الرهون العقارية في عام 2016 من وجهة نظر المقترض
أن تصبح غنية / / December 20, 2019
الأزمة التي تجتاح العالم، ويعيش ما زالت في مكان ما في حاجة إليها. بالطبع، يجب عليك شراء عقار قليلا في وقت سابق، عندما كانت شروط الائتمان على نحو أفضل. ولكن، من ناحية أخرى، والآن في سوق الإسكان في ركود عميق. والآن، يمكنك الفوز في السعر: الخصومات والعروض الترويجية من قبل المطورين لا يزال في بدايته. بدلا من الحالية سوف يأتي قريبا الصيف، أكثر جوهرية (في الصيف لا أحد يشتري الشقة، وبيع والحفاظ على بناء فمن الضروري).
إذا كان المال لشراء شقة نقدا أو عن طريق الائتمان ليست كافية، ويجب أن تحصل على التمويل العقاري. على ذلك لدينا كتبولكن الوقت الجديد - القواعد الجديدة. الآن ننظر إلى النقاط الرئيسية التي يجب الانتباه (وإذا كنت أفتقد شيئا، وسوف ننتظر لالتعليقات والصحيح).
ما هو الرهن العقاري
حاليا، هناك العديد من أنواع أساسية من قروض الرهن العقاري: معيار، مع برنامج دعم الدولة "الروسية العائلة"، وعرض خاص للبنوك الجنود.
الرهن العقاري القياسية
الرهن العقاري التقليدية - وهذا هو الائتمان صعبا للغاية. في الماضي، للحصول على أموال الرهن العقاري اللازمة لجعل 13٪ من تكلفة شراء شقة في الدفعة الأولى. الآن - لا تقل عن 15٪ للإسكان الابتدائي والثانوي 20٪. الشروط الفعلية للمصرف الادخار هي:
الرسم الأولي | مصطلح الائتمان | ||
---|---|---|---|
10 سنوات | 10-20 سنوات | 20-30 سنوات | |
20-30٪ | 13,5% | 13,75% | 14% |
30-50٪ | 13,25% | 13,5% | 13,75% |
50٪ | 13% | 13,25% | 13,5% |
»
عندما يكون هذا السعر صالح في حال:
- تم بناء الممتلكات الفضل بمشاركة صناديق الائتمان للبنك، أو تطبيق رسم إضافي قدره 0.5 نقطة مئوية.
- المقترض يؤمن له الحياة والصحة، وإلا بدل المطبق نقطة مئوية واحدة.
- حتى تسجيل الرهن العقاري ينطبق رسم إضافي من نقطة مئوية واحدة.
وشددت العديد من البنوك متطلبات المقترضين. إذا كنت تلعب مع آلة حاسبة الائتمان سبيربنك، يمكنك معرفة ما الموافقة على القرض الأسرة الابتدائية الشباب من شخصين سوف تحتاج 40-50000 ما لا يقل عن الدخل الشخصي كل من الزوجين. ودخل مؤكد، بحيث دفع المتلقي "النقد السوداء" قد تكون في ورطة.
متوسط سعر الفائدة في الوقت الحالي (الحقيقي، وليس الإعلان) من أجل من 15-16٪ سنويا. لماذا؟ حتى أن المعدل الأساسي لبناء المساكن الثانوية من 12.5٪. حصة عن المتوسط الجديد هو 13٪. في العقارات في الضواحي وبناء أسعار المساكن خاصة أعلى من ذلك.
الجيش الرهن العقاري
للخيار العسكري مقبول تماما هو الجيش قبل الرهن العقاري. مرة أخرى في عام 2015 معدل الفائدة على هذا النوع من الرهن العقاري هو 8٪ سنويا. اليوم - 12.5٪ أو أعلى.
الرهن العقاري مع دعم الدولة
الخيار الأفضل في الوقت الحالي هو الرهن العقاري مع دعم الدولة. وهو قرض لشراء المساكن تحت الإنشاء أو السكن في المبنى النهائي. ويرجع ذلك إلى البنك دعم الدولة توفر معدل انخفاض تصل إلى 12٪ (وهذا هو عتبة الحد الأدنى، التي هي في الواقع ستكون أعلى - حوالي 13 حتي 13،5٪).
ومع ذلك، لا يشمل هذا البرنامج لجميع المساكن. في الأساس، ويجري بناؤه حقيقة أو تحت الإنشاء بمشاركة أموال البنك. في هذه الحالة، يجب أن يكون المطور في نوع من القائمة الموثوقة.
