7 مفاهيم مالية خاطئة عليك التخلص منها
Miscellanea / / December 07, 2021
1. تنفق كل الأموال المكتسبة
إذا أنفقت كل أموالك على تنظيفها ، فإن أي صعوبة مالية يمكن أن تزعجك. ولا يتعلق الأمر فقط بمشكلات خطيرة مثل فقدان الوظيفة أو المرض. إذا تعطلت ثلاجتك وكنت بحاجة ماسة إلى استبدالها بأخرى جديدة ، فسيكون هذا أيضًا حالة قاهرة. وفي هذه الحالة ، من الأفضل أخذ المال من المدخرات بدلاً من الحصول على قروض وديون.
حاول إنشاء وسادة مالية تساعد في المواقف الصعبة. يمكن أن يساوي مبلغها 3-6 أشهر من نفقاتك. يمكن تخزين هذه الأموال على بطاقة الخصم أو الإيداع القابل للإلغاء ، طالما يمكنك الوصول إليه بسهولة عند الحاجة. لتوفير المبلغ ، تحتاج إلى تخصيص بعض الأموال كل شهر. قد يكون 10٪ من الدخل ، لكن ضع في اعتبارك وضعك: إذا كان ذلك ممكنًا ، وفر 20٪ ، وإذا لم يكن الأمر كذلك ، فابدأ بـ 5٪ على الأقل. لتسريع العملية ، حاول إيجاد مصادر دخل إضافية أو خفض الإنفاق.
2. لا تتبع الدخل والنفقات
التخطيط المالي ضروري ليس فقط للأعمال التجارية ، ولكن أيضًا للأشخاص العاديين. يتيح لك فهم مقدار ما تكسبه وتنفقه ، ويساعدك على توفير المال لعمليات الشراء الكبيرة ، ويساعدك على اختيار استراتيجية ادخار مناسبة. ستكون قادرًا على رؤية أين يتدفق المال وستكون أكثر واقعية بشأن خياراتك.
من الأفضل أن تبدأ التخطيط مع تحديد الأهداف. على سبيل المثال ، لنفترض أنك تريد شراء سيارة وإجراء إصلاحات والذهاب في رحلة. حدد أولويات أهدافك ، وفكر في مقدار الأموال التي تحتاجها ، وحدد مواعيد نهائية محددة. بعد ذلك ، قم بتحليل دخلك ونفقاتك وحساب المبلغ الذي يجب عليك توفيره. إذا كانت كبيرة جدًا ، فيجب تعديل الإستراتيجية. بالتدريج ، عندما تتعلم الالتزام بالخطة ، يمكنك البدء في بناء رأس مال استثماري.
3. احتفظ بالمال في المنزل
إن الاحتفاظ بالنقود في المنزل لا معنى له - فكل عام ، يلتهم التضخم جزءًا من المدخرات. يمكن استثمار بعض المبالغ في الأسهم والسندات من أجل الحصول على دخل إضافي ، ويمكن وضع البعض الآخر في بطاقة التوفير. فهو يجمع بين خصائص بطاقة الخصم العادية والإيداع المصرفي. يمكنك الدفع بالبطاقة مقابل المشتريات ، أو تجديدها ، أو تحويل الأموال أو سحبها ، وسيقوم البنك بفرض فائدة على رصيد الحساب. عادةً ما توفر البنوك حدًا لرصيد البطاقة - على سبيل المثال ، من أجل تحقيق الفائدة ، من الضروري أن يحتوي الحساب على 5 آلاف روبل على الأقل.
يمكن أن تحل بطاقة التوفير محل الإيداع في البنك. في الوقت نفسه ، بخلاف الإيداع غير القابل للإلغاء ، ستحتفظ بفرصة تجديد حسابك أو سحب الأموال في أي وقت. ببطاقة الخصم "ربح"من بنك أورالسيب ، يمكنك الحصول على ما يصل إلى 8٪ سنويًا على الرصيد و 3٪ استرداد نقدي على جميع المشتريات باستخدام البطاقة. «ربح»يسمح لك بتحويل ما يصل إلى 100 ألف روبل بدون عمولة لعملاء البنوك الأخرى والسحب من 3 آلاف روبل مجانًا من أجهزة الصراف الآلي لأي بنك.
