رفعت البنوك أسعار الفائدة على الودائع. هل يستحق الأمر منحهم المال؟
Miscellanea / / March 03, 2022
كل هذا يتوقف على مدى إيمانك باستقرار النظام المالي.
ماذا حدث
في 28 فبراير ، رفع مجلس إدارة البنك المركزي في اجتماع طارئ سعر الفائدة الرئيسي حتى 20٪قرر بنك روسيا رفع سعر الفائدة الرئيسي إلى 20٪ سنويًا / البنك المركزي. يؤثر هذا المؤشر على الجوانب المالية المختلفة للحياة. ولكنه ينعكس بسرعة أكبر في أسعار الفائدة على القروض والودائع.
وقد نشأوا حقًا. إذا تحدثنا عن الودائع بالروبل ، فإن سبيربنك يقدم سعرًا تصل إلى 21٪سبيرفكلاد / سبيربنك سنويًا ، "Alfa-Bank" - حتى 20٪Alfa-Deposit / Alfa-bank، "Tinkoff" - حتى 19.56٪الودائع / تينكوف بالسنة.
وذكر البنك المركزي في إعلانه أن سعر الفائدة الرئيسي أثيرت "لحماية مدخرات المواطنين من الاستهلاك". لكن من الواضح أنهم بهذه الطريقة يحاولون أيضًا إعادة الأموال إلى النظام المصرفي. في الأيام الأخيرة ، كان الروس يسحبون مدخراتهم بنشاط. فقط في 25 فبراير ، انسحب عملاء البنوك تقريبًا 1,4في روسيا ، بلغ حجم الأموال المسحوبة في 28 فبراير 294.2 مليار روبل / تاس تريليون نقدًا.
لماذا يجب أن تفكر في الودائع الادخارية
الودائع المصرفية لم تكن دائمًا أداة للتخصيب ، ولكنها وسيلة لحماية المدخرات جزئيًا على الأقل من التضخم. في المنزل ، تنخفض قيمة النقد. المبلغ في الحساب المصرفي يزيد قليلا. على الرغم من أنه من المحتمل جدًا أنك لن تتمكن من شراء المزيد معها بسبب الزيادة في تكلفة البضائع.
لم يتغير شيء في الوضع بمعدلات أعلى. الثراء من الودائع من غير المرجح أن ينجح.
ولكن يمكننا افتراض حد أدنى من نمو الأسعار في المستقبل القريب. لذلك ، من أجل عدم الاحتفاظ بالمال تحت الفراش ، ولكن لنقله إلى البنك ، يبدو أن هذا منطقي. إذا وضعنا الآن 100 ألف بنسبة 20٪ سنويًا مع رسملة (أي ، سيتم احتساب الفائدة على الوديعة شهريًا ، وسيتم احتساب الفائدة أيضًا على هذا المبلغ في المستقبل) ، ثم بعد 3 أشهر يمكنك الحصول على 105 آلاف ، بعد عام - 122 الفا. تبدو جيدة بالنظر إلى زيادة الأسعار.
لماذا يستحق تقييم المخاطر قبل الإيداع
بحسب تصريحاتوقال نابيولينا إن بنك روسيا سيتعامل مع الوضع الاقتصادي الحالي / تاس ممثلين عن البنك المركزي ، الوكالة تفعل كل ما في وسعها لمواجهة الوضع ، والبنوك "ستفيبيان محافظ بنك روسيا إلفيرا نابيولينا عقب اجتماع مجلس إدارة بنك روسيا في 28 فبراير 2022 / البنك المركزي جميع الالتزامات تجاه عملائهم.
البنوك نفسها تؤكد أيضا أن الودائع ليست في خطر.
ألينا بازولينا
مدير فرع JSCB FORA-BANK في سان بطرسبرج.
يعتبر ترك الأموال في شكل غير نقدي في البنك فرصة حقيقية لتوفير المدخرات ، على الأقل. الآن هي حقًا لحظة صعبة للغاية من وجهة نظر الاقتصاد ، فقد تكون هناك قيود على الأعمال التجارية ، بالإضافة إلى عدم قيام أحد بإلغاء جائحة الفيروس التاجي. يعد الاحتفاظ بالمال في البنك أكثر أمانًا وموثوقية منه في شكل أوراق نقدية تحت الوسادة. تعطي المساهمة فرصًا جيدة لتعويض التضخم المتزايد بطريقة أو بأخرى.
مبالغ تصل إلى 1.4 مليون روبل مؤمنة ، لذلك لا توجد مخاطر. إذا كانت لا تزال لديك مخاوف ولا تفهم البنك الذي يجب أن تتوقف عنده ، فيمكنك تقسيم الأموال بين مؤسسات الائتمان المختلفة. وبالتالي ، سوف تقلل المخاطر من خلال التنويع.
وبشكل عام ، يمكن أن يكون الأمر كذلك. أنت تستثمر الأموال ، ثم تستردها بفوائد متراكمة. الحفاظ على المدخرات كثير.
من ناحية أخرى ، لا يمكن التنبؤ بالوضع ولا يمكن للبنوك نفسها أن تكون متأكدة مما سيحدث. لذلك ، رئيس الشركة المتحدة Rusal and En + Group Oleg Deripaska في المنتدى الاقتصادي في كراسنويارسك أعلن"نأخذ أزمة عام 1998 ونضربها في ثلاثة": أقوال أوليغ ديريباسكا الأكثر لفتًا للانتباه في KEF في كراسنويارسك / NGS24.RU: “لم نواجه مثل هذه التحديات بعد. في غضون ثلاثة أسابيع سيتضح ما سيحدث للبنوك. دعونا نرى من سيبقى من شركائنا. أعتقد أننا سنندهش من عدد الباقين منهم. <...> نأخذ أزمة عام 1998 ونضربها في ثلاثة ".