وهناك أيضا حد على أكبر قدر ممكن من الائتمان:
- 8 ملايين روبل - لموسكو، منطقة موسكو وسان بطرسبرج.
- 3 ملايين روبل - لبقية روسيا.
الحد الأدنى للدفعة حصول على قرض عقاري مع دعم الدولة 20٪ من تكلفة السكن التي تم شراؤها.
في هذه الحالة، يتم تثبيت سعر الفائدة على هذه القروض - 12٪ في البنوك الكبيرة. ومع ذلك، فإن هذا النوع من التأمين على الحياة الرهن العقاري يتضمن المقترض الابتدائي الإلزامي. وعلاوة على ذلك، يتم حساب مقدار الرسم السنوي على القيمة المتبقية من القرض وهو 1٪ من المبلغ المتبقي في وقت الدفع التي (لا يؤخذ بعين الاعتبار مصلحة) ويجب المقترض. في حالة رفض زيادة معدل يقدمها البنك التأمين لمعيار، مع الوقت المحدد في اتفاق الرهن العقاري. وفقا لذلك، لدفع السنة الأولى ومن ثم لا يكون قادرا على رفض - سيتم إعادة حساب الرهن العقاري بأكمله من تاريخ رفض التأمين. ومع ذلك يجب علينا أن نتذكر أن جميع الشقق الرهن العقاري فمن الضروري ضمان، ولا يزال ترتيب 0.4٪ من المبلغ المستحق.
ومن الجدير الالتفات الى عرض "TinkoffBanka": في وقت كتابة هذا التقرير، فإن معدل الفائدة على الرهن العقاري مع الحكومة هنا بدأ بنسبة 11.9٪ سنويا.
برنامج "الأسرة الروسية"
في وثائق رسمية تسمى "توفير السكن للأسر الشابة». وكانت صحة هذا البرنامج أن تنتهي في عام 2015، ولكن اعتمدت في عام 2014 برنامج "صنع مساكن بأسعار معقولة ومريحة للمواطنين الروس والخدمات البلدية "، وذلك بسبب الذي تم تمديده فعلا ل عام 2020.
ويشمل برنامج العمل كامل أراضي روسيا، ويهدف إلى تقديم المساعدة للأسر الشابة الذين هم في حاجة إلى ظروف معيشية أفضل. ومع ذلك، فإن جميع الأنظمة التي تحكم المناطق المنتجة نفسها. من أجل المشاركة في البرنامج، يجب أن عائلة الشاب تلبية الشروط التالية:
- على الأقل يجب أن لا يكون عضو واحد من عائلة من كبار السن من 35 عاما (ويمكن للمشارك أن تصبح أسرة مكونة من شخص واحد)؛
- يجب أن يكون رغبات الجنسية الروسية.
- يجب أن يعيش الأسرة في الظروف المعيشية غير كافية (الحالات التي تكون فيها مساحة للشخص الواحد أقل من تلك التي وجدت في المنطقة؛ الذين يعيشون في شقق المجتمعية).
وفقا لشروط البرنامج، أصدرت عائلة الشاب على منحة حكومية، اللذين يجب أن يوجها نحو شراء المساكن أو البناء المشترك. للعائلات بدون أطفال يتم إصدار منحة بمبلغ قدره 35٪ من القيمة المقدرة للممتلكات، وللأسرة الأزواج مع الأطفال، بما في ذلك الأسر ذات العائل الواحد تتكون من والد واحد وطفل واحد - في كمية 40%. توفر الأسر الكبيرة مزايا إضافية، في حين أنها توفر الدعم المادي بالكامل.
وفي بعض المناطق، بدلا من ذلك، هي السعر المستهدف لكل متر مربع من المساكن، وانخفاض أسعار الفائدة وتباع الشقق المقترحة مع التشطيب.
برنامج ولاء للمطورين
في الوضع الحالي، العديد من المطورين يحذرون مقدما ودخلت في شراكات مع اتفاق الشركات الكبيرة. جوهرها هو ما يلي: توفر الشركة بعض الدعم للموظف في مقابل التزام لمواصلة العمل، والمطور، في المقابل، يقدم خصم على الإقامة. في بعض الحالات، وهو الاتفاق الثلاثي. يصبح ثالث بنك، والتي تقدم بأسعار مخفضة في ذلك.
