5 نصائح لأولئك الذين لا يعرفون كيفية توفير المال ولكنهم يريدون التعلم حقًا

لماذا لا يمكنك توفير المال

إن التطور الطويل والمعقد للبشر كنوع هو السبب في حقيقة أننا نستجيب للمكالمات الإعلانية ويمكننا اتخاذ قرار سريع بشأن عملية شراء غير مخطط لها. كانت الظروف المعيشية لأسلافنا القدماء قاسية جدًا لدرجة أن ترك قطعة من اللحم جانبًا ليوم غد كان بمثابة وداعًا لها إلى الأبد. اللحم ، وكذلك الشخص نفسه ، يمكن أن يأكله مفترس آخر غدًا أو حتى اليوم. بعد أن عشنا مئات الآلاف من السنين في مثل هذه الحقائق ، تعلمنا أن نأخذ عندما يعطون ، ونركض عندما يضربون. ليس من المستغرب أنه من الصعب الآن على البشرية التغلب على غرائزها البدائية. ومع ذلك ، نحن أذكياء ولدينا قدرة عقلية كافية لاتخاذ قرارات مدروسة ومتوازنة.

2002 جادل دانييل كانيمان الحائز على جائزة نوبل في الاقتصاد بأن نظامين مسئولين عن اتخاذ القرارات في الدماغ البشري

الإجراءات داخل النظام 1 سريعة وتلقائية وبلا مجهود وترابطية ويصعب التحكم فيها أو تعديلها. الإجراءات داخل النظام 2 أبطأ وأكثر اتساقًا وتطلبًا ويتم التحكم فيها بوعي. بالإضافة إلى ذلك ، فهي مرنة نسبيًا ومن المحتمل أن تخضع للقواعد.

النظام 1 مسؤول عن الجانب العاطفي لصنع القرار. يتم تمثيله بالنواة المتكئة (التي تحتوي على الكثير من الدوبامين - هرمون الفرح والسرور) ، اللوزة (المسؤولة عن العواطف ، بما في ذلك الخوف) والقشرة الأمامية المدارية (تؤدي وظائف المحكم).

معًا ، تعمل هكذا. لنفترض أنك رأيت أحذية رياضية عصرية على المنضدة ، في نفس الثانية كان رد فعل nucleus accumbens بعنف ، لأنها جميلة ومرغوبة. أظهرت اللوزة أيضًا نشاطًا: سعر الأحذية الجديدة مرتفع جدًا ، والخوف من ترك المال دون مال لاحتياجات أخرى قوي جدًا. في هذه المرحلة ، تقارن القشرة الأمامية المدارية أيهما أقوى ، رغبة أم خوفًا ، وتصدر حكمًا. تحدث جميع العمليات بسرعة كبيرة بحيث لا تتحكم فيها ، فقط في النهاية تحصل على إجابة من نظام غير عقلاني 1.

كيف تتعلم الحفظ

على عكس النظام 1 ، يعطي دانيال كانيمان النظام 2. وهي مسؤولة عن الفطرة السليمة والذكاء واليقظة والحصافة والتخطيط طويل المدى ويتم تمثيلها بالمنطقة الأمامية من الدماغ ، ما يسمى بقشرة الفص الجبهي الظهراني.

بطبيعة الحال ، فهي مرتبطة بشريكها "العاطفي". كلما تم تطوير نظام واحد في الشخص ، كان الآخر أضعف. لذا ، عند التفكير في اختيارك وتقييم القرارات ، فإنك تضخ عقلك حرفيًا. لكن هذا يستغرق وقتًا. لكي يفوز النظام 2 في المعركة من أجل القرار النهائي ، امنح عقلك وقتًا لتقييم فائدة الشراء التلقائي ، واقرأ الآن المراجعات حول جودة المنتج بنفسك. بالمناسبة ، هناك حيل أخرى أيضًا.

1. ادفع الأساسيات مباشرة بعد راتبك

لكل منا سلة من المدفوعات الإجبارية - على سبيل المثال ، المرافق ، والمدفوعات على قرض أو لتعليم الأطفال ، والتأمين الطبي أو التأمين على السيارات. كل هذا يجب دفعه في الأيام الأولى بعد شيك الراتب. خلاف ذلك ، فإن فكرتك عن مقدار الأموال التي يمكن إنفاقها دون وخز الضمير ستكون خاطئة. بالإضافة إلى ذلك ، إذا قمت بإيداع المبالغ المطلوبة على الفور ، فسوف تقل مخاطر التأخير في السداد والحصول على غرامة بشكل كبير. حتى لا تنسى كل هذا ، قم بإعداد الدفع التلقائي للفواتير في بنك الإنترنت الخاص بك.

