كيف تخطط لميزانية حسب قاعدة "50/30/20" وابدأ في التوفير دون صعوبة كبيرة

ما هي قاعدة 50/30/20

إنها طريقة بديهية لإدارة ميزانيتك الشخصية أو العائلية. يتم تقسيم كل الدخل إلى ثلاث مجموعات رئيسية: يتم إنفاق 50٪ من الأموال على الاحتياجات ، و 30٪ - على "قائمة الرغبات" ، و 20٪ أخرى تذهب إلى البنك الخنزير.

هذه النسبة ليست عقيدة. لاحظت خالقة القاعدة ، السناتور الأمريكي إليزابيث وارينE. وارين. كل ما تستحقه: الخطة المالية النهائية مدى الحياة: حتى فكر في النسب الخاصة بك ، ولكن على الأقل ابدأ في متابعة الأموال ، وستتحسن الحياة.

جوهر الميزانية هو رؤية الدخل والإنفاق ، ثم تعلم كيفية إدارتهما. من الناحية المثالية ، أنت تدير أموالك حتى لا تقع في الديون ، وكن مستعدًا لمفاجآت الحياة ، وتأمين مستقبلك بهدوء. يمكن أن تساعدك قاعدة 50/30/20 في تحقيق كل هذه الأهداف.

50٪ من الميزانية - للاحتياجات

هذه نفقات إلزامية: فواتير الشقة ، وفواتير المياه ، وما إلى ذلك ، بالإضافة إلى الأشياء التي لا يمكنك العيش بدونها. تشمل هذه الأخيرة عادةً مدفوعات القروض والإيجار والإيجار والطعام والملابس والنقل وتكاليف الأدوية. في بعض الأحيان يتم إضافة التأمين على الحياة والتأمين الصحي والتأمين على الممتلكات إلى القائمة.

عندما يحسب الشخص الإنفاق في هذه الفئة ، سيكون قادرًا على فهم ما إذا كان يعيش في حدود إمكانياته. إذا كانت الاحتياجات تمثل جزءًا صغيرًا فقط من الميزانية ، فهذا رائع. إذا كان الوضع عكس ذلك ، فهذا سبب للتفكير. على سبيل المثال متى استأجر شقة تستهلك 40٪ من الأرباح ، والميزانية ليست الأكثر توازناً. وربما بسبب الموقع الجيد ، لا يتعين عليك إنفاق الأموال على النقل - فكل شيء ليس سيئًا للغاية.

من المهم أن تفهم المحصلة النهائية لإنفاقك ثم تبني عليها.

30٪ من الميزانية - لـ "قائمة الرغبات"

هذه هي الإضافات التي تجعل الحياة أكثر متعة ، وأكثر تسلية وأكثر تنوعا. بدونهم ، لن يموت الشخص بالتأكيد ويدمر صحته: يمكنك العيش بدون اشتراك في البث المباشر أو المطاعم أو حقيبة جديدة.

على عكس الاحتياجات ، فإن إدارة قائمة الرغبات أسهل. عادة ما يكون لديهم تدرجات. على سبيل المثال ، يمكنك شراء اشتراك في مركز لياقة بدنية رائع ، أو يمكنك اختيار صالة ألعاب رياضية أبسط أو ممارسة الرياضة في المنزل. أو ، بدلاً من الذهاب إلى مطعم إيطالي باهظ الثمن ، قم بطهي الريزوتو في المنزل.

كان يعمل في الاتجاه الآخر أيضا. لنفترض أن الشخص قد خصص 30 ألف روبل لمدة شهر. الراتب في يومين ويبقى عشرة آلاف. ليس من الضروري الحفظ حتى النهاية: نظرًا لأن الميزانية تسمح بذلك ، يمكنك البحث عن شريحة لحم جيدة.

20٪ من الميزانية عبارة عن مدخرات واستثمارات

الباقي يستحق الادخار للمستقبل. بادئ ذي بدء - على الوسادة الهوائية. هذا احتياطي من المال يمكنك العيش فيه من 3 إلى 9 أشهر بدون دخل أو دفع نفقات كبيرة مفاجئة مثل ثلاجة جديدة أو علاج باهظ الثمن.

وبعد ذلك يمكنك البدء في الاستثمار من أجل كسب المزيد. يمكن أن تكون الطرق مختلفة: إيداع مصرفي أو بورصة أو حتى عملة مشفرة. لا يوجد خيار مناسب للجميع ، الشيء الرئيسي هو التفكير مسبقًا استراتيجية الاستثمار.

كيفية تطبيق قاعدة 50/30/20 في الحياة

تذكرنا إليزابيث وارين ، مبتكر القاعدة ، باستمرار: لا تعاني أكثر من اللازم ، واحسب كل شيء إلى فلس واحد كل يوم وحافظ على الحدود تمامًا. الميزانية ضرورية للسيطرة على الشؤون المالية ، وليس للوصول إلى معالج نفسي. لذلك ، يجب أن تبدأ ببطء بفحص وضعك.

