استئجار شقة أو الحصول على قرض عقاري: هو أكثر ربحية

عند مقارنة الرهون العقارية وتأجير العقارات الجانب المادي وعادة ما يذهب على جانب الطريق. المتحدثون معرفة أيهما أفضل: أن عمه دفع شخص آخر، أو أن تصبح عبدا للبنك لدفع، ولكن بالنسبة له أو باستمرار التحرك بحثا عن خيارات أكثر ربحية. ولكن إذا إجازة مخاطبة الشعور والأرقام، فإن الوضع يصبح أكثر وضوحا.

الإيجار والرهن العقاري في لمحة

تغيير في أسعار العقارات والشقق الإيجار، وكذلك حجم التضخم لفترة طويلة من حوالي فقط، بحيث الحسابات يمكن أن يتوقع أن تكون غير دقيقة. ومع ذلك فإن الأرقام تتحدث بصوت أعلى من الكلمات.

متوسط ​​سعر مرجح على قروض الرهن العقاري في ابريل من هذا العام، وفقا لقروض الرهن العقاري الممنوحة للأفراد المقيمين، وحصلت متطلبات حقوق على القروض السكنية الرهن العقاري في روبل بلغت البنك المركزي إلى 9.64٪. ووفقا للمحللين Domofond.ruتحليلية تقارير Domofond.ru، تأجير شقة كانت في المتوسط ​​0.7٪ أقل مارس 2018 مما كان عليه في ديسمبر 2017. ومع ذلك، فقط للتأكد من سيتم المفترض أن مالك الشقة سوف تزيد المدفوعات بنسبة 5٪ سنويا.

للحسابات أخذنا المركز الإقليمي، مدينة فولغوغراد ومتعدد مليون مدينة سانت بطرسبرغ.

فولغوغراد

رهن عقاري

متوسط ​​سعر شقة بغرفة نوم واحدة في فولغوغراد، وفقا Domofond.ru، يصل إلى 2365695 روبل. النظر في الحالة إذا تراكمت مساهمة أولية قدرها 15٪، 25٪ و 50٪ من سعر الشراء وأخذ الرهن العقاري في 9.64٪ سنويا لمدة 10 سنوات.

في الحسابات لا تأخذ في الاعتبار التكاليف الإضافية من الخدمات ذات الصلة في شكل التأمين على الممتلكات والشخص الذي تولى الرهن العقاري، وهذا التعويض خصم الضرائب.

دعونا نفترض أن أسعار العقارات سترتفع بنسبة 5٪ سنويا، بينما بعد 10 سنوات سوف الشقة تكلف 3670000 روبل.

استئجار

متوسط ​​تكلفة معدل إزالة شقة بغرفة نوم واحدة في فولغوغراد - 15 845 روبل في الشهر. إذا كان المالك سترفع التكلفة بنحو 5٪ سنويا، في 10 سنوات، فإن المستأجر يكون لإعطاء 24556 روبل في الشهر. في المجموع، على مر السنين أنها ستدفع لسكن 2389344 روبل. الفرق بين تكلفة الرهن العقاري مع مساهمة أولية قدرها 15٪ والايجارات المستأجر مايو استئجار شقة على السعر المتوقع في 2028 لمدة ثلاث سنوات أخرى وتسعة أشهر.

مع متوسط ​​الراتب في فولغوغراد في مبلغ 28 483 روبل، والمدفوعات عن عقد الإيجار، والرهن العقاري يبدو ممكنا لأسرة مع اثنين من البالغين العاملين.

كما تجدر الإشارة إلى أن المستأجر لا يزال غير المنفقة الادخار لدفع أسفل (إن وجدت) أنه يمكن وضعها في البنك بفائدة. بحسبأسعار الفائدة والقروض والودائع هيكل من الاستعجال البنك المركزي، فإن متوسط ​​سعر الفائدة على الودائع ل1-3 سنوات من 6.41٪ في عام 2018. لمدة 10 عاما قد تغيرت مرارا المؤشر، ولكن سوف نستخدم هذا الرقم للحسابات. في الحسابات لا تأخذ بعين الاعتبار القيمة.

على التوالي، لمدة 10 سنوات، والمستأجر لا تنفق سوى أقل، ولكن كسب على الودائع.

تأجير والتخزين

من الفقرة السابقة يتضح كم من الناس سوف تكون قادرة على انقاذ ما يصل لوديعة لمدة 10 عاما، إذا ما استمر في سحب المساكن.