بالمناسبة ، من الأفضل حفظه في البنك الخنزير على الفور أيضًا بعد تجديد الحساب. إذا كنت تعرف مقدار الأموال المجانية المتبقية قبل نهاية الشهر ، فسيكون من الأسهل إجراء حوارات داخلية حول متعة الشراء الاندفاعي وقوة الإرادة الحديدية.

2. اجعل الخوف حليفك

في التجارة ، يعمل الخوف كعامل مزدوج. إنه يغري ويقنع أنك ستفوت عرضًا مربحًا للغاية إذا لم تشتري المنتج الآن. يتم الإشارة إلى هذا من خلال النواة المتكئة. في الوقت نفسه ، فإن الخوف من إنفاق مبلغ كبير ، على سبيل المثال ، على الشيء الجديد التالي ، يشمل الفطرة السليمة لدى المشترين. اللوزة تلعب له. كيف تجذب العامل إلى جانبك وتجبر القشرة الحجاجية الأمامية على اتخاذ القرار الصحيح؟

أولاً ، تذكر دائمًا أن الخوف هو أداة تلاعب مناسبة. إذا أردت فجأة في أحد المتاجر شراء منتج على وجه السرعة ، لأنه بدا أنه سيتم تفكيكه قريبًا ، ففكر مليًا في مدى حقيقة هذا العجز الظاهري. على سبيل المثال ، عندما يتغير سعر صرف الروبل أو تنشأ مشاكل أخرى في البلاد ، يشتري الناس على نطاق واسع الأجهزة المنزلية والمنتجات ذات العمر الافتراضي الطويل. وبعد ذلك لا يعرفون ماذا يفعلون بخمسة تلفزيونات وعشرين كيلوجرامًا من الحنطة السوداء. لذلك ، من المهم أن تتأكد من أنك تحتاج حقًا إلى الشراء وأن لا أحد يحاول التلاعب بك.

ثانيًا ، فكر في مقدار الأموال التي تنفقها على عمليات الشراء الصغيرة ولكن المتكررة. مثال بسيط: احسب المبلغ الذي تنفقه على الإسبريسو اليومي كل عام قبل العمل. لنفترض أن تكلفة فنجان القهوة 120 روبل. في عام 2020 247 يوم عمل. شراء مشروب منعش في طريقك إلى المكتب ، تنفق ما مجموعه 29640 روبل. بالطبع ، لم نقم بتضمين الإجازات أو الإجازات المرضية أو رحلات العمل. لكن بالتأكيد في بعض الحياة اليومية الصعبة تشرب أكثر من كوب واحد. عندما تدرك حجم التكاليف ، ابتكر شيئًا مفيدًا لإنفاق المبلغ بالكامل. ويمكن صنع القهوة في المنزل وأخذها معك في كوب حراري.

3. خذ بعض الوقت قبل الإنفاق المتهور

استخدم آلية الخوف لصالحك. إذا رأيت منتجًا جذابًا أثناء التسوق ، فلا تتسرع في الخروج. اجعل شراء عنصر غير مخطط له قاعدة فقط بعد أن تمنح نفسك الوقت (ساعة - اثنان - ثلاثة ، أو ، ربما طوال اليوم) فكر ، وحلل الحاجة إلى الشراء وقراءة المراجعات حول الجودة المنتج. استخدم الفترات المستقطعه قبل الشراء ، دع الجزء "الذكي" من عقلك يقوم بالعمل نيابة عنك ، واشتر الوقت لذلك. حارب الأهواء اللحظية بأساليبهم الخاصة.

4. ادخر غدا أكثر من اليوم

التأجيل في أذهاننا هو حرمان أنفسنا من اللذة ، وهذا مؤلم وغير سار. حيلة صغيرة ستساعد على "تخفيف الآلام" العملية: حاول خداع عقلك بالمخطط "سيكون هناك المزيد في المرة القادمة".

