ماذا يحدث إذا لم تدفع القرض الخاص بك؟

بادئ ذي بدء، يجب عليك النظر في الاتفاقية مع البنك - هناك إجابات على العديد من الأسئلة، بما في ذلك تلك المتعلقة بالمدفوعات المتأخرة. و أقرأ قانون الائتمانحيث تتوفر كافة المعلومات حول العلاقة القانونية بين المقترض ومؤسسة الائتمان.

غاب عن دفعة شهرية واحدة

هذه هي الممارسة عادة. إذا لم يقم المقترض بالدفع في الوقت المحدد، فقد تفرض عليه مؤسسة الائتمان غرامة. أما إذا مر أقل من ثلاثة أيام على تاريخ الاستحقاق، فقد يعتبر البنك أن التأخير كان لأسباب فنية. وفي هذه الحالة لن تكون هناك عقوبات. لكن يجب على المقترض نفسه أن يتصل بالبنك ويخبره أنه لن يتمكن من إيداع الأموال في الموعد المحدد. يجدر القيام بذلك في يوم الدفع، أو الأفضل من ذلك في اليوم السابق.

يجوز للبنك أن يستوعب ولا يفرض غرامة إذا تأخر السداد للمرة الأولى وكان المقترض قادرًا على سداده خلال 1-3 أيام التالية. قد لا ينجح الأمر، فهذا يعتمد على البنك. ولكن حتى لو تم الاعتراف بالتأخير على أنه تقني، فيجب سداد الدفعات التالية في الوقت المحدد. بالنسبة للفشل الثاني، يكاد يكون من المؤكد أن البنك سيفرض غرامة لإجبار الدافع على الوفاء بالتزاماته بعناية.

هناك حالات عندما ينخفض ​​\u200b\u200bالدخل بشكل حاد. يفوت المقترض دفعة واحدة وهو غير متأكد من أنه سيتمكن من سداد الدين بسرعة. علاوة على ذلك، فهو لا يعرف على الإطلاق ما إذا كان سيتمكن من إيداع المبلغ المطلوب بانتظام. في هذه الحالة، يجب عليك الاتصال بالبنك على الفور ومحاولة التفاوض على شروط جديدة. قد تقدم المؤسسة المالية عدة خيارات.

التقدم بطلب للحصول على عطلة الائتمان

سوف يسمحون تعليق سداد القرض لمدة تصل إلى 6 أشهر. يجب على المقترض تسديد الدفعة التالية بعد التأجيل، و نسبه مئويه، لن تكون هناك عقوبات أو غرامات لهذه الفترة. لكن المقترض سيحتاج إلى تزويد البنك بالمستندات التي تؤكد الانخفاض الحاد في الدخل. على سبيل المثال، إجازة مرضية أو نسخة من كتاب العمل مع إشعار بالفصل.

التفاوض على فترة سماح أو إعادة هيكلة الديون

وفي هذه الحالة، قد يطلب البنك أيضًا مستندات تشير إلى انخفاض الدخل.

فترة السماح تشبه إلى حد كبير التأجيل. ولكن إذا لم تكن في الحالة الثانية بحاجة إلى الدفع على الإطلاق لعدة أشهر، ففي الحالة الأولى لا يزال هناك دفعة منتظمة. ومع ذلك، يتم تقليله بشكل كبير مقارنة بالكمية المعتادة. ويبقى الأمر كذلك حتى نهاية فترة السماح. وبعد ذلك يصبح هو نفسه.

بنك ربما اقتراح إعادة هيكلة القروض. في هذه الحالة، قد يتم تخفيض مبلغ الدفعات الشهرية ويمكن زيادة مدة القرض. سيتعين عليك أيضًا الدفع بانتظام، ولكن بمبالغ أقل مما كانت عليه في الاتفاقية الأصلية.

من المهم أن يصدر البنك إجازات ائتمانية أو فترة سماح فقط للعملاء الذين لم يتأخروا من قبل. ولأولئك الذين لا يعاني تاريخهم الائتماني من مشاكل مع القروض السابقة.

توحيد القروض أو إعادة التمويل

هذه الطريقة مناسبة لأولئك الذين يسددون عدة قروض. يمكن إصدارها في بنوك مختلفة. الهدف من إعادة التمويل هو دمج جميع الالتزامات في قرض واحد وسداد ذلك فقط. قد يكون سعر الفائدة في هذه الحالة أقل من مبلغ الدفعات الزائدة الشهرية على عدة قروض وبطاقات في وقت واحد. وبالإضافة إلى ذلك، يمكن للبنك زيادة مدة القرض. ثم سوف يسدد المقترض واجب لفترة أطول، لكن الدفعات الشهرية ستكون أقل، وسيكون قادرا على سدادها دون مشاكل.