أعظم فرصة لانقاذ ما يصل للحصول على شقة، وشرائه دون الرهن العقاري من الرجل الذي لديه نصف المبلغ من سعر الشراء، ولكن فقط إذا فإن أسعار العقارات لن تتغير.

بعد 10 عاما لشراء شقة أنه سيفتقد 425 213 روبل. إلى الوقت المناسب لتكون في متناولهم كامل المبلغ، فانه سيضطر الى تخصيص كل شهر أكثر قليلا من 3500 روبل.

بعد خمس سنوات، على الودائع له سيكون 1561491 روبل. لشراء شقة في هذا الوقت، يحتاج الشخص خمس سنوات لتأجيل كتبها 13400 شهريا. جنبا إلى جنب مع تكلفة الإيجار للسكن انها ستترك 29300 في السنة الأولى و 32600 - في المركز الخامس. وفقا لذلك، إذا كان يشتري شقة خلال خمس سنوات، ومجموع التكاليف، مع الأخذ بعين الاعتبار إجازة الإيجار 3415482 روبل، عشر - 4755039 روبل. كلا الخيارين هي أكثر تكلفة من الرهن العقاري.

سانت بطرسبرغ

رهن عقاري

متوسط ​​سعر شقة من غرفتي نوم في سانت بطرسبرج هو 6797671 روبل.

لا تبالغ في الرهن العقاري الخاص بك، أو كنت بحاجة إلى تراكم الدفعة الأولى ما لا يقل عن نصف تكلفة شقة، أو زيادة الدفع الشهري والحد من مدة القرض. بمتوسط ​​راتبمكتب خدمة الدولة الاحصاء الاتحادي لمدينة سانت بطرسبرغ ومنطقة لينينغراد 58500 روبل لجعله لا يمكن بوضوح الجميع.

بعد 10 سنوات، وسوف الشقة يفترض تكلفة 10990000 روبل.

استئجار

متوسط ​​تكلفة معدل إزالة شقة بغرفة نوم واحدة في سانت بطرسبرج - 32 744 روبل في الشهر. مع نمو تكلفة الإيجار بنسبة 5٪ سنويا على مدى 10 عاما، والدفع الشهري سيكون 50 787 روبل، وجميع صاحب العمل إعطاء 4942178 روبل. الفرق بين تكلفة الرهن العقاري مع الدفعة الأولى من 15٪ على توظيف المستأجر يمكن استئجار شقة على السعر المتوقع 2028 آخر ثماني سنوات وثلاثة أشهر.

لا يمكن مخفضة والتراكم.

تأجير والتخزين

وشراء الشخص مرة أخرى شقة يمكن أن نتوقع من دون الرهن العقاري، التي لديها بالفعل نصف سعره. ولكن لتلبية فترة خمس سنوات سيكون مشكلة. بعد خمس سنوات، على حسابه سيكون 4448162 روبل. لجمع المبلغ المطلوب، كل شهر لديه تأجيل 39200. في المجموع، وتكلفة الإيجار فانه سيضطر الى تخصيص 72000 شهريا في السنة الأولى.

إذا كان يشتري شقة خلال خمس سنوات، وتقدر التكاليف الإجمالية في ضوء عقد الإيجار في 8968837 روبل، وبعد 10 سنة - 11739849 روبل.

لذلك ما هو أكثر ربحية

ووفقا لحسابات وبلغ متوسط ​​الإيجار مربحة. في جميع الحالات، ورسوم شهرية للإيجارات أقل من المبلغ على الرهن العقاري. ليس فقط لا تنفق الدفعة الأولى، ولكنها تجلب أيضا في المال.

ومع ذلك، بعد 10 عاما من الرهن العقاري المحدد في العقارات سوف تكون مسطحة والمستأجر - لا.

وفيما يتعلق استئجار المساكن وزيادة متزامنة في تحقيق وفورات في الشقة - هو نفسه ليست بهذه البساطة هنا. تعمل العوامل يمكن التنبؤ بها: والمزيد من المال لديك في متناول اليد، ودخل أعلى وتكاليف أقل العقارات والإيجار في مدينتك، والمزيد من الفرص لانقاذ ما يصل للحصول على شقة دون الرهن العقاري والبقاء في الأسود. عادة، ومع ذلك، لم تؤخذ في الاعتبار في الحسابات التي في 10-15 سنة، وأسعار العقارات قد ترتفع بشكل ملحوظ.