احسب الدخل الشهري

قبل التعامل مع النفقات ، يجدر معرفة مقدار الدخل بالضبط. تقريبا كل شخص بالغ لديه عدة مصادر للدخل: الراتب ، والمكافآت ، والوظائف المنتظمة وليس بدوام جزئي ، أرباح عن طريق الأسهم. على الأرجح ، سيتم الكشف عن متغيرات ثابتة ومتعددة.

على سبيل المثال ، يكسب الشخص 50 ألف روبل ، وتأتي 10 آلاف توزيعات أرباح كل ثلاثة أشهر ، ووظائف بدوام جزئي 150 ألفًا خلال العام الماضي.

بعد ذلك ، تحتاج إلى حساب متوسط ​​بسيط:

إعادة تخصيص النفقات في إطار الميزانية الجديدة

يمكنك الآن عمل ميزانية وفقًا لقاعدة "50/30/20" وفهم ما يستحق الإنفاق عليه وما لا يستحق الإنفاق.

لذا ، فإن استئجار شقة مقابل 30 ألف روبل يعد مكلفًا للغاية ، فضلاً عن المشي في حانة 10 آلاف روبل في المرة الواحدة. ولن تتمكن من التأجيل كثيرًا. ومع ذلك ، فإن مثل هذه المعلومات ليست مدعاة للقلق ، ولكنها بالأحرى مادة للتفكير. ربما حان الوقت للبحث عن وظيفة جديدة أو ، على العكس من ذلك ، خفض التكاليف. في الحالة الأخيرة ، أسهل طريقة هي تقليل الإنفاق على "قائمة الرغبات": لا تعتمد عليها حياتك اليوم ولا مستقبلك.

لا تنجرف في مراعاة النسب

لا يجب أن تعيد تشكيل الحياة على الفور في ظل القاعدة الجديدة. من الأفضل مراقبة نفسك وإنفاقك المعتاد لشهرين.

ربما لا حاجة لتغيير أي شيء ، لأن القاعدة تعمل بالفعل - فليس من قبيل المصادفة أنها بسيطة وبديهية.

ومع ذلك ، ستحتاج على الأرجح إلى تعديل إنفاقك. ربما تحتاج إلى التهام 60٪ من الأرباح: إذًا سيتعين عليك تقليص "قائمة الرغبات" وتحويل الأموال مقابل ما هو مطلوب. أو 30٪ من الدخل ينفق على الاحتياجات. في هذه الحالة ، يمكنك تحمل المزيد والبدء في الاستثمار بشكل أكثر نشاطًا.

ما هي مخاطر قاعدة "50/30/20"

ميزات يجب وضعها في الاعتبار.

ليس كل شخص لديه دخل كاف

لن تعمل القاعدة إذا كانت الاحتياجات مساوية للدخل تقريبًا. على سبيل المثال ، إذا تم إنفاق 80٪ من الميزانية على ما هو مطلوب ، حفظ أو إنفاق المال على الترفيه لن ينجح بالتأكيد.

من السهل أن تخدع نفسك

على سبيل المثال ، من الواضح أن فئة "الطعام" تشير إلى الاحتياجات. لكن المنتجات مختلفة. الطعام الكامل ليس مثل الوجبات الخفيفة. لا يمكنك الاستغناء عن غداء أو عشاء عادي ، لأن ذلك سيضر بصحتك. لكن بدون شرائح للمسلسل التلفزيوني ، هذا ممكن تمامًا ، لذلك ينتهي بهم الأمر في "قائمة الأمنيات".

حصة المدخرات تعتمد على الغرض

إذا كان الشخص سيبني منزلًا في غضون 10 سنوات ، عند التقاعد ، فعليه أن يدخر أكثر. على سبيل المثال ، ليس 20٪ بل 40٪.

على سبيل المثال ، إذا قمت بتوفير 13167 روبل شهريًا لمدة 10 سنوات ، فسيتم تجميع أكثر من مليون ونصف بقليل للتقاعد ، باستثناء الفائدة المحتملة. من غير المحتمل أن يكون هذا المال كافياً للمنزل. ولكن إذا رفعنا نصيب المدخرات إلى 40٪ ، فسيكون بالفعل 26334 روبل في الشهر ، أو 3160000 روبل في 10 سنوات.

ما يستحق التذكر

1. 50٪ من الدخل - للاحتياجات. كل شيء يصعب العيش بدونه بشكل طبيعي: شقة ، طعام ، ملابس ، نقل ، أدوية.
2. 30٪ - لـ "قائمة الرغبات". هذه أشياء تجعل الحياة أكثر إمتاعًا وتنوعًا ، ولكن يمكنك الاستغناء عنها: السفر والمطاعم والاشتراك في مركز لياقة بدنية باهظ الثمن.
3. 20٪ - للتوفير. أولاً الوسادة الهوائية ، ثم الاستثمارات أو الودائع المصرفية.
4. لتطبيق القاعدة ، تحتاج إلى حساب الدخل الحقيقي والنفقات ، وتحديد الأهداف واتباع الميزانية. ليس من الضروري الاحتفاظ بالنسب وحساب كل بنس. الشيء الرئيسي هو السيطرة على التدفقات النقدية.