بالمناسبة، أخذت الاستفادة من هذا العرض عند شراء شقة. كان المطور خصم 8٪ من التكلفة الإجمالية للإسكان، ومعدل فائدة ثابت من مصرف الادخار - 11،4٪ سنويا دون تغيير الشروط.
ما يجب أن تولي اهتماما ل
- فمن الأفضل أن تحصل على التمويل العقاري مع البنك، الذي مؤطرة بطاقة الراتب. وهذا التقليل من خطر الفشل في إصدار الرهن العقاري، بما في ذلك عدم وجود دخل الاستفسارات المؤكدة. ولكن يجب الانتباه إلى: البنوك تعتبر الراتب تحويل الراتب. أيضا، فإن مثل هذه الخطوة للحد من علاوات إضافية على سعر الفائدة.
- العديد من المناطق تقدم برامج إضافية للإسكان. على سبيل المثال، في مسقط رأسي أوليانوفسك ديه "الرهن العقاري الحاكم" ل: المقترضين المشاركة في البرنامج، خلال السنوات الثلاث الأولى، بلدية تدفع الفائدة على هذه القروض.
- قد يتم تطبيق برامج مماثلة لبعض المهن العمل (على سبيل المثال، والأطباء) أو المؤسسات.
- البنوك هي أسهل بكثير للموافقة على قروض لشراء المباني الجديدة. ومن الجدير الالتفات الى بناء علاقة والبنك والذهاب للموافقة مبدئية من الشقة مختارة مسبقا. وهذا سوف يقلل من احتمال الرفض دون تفسير وزيادة فرص الحصول على التمويل العقاري.
- أسهم في حاجة شقة في أن يعامل وفقا للدخل الحالي: الدخل الخاضع للضريبة العالي، وارتفاع نسبة. وهكذا، وذلك بفضل خصم الضرائب سيكون من الممكن لاستعادة بعض من أموالهم أسرع بكثير. تذكر، وهذا ليس فقط تكلفة الشقة (أو بالأحرى، جزء منها، تؤخذ على أنها قرض)، ولكن أيضا من الفوائد المدفوعة بموجب العقد. وهذا سوف يسمح لسداد جزء من القرض في وقت سابق قليلا.
- يجب أن تدفع أي مبلغ في الزيادة في رسوم شهرية من خلال موظف البنك. التحقق من إبطال مفعول كمية أكبر من الحساب. 500-1 000 اضافية للعب هذا الدور، كما هو مضحك، لأن أي الزائد يذهب ليس على دفع الفوائد وسداد أصل القرض.
أعتبر أم لا؟
وعلى الرغم من الكثير من الصعوبات والأعصاب والزائد كبير، والرهن العقاري هو فرصة الحقيقي الوحيد لكثير من الناس في مساكننا الحصول على البلاد. العقارات أكثر تكلفة وأسرع بكثير من الرفاهية المتزايدة للمجتمع. ومتوسط الأجر الشهري للشقة الرهن العقاري مقارنة للايجار.
من أجل تحديد بدقة، عليك أن تذهب من خلال وسيلة خطيرة. علينا أن يتشاور مع كتلة من الاختصاصيين من مختلف الاختصاصات. جرب قبل الرحلات إلى المطور لمعرفة معلومات حول كافة العروض الحالية في منطقتك. حساب كمية الحد الأقصى من الخيارات السداد وتوقف عند هذا الحد، والتي سوف تسمح مضمونة لدفع الرهن العقاري في حالة القوة القاهرة. فمن الأفضل لدفع المزيد وحتى العودة إلى السداد السريع من في وقت صعب أن تكون من دون القدرة على دفع المعدل الشهري.
حول برامج الحكومة الحالية يمكن العثور عليها في البلدية. عروض من البنوك متوفرة دائما على مواقعهم، ولكن من الضروري أن يذهب شخصيا. الأمر نفسه ينطبق على المطورين أحيانا الشقق المباعة مشاركة في المنزل الحق في الجبهة من استسلامه هي أرخص بكثير من التركيز على مرحلة الحفر.
وبطبيعة الحال، أن نتذكر أن في حالة حدوث مشاكل يمكن وينبغي تقديم شكوى. لالتهديد بناة هو أن أناشد الجهات الحكومية المختلفة. وإذا كانت هناك مشاكل في البنك، يمكنك تطبق لموظفي البنك المركزي.