غاب عن عدة دفعات متتالية

إذا لم يقم المقترض بسداد أقساط منتظمة لفترة طويلة، فقد يواجه مشاكل. كقاعدة عامة، تحاول البنوك أولا التوصل إلى اتفاق مع العملاء وحل جميع القضايا سلميا. على مدار شهر أو شهرين، سيقوم موظفو المؤسسة المالية بالاتصال بالمقترض بانتظام للسؤال عن موعد وصول الدفعة.

قد تكون سيناريوهات التواصل مع الدائنين مختلفة. لا يجوز لممثلي أحد البنوك التحدث بأدب شديد مع المدينين. وسوف يطالبون بشكل عاجل بسداد الديون والفوائد والغرامات التي تتزايد كل يوم. سيحاول موظفو الطرف الآخر تقديم خيارات متنوعة للخروج من الوضع الحالي. على سبيل المثال، تنفيذ نفس إعادة التمويل.

عندما يصل الوضع بالفعل إلى مرحلة الاتصال، من الأفضل عدم تجاهل مثل هذه المحادثات. ومع ذلك، ابحث مع البنك عن حل يناسب جميع الأطراف. ولكن إذا كان العميل لا يريد التعاون، فيمكن للبنك اللجوء إلى المحكمة.

وإذا تجاوز التأخير 60 يوما، فللدائن الحق يطلب سداد جميع الديون المتبقية مع الفائدة. فترة العودة هي من 30 يوما تقويميا.

إذا لم يتجاوز مبلغ الدين 500 ألف روبل، فيمكن للبنك ذلك اتصال إلى محكمة التحكيم أو إلى القاضي.

وفي هذه الحالة يجوز عقد الاجتماع دون مشاركة المقترض. إذا كانت جميع المستندات متوفرة، ستتخذ المحكمة قرارا لصالح المدعي، أي المنظمة المالية. سيتم إرسال أمر المحكمة بتحصيل الديون إلى المقترض نفسه، وكذلك إلى المحضرين. ثم يمكنهم حجز جزء من الراتب كل شهر، وحجز الممتلكات، ومنع المدين من المغادرة في الخارج. حسنًا، المدعى عليه، أي الشخص الذي لم يدفع القرض، سيتعين عليه أيضًا سداد التكاليف القانونية.

وتقرر كل مؤسسة مالية بنفسها كيفية التعامل مع المقترضين عديمي الضمير، وليس هناك معيار واحد. على سبيل المثال، بدلا من الذهاب إلى المحكمة، يمكن للبنك أن يلجأ إلى هواة جمع العملات. ولكن على أي حال، سيتعين على المتخلف أن يدفع. وكلما طال التأخير وقلّت الرغبة في حل النزاع، زاد المبلغ النهائي. لذلك، من الأفضل حل جميع المشاكل مع البنك عند ظهور المشاكل الأولى المتعلقة بالمدفوعات.

أعلن المدين إفلاسه

إذا كان الدين من 50 إلى 500 ألف روبل، فيمكن للمقترض التقدم بطلب إلى MFC. ويجب عليه الإبلاغ عن جميع القروض القائمة وكذلك عدم القدرة على سداد الديون. في هذه الحالة يمكن أن تمر إجراء خارج نطاق القضاء إفلاس.

أما إذا كان دخل المقترض يسمح له بسداد الدائنين أو كان لديه عقار يمكن بيعه لسداد الدين، مفلس لم يتم التعرف عليه. وسيظل عليك سداد الأموال فقط بعد بيع العقار. أو استخدام الخصومات الشهرية من راتبك.

إذا تجاوز مبلغ الدين 500 ألف روبل، يحتاج المدين إلى الإفلاس اتصال إلى محكمة التحكيم.

يمكن للمواطن الانتظار لمدة تصل إلى ثلاثة أشهر لاتخاذ القرار. إذا وجدت المحكمة أن المقترض معسر حقا، فهو يعترف مفلس.

ولكن في هذه الحالة، سيكون من الصعب عليه الحصول على قروض في المستقبل - حيث سيتضرر تاريخه الائتماني بشدة. وإذا كان البنك مستعدًا لإصدار قرض، فسيكون بمبلغ بسيط جدًا.