من هو وسيط القروض وماذا يمكنه المساعدة
Miscellanea / / December 15, 2021
كما أن الحذر عند التعامل مع مثل هؤلاء الوسطاء لا يضر.
من هو وسيط القروض وكيف يعمل
وسيط القرض هو الوسيط الذي يساعد الشخص في الحصول على قرض. يختار هذا الاختصاصي بنكًا ويحلل العروض ويعد المستندات ويتفاوض مع مؤسسة مالية.
وسطاء الائتمان مختلفون. البعض يفعل فقط قروض السيارات أو الرهون العقارية ، يساعد البعض الآخر في فتح خطوط ائتمان للشركات الصغيرة ، بينما يبحث الآخرون عن الأموال للمعاملات الكبيرة بين الشركات. دعونا نركز على الوسطاء بين البنوك والأفراد.
يراقب وسيط الائتمان الجيد باستمرار السوق المصرفية ويدرس المنتجات المالية للتعرف على أفضل الخيارات والشروط وكذلك الشركات المشبوهة.
يقوم الوسيط أيضًا بدراسة العملاء المحتملين أولاً. على سبيل المثال ، يناقش مع المقترض أهدافه وحالته: مقدار ما يحصل عليه الشخص ، ومكان عمله ، وما إذا كانت هناك التزامات أخرى ، وما إلى ذلك. إذا كان كل شيء على ما يرام ، يتفاوض الوسيط مع العميل على شروط الدفع. وعادة ما تعتمد الأخيرة على مدى تعقيد القرض وحجمه وتتراوح بين 2٪ و 20٪. يقدم بعض سماسرة الائتمان أيضًا سعرًا ثابتًا يتراوح بين 5-10 آلاف روبل.
ثم يجد الوسيط أفضل الخيارات ، ويسأل العميل عن جميع المستندات اللازمة ويضع طلبًا للبنك. في حالة الموافقة ، يتحقق الوسيط من اتفاقية القرض وشروطه ويشرحها لصاحب العمل ويكمل المعاملة.
يتعاون وسطاء الائتمان أحيانًا مع العملاء حتى بعد إصدار القرض. على سبيل المثال ، يساعدون في رفض التأمين المفروض والعمولات التي ظهرت من العدم والخدمات الإضافية الأخرى. وإذا لم ينجح الأمر ، فإنهم يقدمون مطالبة قبل المحاكمة.
عندما تكون مساعدة سمسار القروض في متناول اليد
إذا كان الشخص ضليعًا في هذا القطاع ، فيمكنه ذلك بسهولة أخطأ. على سبيل المثال ، اتصل ببنك شهير ، تُعرض إعلاناته باستمرار على التلفزيون ، ونتيجة لذلك ، دفع عشرات الآلاف من الروبلات بسبب أسعار الفائدة المرتفعة. أو يمكنك التقدم إلى المؤسسة بأفضل سعر والحصول على رفض بعد عدة أسابيع من المفاوضات.
يمكن أن يساعدك وسيط القروض الجيد في تجنب هذه الأنواع من المشاكل. يمكن لمثل هذا المتخصص توفير الوقت والمال للعميل. على سبيل المثال ، لتعقب حالة مريبة عندما يتم أخذ شقة كتعهد للتأخير. أو حتى تقديم المشورة ضد الذهاب إلى البنك: ربما في حالة معينة سيكون من المربح أن تدخر بنفسك أو تختار التأجير.
ما هي المخاطر عند العمل مع وسيط ائتمان
تكمن الصعوبة الرئيسية في أن عمل وسطاء الائتمان يكاد لا يخضع لأي شيء. لا يوجد حتى مثل هذا المفهوم في التشريع الروسي. الوسطاء لا يحتاجون إلى رخصة ، هناك عقد فقطنموذج اتفاق مع وسيط ائتماني / ConsultantPlus بين الطرفين والمعايير المهنيةاخصائي سمسرة ائتمانية / سجل المعايير المهنية بوزارة العمل الروسية. في روسيا ، الوسيط الائتماني هو مجرد شركة تزيل بعض المخاوف التنظيمية. نظريا.
في الممارسة العملية ، يجب أن تكون أكثر حرصًا ، لأنه تحت ستار مستشار - وسيط ، أو غير محترف ، أو حتى مجرمالذين يطلق عليهم "السماسرة السود".