ولذلك فمن الضروري أن تأخذ في الاعتبار مؤشر رئيسي آخر - الوقت. جعل التوقعات على المدى الطويل الصعب حتى للمتخصصين. والاستقرار في البلاد - هو أقرب إلى الدين: كنت تعتقد سواء في ذلك أم لا. لذلك، إذا قمت بحفظ عن شقة سيكون لها أكثر من خمس سنوات، يجب جلب لحسابات المنطق ليس فقط ولكن أيضا الحدس.

لاحظ أن المال بسبب التضخم، حيث انخفضت قيمته ويزيد من العقارات في القيمة.

ومع ذلك، وفقا لروستاتالأرقام القياسية لأسعار في سوق الإسكان الثانوي للFedepatsii الروسية، وانخفاض سعر السوق الثانوية في السنوات الثلاث الماضية لجميع أنواع من الشقق إلا للنخبة.

باعتبارها قيمة عامل إضافية بالنظر إلى قربها من سن التقاعد. على مدفوعات المعاشات التقاعدية لاستئجار شقة من الصعب، وفي المدن الكبيرة - أنه من المستحيل. حتى قبل هذا الوقت بشكل جيد لديهم منازل خاصة بهم، حتى لو حصلت لك الزائد.

والحجة أن هذه الأموال ذهبت إلى البنك، يمكن أن يكون لاستئجار شقة حتى نهاية حياة متماسكة، وإذا كنت التخلي شراء منزل في مدينة كبيرة واستئجار شقة بسعر معقول جدا. على سبيل المثال، إذا قمت بحفظ على دفع مبالغ زائدة من 3 ملايين نسمة، وسوف تعطيك 25 سنة الكبرى كل شهر لمدة 10 سنوات (ولكن من الضروري أن تأخذ في الاعتبار التضخم).

كما يمكن وضع المال على الودائع. مجموع 3000000، مع الأخذ بعين الاعتبار متوسط ​​المعدلات الحالية على الودائع سوف تجلب 15 ألف روبل في الشهر في المائة، 4٬000٬000-20٬000.

كيف اقوم بحساب أنه أرخص بالنسبة لك

الحسابات متوسط ​​تعطي نتائج المتوسط، وبالتالي، فهم أنه أرخص لأنك سوف تضطر إلى إجراء عمليات حسابية بشكل مستقل. للقيام بذلك، تحتاج البيانات التالية:

1. قيمة الإيجار للشقة.
2. حجم المدخرات الخاصة بك الذي تريد استخدامه كقاعدة الدفعة الأولى.
3. تكلفة الشقة، كنت ترغب في شراء.
4. سعر الفائدة على الرهن العقاري (فمن الممكن استخدام المعدل الوطني أو تلك التي يتم تقديمها من قبل البنك الذي كنت أود أن أغتنم الرهن العقاري).
5. الفائدة على الودائع في البنك، الذي كنت على استعداد لتكليف أموالك لفترة أطول.

إذا كنت اختيار بين الرهن العقاري وتأجير الممتلكات مع تراكم في وقت واحد من المال لشراء شقة

1. رهن عقاري

مع آلة حاسبة الرهن العقاري أو على الموقع الإلكتروني للبنك، حساب كم سنة سوف يأخذك الرهن العقاري في لدفعات شهرية المثلى، ماذا سيكون الزائد.

مع ارتفاع سعر الشقة بنحو 5.2 مليون روبل، دفعة أولية قدرها 3.2 مليون دولار، بزيادة سعر الفائدة من 11٪ ومدة الرهن العقاري في سبع سنوات، فإن الدفع الشهري سيكون 34 245 روبل، ودفع مبالغ زائدة - 876 569 روبل.

2. استئجار شقة

عد كم مر السنين سوف أعطيك شقة للإيجار، مع الأخذ بعين الاعتبار إمكانية زيادة الرسوم.

على سبيل المثال، كنت تعطي أساس شهري 22000 روبل، واستئجار شقة لمدة ثلاث سنوات. خلال هذا الوقت، وسعر أبدا ارتفع، ولكن من الواضح أن وبعد سبع سنوات من الإيجار لا يكلف الكثير. لذلك، في العام القادم لكم يفترض أن تعطي لتوظيف 22 × 12 = 264 000، في السنوات الثلاث المقبلة - 24 × 36 = 864 000، في الثلاثة المتبقية - 26 × 36 = 936 000، المجموع - 2060000 روبل.