المزيد من الاحتمالات4. دفع مبالغ زائدة لعناصر الحالة
هل بالكاد تكسب نفقاتك ولكنك تقترض هاتفًا ذكيًا جديدًا لتتباهى به أمام أصدقائك وزملائك؟ يبدو أنك تعيش بما يتجاوز إمكانياتك. إذا لم تعيد التفكير في عاداتك ، فقد يؤدي ذلك إلى صعوبات مالية في المستقبل. بدلاً من المشتريات باهظة الثمن التي لا يمكنك تحملها ، من الأفضل التفكير في تكوين المالية الوسائد الهوائية ورأس المال الشخصي - يمكن استثمارها في مشاريع مختلفة والحصول على سلبية الإيرادات.
وسيسمح لك التخطيط بتجنب عمليات الشراء باهظة الثمن أو على الأقل تأجيلها. بفضله ، سيكون من الممكن تقييم وضعك المالي بموضوعية.
5. لا تستثمر في تطويرك
يعد الاستثمار في نفسك طريقة رائعة لزيادة الدخل في المستقبل والوصول إلى مستوى جديد من الحياة. من الحماقة الاستلقاء على الأريكة والانتظار حتى يطرق صاحب العمل الباب ويعرض عليك الكثير من المال. ولكن لكي يكون الإنفاق على التدريب فعالاً ، عليك تحديد الهدف. لنفترض أنك بحاجة إلى اللغة الإنجليزية للعمل. يمكنك تدريسها في دورات أو مع مدرس. صِغ هدفًا واضحًا - على سبيل المثال ، التواصل بحرية مع متحدثين أصليين ، للحصول على وظيفة في شركة أجنبية ، واجتياز اختبار دولي. حدد الإطار الزمني المحدد والمبلغ المطلوب.
6. استثمر في مشاريع غامضة
يعد التداول في سوق الفوركس والاستثمار في الشركات الناشئة وغيرها من المشاريع شديدة الخطورة بأموال كبيرة. لكن يمكنك أن تفقدهم بسهولة. خاصة إذا كنت لا تفهم هذه الأدوات المالية. لذلك ، يُنصح باستثمار ما لا يزيد عن 10٪ من المدخرات في مثل هذه المشاريع. من الأفضل استثمار باقي الأموال في أدوات أكثر تحفظًا. إذا كنت مبتدئًا ، فيمكنك البدء بشراء السندات الحكومية وأسهم "الشركات الكبرى" - شركات كبيرة وموثوقة. لن تحقق مثل هذه الاستثمارات عائدًا كبيرًا ، ولكنها ستسمح لك بفهم كيفية عمل سوق الأوراق المالية.
تعرض بعض البنوك فتح حساب باستراتيجية استثمارية جاهزة. يمكنك التفكير في هذا الخيار ، خاصة وأن المبالغ الرائعة ليست ضرورية للبدء. يمكنك أن تبدأ ، على سبيل المثال ، بعشرة آلاف روبل.
7. استخدم البطاقة بدون استرداد نقدي
بمساعدة بطاقة مصرفية ، لا يمكنك الدفع مقابل المشتريات فحسب ، بل يمكنك أيضًا استرداد جزء من الأموال التي يتم إنفاقها - في شكل استرداد نقدي. يبدو غريبا. لماذا شخص ما يعيد لك المال؟ لكنها في الحقيقة مربحة للبنك: فكلما زاد معدل دوران الأموال على البطاقات ، زادت العمولات التي سيجمعها. ويمكنك توفير المال - بشرط أن تكون ذكيًا في الإنفاق.
يمكن للبنك تحصيل استرداد نقدي بالروبل أو المكافآت أو الأميال. لاختيار الخيار الأكثر ربحية ، تابع إنفاقك لمدة شهر أو شهرين. على سبيل المثال ، إذا كنت تشتري غالبًا منتجات الأطفال ، فقد تكون البطاقة التي يمكن إضافتها إلى مكافآت المشتريات في المتاجر للأطفال مفيدة. وإذا كنت تسافر بانتظام ، فمن الحكمة اختيار أميال استرداد النقود وإنفاقها على شراء التذاكر. انتبه إلى تكلفة خدمة البطاقة: يجب ألا تكون أعلى من استرداد النقود الذي يمكنك الحصول عليه.