إضاعة الوقت وإفساد تاريخك الائتماني
ربما يعمل وسيط الائتمان حقًا ولا يغش أحداً. ولكن إذا لم يكن محترفًا ، فسوف يضيع وقت العميل فقط: يعد أولاً بالموافقة على قرض وسعر فائدة منخفض ، وبعد ذلك سيرسل طلبًا بلا تفكير إلى جميع البنوك. بالإضافة إلى الأيام الضائعة ، فإن حالات الرفض ليست مربحة في حد ذاتها ، لأن الجميع ينتهي بهم الأمر تاريخ الرصيد شخص ويقلل من فرص الموافقة على الطلبات المستقبلية.
ويمكن لسمسار القروض أيضًا أن يكسب بالكمية. على سبيل المثال ، قم بتجنيد العديد من العملاء وإرسال الطلبات نيابة عنهم. حتى إذا تم رفض الثلثين ، فإن الثلث الأخير سيؤتي ثماره. لكن الأشخاص الآخرين سوف يضيعون الوقت ويدمرون تاريخك الائتماني.
أعط الكثير من المال
علاوة على ذلك ، ليس فقط بسبب عدم احتراف الوسيط ، ولكن أيضًا بسبب نيته الخبيثة. يتم استخدام مخططات مختلفة ، وهنا الأكثر شيوعًا:
- الخدمات المخفية. تتضمن العقود الطويلة والمربكة إشارات إلى العروض والاتفاقيات الإضافية وما إلى ذلك. قد تخفي هذه النقاط بشكل غير متوقع المدفوعاتأو غرامات أو عمولات.
- صيغ ماكرة لتجنب المسؤولية. أي أنهم يأخذون المال ليس من أجل نتيجة أو استشارة ، ولكن للاشتراك في "خدمات المعلومات". في مثل هذه الحالات ، يمكن أن يدفع العميل 200-300 روبل في الأسبوع ، بينما الوسيط "يعمل".
- الترويج لمنتجات البنك. يتفاوض بعض السماسرة مقابل المال مع المنظمات المالية عديمة الضمير للترويج لمنتجاتها. ليست حقيقة أن مثل هذه الاتفاقية ستكون مفيدة للعميل الذي قد يدفع مبالغ زائدة.
كن شريكًا في جريمة
وسطاء الائتمان الذين يتقاضون عمولات عالية جدًا ، 25-30٪ أو أكثر ، غالبًا ما يتحولون إلى "الوسطاء السود". هذا الأخير ينفق الأموال على رشوة موظفي البنك ، وإصدار شهادات دخل مزورة ، و "سحب" ملكية الشقة. سيكون العميل أيضًا مسؤولاً عن هذا.
يقوم البنك دائمًا بفحص البيانات في العديد من قواعد البيانات المستقلة. لنفترض أن المعلومات حول مدفوعات الدخل والضرائب مطلوبة من صندوق التقاعد و ضريبةمعلومات عن صاحب الشقة - في روزريستر. لذلك ستظهر الحقيقة على أي حال. إن لم يكن على الفور ، فعندئذ في المراجعة التالية.
سيعاقب الجميع: من موظف بنك فاسد إلى سمسار وموكله. واحد متهم بالرشوة التجاريةالقانون الجنائي للاتحاد الروسي ، المادة 204 "الرشوة التجارية"، آخرون - احتيالالقانون الجنائي للاتحاد الروسي ، المادة 159-1 "الاحتيال في مجال الإقراض" في مجال الإقراض. في أحسن الأحوال ، سينزل كل شخص بغرامة مئات الآلاف من الروبلات ، ولكن هناك فرصة كبيرة للوصول إلى نتيجة حقيقية. مخاطرة كبيرة من أجل الحصول على قرض بسيط.
كيفية اختيار وسيط قرض جيد
لا يمتلك وسطاء الائتمان تراخيص أو سجل واحد ، لذلك عليك الاعتماد على علامات غير مباشرة من الموثوقية.
التعامل مع الوثائق
على الإنترنت ، من السهل العثور على بيانات عن شركة حقيقية: متى ظهرت ، ما هو اسم الكيان القانوني بالضبط ، من هو المؤسس والمدير ، وأين تم تسجيله ، هل تمت تصفيته. هذا فحص أساسي للطرف المقابل في محركات البحث وفي سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية (سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية).
ثم يمكنك البحث بشكل أعمق ومعرفة ما إذا كانت الشركة تعمل بشكل جيد فيما يتعلق بالضرائب والمحاكم وعمليات التفتيش:
- ملف التحكيم سيسمح لك بالتحقق مما إذا كانت الشركة تقاضي شركائها ؛
- سجل الدولة الموحد لدافعي الضرائب (USRN) سيُظهر ما إذا كانت الشركة لديها مشاكل مع الضرائب والرسوم ؛
- الاختيار تسجيل سيوضح مكتب المدعي العام ما إذا كانت الجهات التنظيمية مهتمة بالوسيط.