3. الودائع وتراكم

احسب كم من المال سوف تتراكم على الودائع الخاصة بك لمدة الرهن العقاري، ومقدار التصويت. ثم حساب مقدار المال الذي سوف يكون بعد السنة الأولى، والثانية، وهكذا حتى نهاية مدة الرهن العقاري. تقرر أيضا على المبلغ الذي يمكن أن يوضع جانبا كل شهر لشراء شقة، حساب مقدار الأموال التي سوف اعطيكم العام، واثنين، وهكذا حتى نهاية مدة الرهن العقاري. الآن، وذلك بإضافة بعض مبالغ بسيطة على الودائع والمدخرات معرفة عدد السنوات التي سوف تكون قادرة على المال زيادة على الممتلكات.

على الودائع دون معدل الرسملة من 6.1٪ في مجموع 3.2 مليون روبل في سبع سنوات أنها سوف تتحول إلى 4566400 روبل.

حتى لو أسعار العقارات سترتفع، ثم لشراء شقة دون الرهن العقاري لا يمكن أن يكون سبع سنوات.

هناك خيار عدم الانتظار لتجميع مبلغ الوديعة المطلوبة وإيداع 20 ألف روبل في الشهر، أو 240 ألف جنيه سنويا. ثم، وبعد خمس سنوات من وفورات يكون 5376000 روبل. مع الأخذ بعين الاعتبار كل من قيمة الإيجار على الممتلكات ترك 6640000 روبل و 176 000 سيبقى. في السنوات السبع الرهن العقاري للشقة وترك 6.8 مليون. أي تكلفة يذهب عن نفسه، ولكن تدخر عامين، وهذا هو لاستئجار المساكن وفي هذا الوقت لإنقاذ أكثر ربحية.

هذه الحسابات تعمل إلا إذا كانت تكلفة الشقق لم تتغير منذ خمس سنوات، والإيجار ترتفع في السعر أسرع من أسفل وضعت في التوقعات.

عندما شقة غير ممكن لإنقاذ حتى بعد مدة الرهن العقاري، فمن الواضح أن الاقتراض من البنك هو أكثر ربحية من حفظها.

إذا كنت اختيار بين الرهن العقاري وتأجير الممتلكات مع عدم وجود خطط لشراء شقة في المستقبل

1. تذكر كم كنت تعطي المالك

تأخذ الأرقام من المثال السابق - 22000 روبل.

2. حساب الدفع الشهري على الرهن العقاري

مرة أخرى، فإن الأرقام من المثال السابق - 34300 روبل.

3. قارن العددين

ومن الواضح أن جعل مربحة، حتى لو لم تكن لتأخذ في الاعتبار في حساب الدفعة الأولى. إذا كان كل شيء ليس واضحا جدا، وتقسيم مبلغ الدفعة الأولى على الرهن العقاري، وعدد من أشهر إضافة إلى المبلغ الذي تسلمه الدفعة الشهرية:

3 200 000 ÷ 84 = 38;
34.3 + 38 = 72300 روبل.

مقارنة مع 22000 الحصول على أكثر وضوحا. وحتى لو بعد سبع سنوات من الإيجار سوف يرتفع في السعر مرتين، والإيجار سوف شقة لا يزال مربحا.

ومع ذلك، في السنة الثامنة من شخص مع الرهن العقاري اخماده تماما، وسوف تدفع فقط للمرافق العامة. يظل المستأجر لإعطاء نفس الكمية من التوظيف. من ناحية أخرى، إذا لن يتم رفع دفع للحصول على شقة، والمبلغ الذي كان قد ذهب لالرهن العقاري، وسوف يكون كافيا لمدة 26 عاما من الإيجار.

4. احسب كم سوف تكسب على المال الذي يمكن أن تذهب لدفع أسفل

بعد سبع سنوات سيكون هناك 4570000 روبل على الودائع. وإذا قمت بتعيين جانبا كل شهر الفرق بين المدفوعات وقدرها 12300 دولار شهريا، في السنوات السبع أنها سوف تجلب أكثر 1030000. ومبلغ إجمالي قدره 5.6 مليون، والأحكام تحت 6.1٪ سنويا، وتوليد 28500 روبل في الفائدة الشهر.

انظر أيضا

• كيفية بيع شقة: تعليمات مفصلة →
• ما للتحقق قبل أن تشتري شقة في السوق الثانوية →
• كيف بسرعة لاستئجار شقة للايجار: دليل خطوة بخطوة →