقيق التوازن بين الإنفاق والدخل وسداد الديون بوتيرة مريحة. حدد دفعة شهرية مقبولة (على سبيل المثال ، 10٪ من الدخل) وحاول ألا تتجاوزها.
إنها عادة جيدة أن تتحقق من تقرير الائتمان الخاص بك. يمكنك فهم ما يمكنك توفيره والمشتريات التي يجب أن ترفضها.
جديد الائتمان SberCard يسمح لك بعدم دفع فائدة لمدة تصل إلى 120 يومًا. فترة السماح متاحة دائمًا ، ليس فقط عند سداد الدين السابق. إذا لم تتمكن من الوفاء به ، فسيكون معدل الفائدة 17.9٪ سنويًا - وهو معروف مسبقًا ، ولا يعتمد على شروط إضافية وينطبق على عمليات الشراء والسحب النقدي. ينطبق معدل مخفض قدره 9.8٪ على المدفوعات عبر الإنترنت لمحلات البقالة والملابس والسلع الأخرى في SberMegaMarket. نفس السعر متاح في فئة "الصحة" ، والتي تشمل المشتريات من الصيدليات والمدفوعات مقابل الخدمات الطبية.
التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمانشركة مساهمة عامة سبيربنك. الترخيص العام لبنك روسيا للعمليات المصرفية رقم 1481 بتاريخ 11 أغسطس 2015.