بعد ذلك ، من المفيد إلقاء نظرة على العقد الذي يعرضه الوسيط للتوقيع عليه. من الضروري أن تتوافق جميع البيانات القانونية مع قواعد البيانات: الاسم ، وشكل الشركة ، والعنوان ، وما إلى ذلك. يجب تحديد حقوق والتزامات ومسؤوليات الطرفين بشكل واضح. لكن يجب ألا تكون هناك اشتراكات في "خدمات المعلومات" ومكافآت وغرامات غير مفهومة. من الأفضل توضيح الأمور مسبقًا ، وإذا ظل هناك شيء مريبًا ، فمن الأفضل رفضه والبحث عن خيار آخر.
مشاهدة التقييمات والاستعراضات
من المفيد التحقق الاستعراضات على البوابات المتخصصة في السوق المصرفية. إذا كان الوسيط يعمل لفترة طويلة ، فستكون هناك آراء من العملاء حول الجودة والتوقيت والخدمة والمزالق الأخرى.
الشيء الرئيسي هو عدم نسيان أن المراجعات يتم شراؤها وبيعها أيضًا.
من المنطقي أيضًا تحليل تصنيفات وسطاء الائتمان. إن التواجد حتى في المركز 100 جيد بالفعل ، لأن الشركة على الأقل تعمل حقًا وتظهر بعض النتائج.
اسأل الوسيط عن العمل
في الاجتماع ، يجدر سؤال سمسار القرض كيف ينظم العملية. إنه لأمر جيد إذا كان الوسيط لا يضمن نتيجة أو معدلًا معينًا ، أو يغريك بخصم سينتهي خلال 12 ثانية ، أو يندفع لتوقيع العقد دون قراءته.
من المثالي أن يتمكن سمسار القرض من شرح العملية برمتها بهدوء ووضوح. مثل ، لنبدأ بهذا ، ثم سيكون هناك شيء ما ، ثم "صندوق أسود" داخل البنك ، وننتهي على هذا النحو. من المحتمل أن يقدم أحد المتخصصين الجيدين بعض الأمثلة: لقد كان الأمر هكذا مع عميل ، وكذلك مع عميل آخر ، لكنه قرر هكذا.
وضح كيف يتم تنظيم الدفع
يعمل كل شخص بشكل مختلف: البعض مستعد للاهتمام ، والبعض الآخر يتفق على المبلغ مقدمًا ، والبعض الآخر يقترح الجمع بين كلا النهجين.
لا يوجد خيار واحد صحيح ، كل هذا يتوقف على المهام. إذا كنا نتحدث عن قرض استهلاكي أو قرض سيارة بسيط ، فعلى الأرجح ، سيكون الدفع الثابت أكثر ملاءمة: هناك خدمة ، هناك إجراء ، والنتيجة لا تعتمد على أي شخص. ولكن إذا كنا نتحدث عن معاملة معقدة تحتاج فيها إلى الحصول على قرض واحد ، إعادة الهيكلة آخر وترتيب وديعة لشيء آخر ، فالنسبة المئوية أفضل.
ما يستحق التذكر
- وسيط القروض هو وسيط يساعد الأشخاص في الحصول على قرض أو الحصول على رهن عقاري أو إعادة هيكلة قرض مصرفي.
- الوسيط الجيد يعرف السوق ويمكنه اختيار أفضل العروض لعميله ، وفي نفس الوقت يوفر وقته وجهده.
- السمسرة الائتمانية في روسيا غير منظمة تقريبًا: لا توجد تراخيص إلزامية وتقارير خاصة. لذلك ، هناك محتالون في السوق يأخذون المال مقابل لا شيء ، و "السماسرة السود" ، للتعاون معهم يمكنك الحصول على غرامة أو حتى الذهاب إلى السجن.
- لا يقوم وسيط الائتمان الجيد بوضع اتفاقية مربكة ، وينص بوضوح على أجره ، ولا يواجه مشاكل مع المستندات القانونية والمحاكم ومراجعات العملاء.
اقرأ أيضا🧐
- ما تحتاج إلى معرفته للحصول على قرض من أي بنك
- 8 أشياء يجب معرفتها حول السداد المبكر للقرض
- ما هي القروض وما يمكنك شراؤه بها
- لماذا يمكن للبنك رفض القرض
- ما هو تأمين الائتمان وهل يجب عليك رفضه