يتم التوقيع على قرارات وأوامر مختلفة ، بما في ذلك تلك المتعلقة بالشؤون المالية ، بشكل شبه يومي. إذا كانت لدينا كرة سحرية للإجابات ، فستقول: "المستقبل ضبابي".
إن الإيداع أم لا يعتمد إلى حد كبير على إيمانك باستقرار النظام المصرفي.
يمكنك الاعتماد على كلمات خبراء مختلفين. لكن النفس البشرية مرتبة لدرجة أننا نعتقد هؤلاءمن هو نفس رأينا. لذلك كل هذا يعود إلى الإيمان مرة أخرى. على أي حال ، لا يمكن لأي متخصص أن يضمن لك أي شيء. لأن الخبراء يستخدمون الاحتمالات في توقعاتهم. وإذا قالوا إن شيئًا ما مرجح ، فهذا لا يعني أنه سيحدث.
تقرر لنفسك. وازن المخاطر ، وقم بإجراء الحسابات. نتيجة أفعالك ، على أي حال ، سوف تترك بمفردك ، بدون متخصصين.
أشياء يجب وضعها في الاعتبار إذا قررت إجراء إيداع
اختر استثمارك بعناية
افهم الفروق الدقيقة قبل تسليم أموالك. نظرًا لحقيقة أن البنوك أيضًا في وضع لا يمكن التنبؤ به ، فإنها مجبرة على التكيف مع الظروف. على سبيل المثال ، تُطبق معدلات 20٪ بشكل أساسي على الودائع لمدة ثلاثة أشهر. كقاعدة عامة ، سيتم خصم 2-3 مرات أقل على الودائع من العام.
فحص العقد
بشكل عام ، يجب أن تكون مهتمًا بكل بند من بنود الاتفاقية - ودائمًا ، وليس فقط في المواقف المعقدة. ولكن من المهم الآن بشكل خاص البحث عن سطر حول ما إذا كان البنك يمكنه تغيير السعر وتحت أي شروط. إذا كانت الإجابة بنعم ، فهناك مخاطرة الآن لاستثمار الأموال بنسبة 20٪ والتقاط ما تم أخذه بالضبط.
قم بعمل ودائع قصيرة الأجل
لا يتعلق الأمر فقط بالنسب المئوية ، ولكن أيضًا بالقدرة على التحكم في الموقف. الودائع ذات المعدلات المرتفعة ، كقاعدة عامة ، لا يمكن إغلاقها قبل الموعد المحدد دون خسارة كاملة في الفائدة. من خلال اختيار الودائع قصيرة الأجل ، فإنك تسمح لنفسك بتغيير رأيك في غضون بضعة أشهر.
استثمر الأموال التي قد تحتاجها قريبًا
إذا كان لابد من إغلاق الوديعة قبل الموعد المحدد ، فستنتهي الفائدة. بالإضافة إلى ذلك ، من غير المعروف ما إذا كانت البنوك ستصدر النقد فورًا عند الطلب أو ما إذا كان سيتعين طلبها وانتظارها.
اختر البنوك المؤمنة
يتم تأمين ما يصل إلى 1.4 مليون في الحساب المصرفي. هذا يعني أنه إذا أفلس ، فسيتم إرجاع الأموال. لذلك ، من المنطقي توزيع المدخرات بحيث لا تتجاوز هذا المبلغ حتى بعد احتساب الفائدة. وبالطبع ، تحقق مسبقًا مما إذا كانت هناك بنوك في القائمةالمشاركون في DIS / وكالة تأمين الودائع وكالات تأمين الودائع.
تذكر الضريبة على الودائع
مع الدخل على الودائع عليك أن تدفع ضريبة. ليس من الكل ، ولكن فقط من أولئك الذين تجاوزوا المنتج مليون ضعف السعر الرئيسي في بداية العام. لكن في 1 يناير ، كان ذلك فقط 8,5%سعر الفائدة الرئيسي لبنك روسيا / البنك المركزي. بمعنى ، إذا تجاوز الدخل على الودائع خلال العام 85 ألفًا ، فيجب دفع 13 ٪ من الرصيد.
لا داعي للذعر
هناك خطر من القيام بشيء سوف تندم عليه ، ولكن ليس فقط. في الأوقات العصيبة ، يتم تنشيط المحتالين من جميع المشارب. لذلك إذا عرض عليك شخص ما توفير أموالك بشكل عاجل ، فهذا بالتأكيد سبب للتشغيل - ولكن في الاتجاه المعاكس ، من المساعد.
مرة أخرى ، سوف تتعامل مع عواقب اختيارك بنفسك. لذلك ، قم بتقييم جميع المخاطر ثلاث مرات واتخاذ قرارات بناءً على مركزك. إذا انتهى كل شيء بشكل سيء ، فعلى الأقل ستشعر بالرضا لعدم خيانة نفسك. إذا سارت الأمور على ما يرام ، فسوف تفرح مرتين: المال وبصيرة.
اقرأ أيضا🧐
- كيفية اختيار وديعة للحصول على ربح أكبر ومشاكل أقل
- أهم 10 أخطاء نرتكبها أثناء الأزمة
- 3 أسباب حتى الأشخاص الأذكياء لديهم مشاكل مالية