حاملي بطاقات الخصمربح"من بنك أورالسيب ، يمكنهم الحصول على ما يصل إلى 3٪ استرداد نقدي على جميع المشتريات التي تتم باستخدام البطاقة. يُضاف استرداد النقود شهريًا بمعدل مكافأة واحدة = روبل واحد كجزء من برنامج الولاء Uralsib Bonus. يمكن إنفاق المكافآت على تعويض المشتريات أو تأجير السيارات أو تذاكر القطار أو الطائرة. خريطة "ربحالتراكمي - سيقوم البنك بفرض ما يصل إلى 8 ٪ سنويًا على الرصيد سنويًا. يمكنك استخدام البطاقة مجانًا - للقيام بذلك ، تحتاج إلى الاحتفاظ برصيد الحساب من 5 آلاف روبل أو إنفاقه من ألف روبل شهريًا.
إصدار بطاقةخدمة بطاقة "الربح" (المشار إليها فيما يلي باسم البطاقة) - 0 روبل شهريًا للمشتريات التي تزيد عن 10 آلاف روبل في شهر (لا يتم أخذ بعض المشتريات في الاعتبار ، والقائمة موجودة على uralsib.ru) ، وفي حالات أخرى ، تكون الخدمة 99 روبل لكل شهر. شرط الاسترداد النقدي: لحاملي البطاقات المشاركين في مكافأة URALSIB (المشار إليها فيما يلي باسم البرنامج) عند استخدام روبل المكافأة (المشار إليها فيما يلي باسم BR) للعكس استرداد نقدي "- دفعة إلى بطاقة DS بقيمة مشتريات تم إجراؤها بالروبل باستخدام بطاقة مع البرنامج بمبلغ يتراوح من 1500 إلى 50000 روبل في الشهر السابق ، مقابل BR. استحقاق BR: للمشتريات باستخدام البطاقة مع البرنامج بسعر 1 BR = 1 روبل بمبلغ يصل إلى 3٪ من مبلغ المشتريات التي تم إجراؤها باستخدام البطاقة شهريًا (لا يتم أخذ بعض المشتريات في الاعتبار ، القائمة في www.bonus.uralsib.ru). 1٪ - خلال الشهر الأول بعد التسجيل في البرنامج ، من الثاني - مع مبلغ الإنفاق على جميع البطاقات العميل مع البرنامج من 10000 روبل (لا تؤخذ بعض المشتريات في الاعتبار ، القائمة www.bonus.uralsib.ru) ؛ 1٪ - إذا كان هناك دين على بطاقة ائتمان / خصم من البنك بخط ائتمان (يشار إليه فيما يلي إجمالاً - ديون البطاقة) ابتداءً من 5 000 روبل شاملًا لمدة يوم واحد على الأقل في غضون شهر أو مع رصيد مبلغ القرض من 100000 روبل شاملاً في البداية الشهور؛ 1٪ - إذا كانت هناك حزمة من الخدمات "الأولوية" ، و "الحالة" ، و "خاصة" ، و Premium Light ، و Premium ، و Premium Sport (على التوالي "Premium Light" ، و "Premium" ، "Premium Sport") لمدة 3 أشهر أو أكثر ، أو إذا كان هناك دين بطاقة بقيمة 15000 روبل شاملة ، على الأقل يوم واحد في غضون شهر. الحد الأقصى لحجم المشتريات شهريًا التي يتم فرض رسوم على BRs هو 400000 روبل للعملاء الذين لديهم حزم خدمات "الأولوية" و "الحالة" و "خاصة" و Premium Light و Premium و Premium Sport و 200000 روبل للآخرين العملاء. تم إلغاء BRs: إذا لم تكن هناك معاملات لتسجيل أو استخدام BR خلال 6 أشهر متتالية ؛ إذا كان هناك دين متأخر لمدة 30 يومًا (شامل) على أي قرض في البنك. مدة مكتب الاتصالات الراديوية هي 12 شهرًا. كل شهر ، يتم