هنا مثال. إذا كان دخل أسرتك ينمو بنسبة 10-15٪ سنويًا ، فابدأ في توفير أول 1٪ من راتبك كل شهر ، ثم قم بالزيادة تدريجياً إلى 3 ، 7 ، 10 ، 12 ، 15٪ جوهر هذه الطريقة هو أنك تعرف وتفهم أنه يمكنك تجديد حصالة على الفور بنسبة 15 ٪ من راتبك. لكن هذا سيؤثر بشكل كبير على المحفظة. وإذا اعتدت على ذلك تدريجيًا ، خطوة بخطوة ، فستصل إلى المؤشر النهائي دون استياء من إجراءات التقشف. بالإضافة إلى ذلك ، سيساعد هذا المخطط على عدم تفويت المساهمات في البنك الخنزير خلال الأشهر الصعبة.

5. كسب المال يعمل من أجلك

حتى لا تسحب الأموال المكتسبة بصعوبة من القلب كل شهر ، يمكنك إيداع الأموال في وديعة أو شراء سندات أو أسهم. كل خيار له مزاياه وعيوبه.

الوديعة

طريقة بسيطة جدا ومباشرة. في المتوسط ​​، تقدم البنوك اليوم دخلاً من الودائع بمقدار 4-6٪ سنويًا. سيتم امتصاص جزء من التضخم (في عام 2019 تتكون من 3٪) ، وما يتبقى لك كله. هذا الخيار مناسب أكثر لمن يريد ادخار المال بدلاً من زيادته.

• فوائد: البساطة والاستقرار.
• سلبيات: ربحية منخفضة.

سندات

تشير هذه الوثائق إلى أن الشركة (أو الدولة في حالة سندات القرض الفيدرالية) أخذت لقد اقترضت أموالًا وفي المقابل تتعهد بدفع خصومات الفائدة وإعادة القرض بالكامل في نهاية العقد مصطلح. في معظم الحالات ، يكلف السند الواحد ألف روبل. ويبلغ متوسط ​​العائد على السندات الروسية حوالي 7-12٪ سنويًا.

• فوائد: خبرة في إدارة الثروات الشخصية ، وتعلم أداة مالية جديدة.
• سلبيات: ربحية منخفضة.

الترقيات

من خلال شراء أسهم شركة معينة ، تحصل على فرصة المشاركة في إدارة الشركة والمطالبة بجزء من أرباحها. يمكنك أيضًا تداول الأسهم وكسب المال من فرق السعر.

• فوائد: أرباح عالية عند شراء أسهم شركة ناجحة ماليًا.
• سلبيات: الحاجة إلى دراسة سياسة توزيع أرباح الشركة بعناية للسنوات السابقة ، مما يمثل مخاطرة عالية بخسارة الأموال في المضاربة.

وثيقة التأمين على الحياة الوقفية

إنه منتج مالي يجمع بين المدخرات والمدخرات. جوهرها هو أن الشخص يؤمن حياته لفترة زمنية معينة (عادة من 5 إلى 15 سنة) في الوقت المناسب وبدفع أقساط كاملة. إذا توفي حامل الوثيقة أو أصيب بمرض خطير خلال فترة سريان الوثيقة (قد تختلف الظروف) ، فستقوم الشركة بالدفع - لنفسه أو للمستفيدين المحددين في العقد. إذا استمر حتى نهاية الفترة المتفق عليها ، فسيحصل على جميع الأموال التي ساهم بها مع الفوائد أو دخل الاستثمار.

• فوائد: ليس فقط تراكم الأموال ، ولكن التأمين على الحياة. لا تدخل هذه الأموال في الميراث ، ولا يجوز مصادرتها أو تقسيمها في حالة الطلاق أو الحجز عليها أو تحصيلها في المحكمة. من بين المزايا التي لا جدال فيها - خصم الضرائب.
• سلبيات: لا يمكن إصدار خصم الضرائب إلا إذا كان متوسط ​​الراتب الشهري الرسمي لا يقل عن 10 آلاف روبل ؛ دفع الاشتراكات الإلزامية في الوقت المناسب (وإلا سيتم إلغاء العقد ولن يتم إرجاع المبلغ المدفوع مسبقًا) ؛ الحالات التي حدثت أثناء ارتكاب جريمة جنائية أو في حالة سكر لا تعتبر تأمينًا ؛ في الإصدار الكلاسيكي للتأمين على الحياة الوقفي ، لا يوجد دخل كبير.