خصم 8٪ سنويًا من الرصيد الفعلي اليومي للتيار المباشر على البطاقة بمبلغ يصل إلى مليون روبل روسي شاملًا. عمليات الشراء باستخدام البطاقة التي تزيد عن 10 آلاف روبل (لم يتم أخذ بعض العمليات في الاعتبار ، والقائمة موجودة على uralsib.ru) ، حتى 10 آلاف روبل (ضمناً) - 0.1٪ سنوي؛ في حالة وجود ما يزيد عن مليون روبل على البطاقة ، لا يتم تحصيل فائدة على المبلغ الزائد. البطاقة صالحة لمدة 4 سنوات. العمولات: تغيير رمز PIN / إلغاء حظر البطاقة باستخدام أجهزة الصراف الآلي (المشار إليها فيما يلي - BT) للبنوك الأخرى - 50 روبل ؛ طلب رصيد DS من خلال BT للبنوك الأخرى - 30 روبل. خدمة المعلومات - 59 روبل شهريًا ، أول شهرين مجانًا. خدمة حساب بطاقة غير نشط من 365 إلى 730 يومًا - 199 روبل ، من 730 يومًا (ضمناً) - 250 روبل. السحب النقدي (المشار إليه فيما يلي باسم VN) عند نقاط VN (المشار إليها فيما يلي باسم PVN) - 0.7٪ من مبلغ المعاملة (المشار إليه فيما يلي باسم CO) ؛ VN في PVN و BT للبنوك الأخرى على أراضي الاتحاد الروسي مع ثاني أكسيد الكربون يصل إلى 3 آلاف روبل - 99 روبل ؛ VN في PVN و BT للبنوك الأخرى خارج الاتحاد الروسي - 1 ٪ من ثاني أكسيد الكربون ، ولكن ليس أقل من 110 روبل ، قد تفرض البنوك الأخرى عمولة ؛ VN بدون بطاقة في PVN لفرع البنك ، حيث يتم فتح الحساب ، بمبلغ يصل إلى مليون روبل / ما يعادله في الوحدات التقليدية (شاملة) - 1 ٪ من ثاني أكسيد الكربون ، من 1 إلى 3 ملايين روبل - 5 ٪ ، من 3 ملايين روبل - 10%. الاعتماد في حساب DS من خلال BT ومحطة الدفع (المشار إليها فيما يلي باسم BPT) للبنوك وفقًا للقائمة المعتمدة من قبل البنك على موقع البنك على الويب (المشار إليها فيما يلي باسم القائمة) - 0.5٪ من CO. التحويل غير النقدي لـ DS (المشار إليه فيما يلي - BPS) إلى بنك BT و BPT من بطاقة إلى بطاقات البنوك الأخرى المدرجة في القائمة - 1.5 ٪ من ثاني أكسيد الكربون ، ولكن ليس أقل من 60 روبل ؛ BPS في BT للبنوك وفقًا للقائمة من بطاقة إلى بطاقات البنك والبنوك وفقًا للقائمة - 1 ٪ من SB ، ولكن ليس أقل من 30 روبل ؛ BPS في المنظمات الأخرى من Card إلى بطاقات البنوك الأخرى - 1 ٪ من ثاني أكسيد الكربون ، ولكن ليس أقل من 60 روبل ؛ BPS في قنوات الإنترنت للبنك من البطاقة إلى بطاقات البنوك الأخرى - 1.5 ٪ من ثاني أكسيد الكربون ، ولكن ليس أقل من 60 روبل. استخدام DS والتكوين. الدين الفني (المشار إليه فيما يلي باسم المعارف التقليدية) ، خلال فترة سداد المعارف التقليدية ، بالنسبة المئوية سنويًا - سعر الفائدة الرئيسي المزدوج للبنك المركزي للاتحاد الروسي.
الشروط سارية اعتباراً من 12/07/2021.
معلومات مفصلة - اتصل على 5800250-57-57 وعلى موقع الويب www.uralsib.ru. دعاية. إنه ليس عرضًا عامًا. بنك ش.م.ع. أورالسيب. الرخصة العامة لبنك روسيا رقم 30 بتاريخ 09/10/2015.