كيفية إدارة الشؤون المالية من خلال تطبيق مصرفي
Miscellanea / / July 04, 2022
الطريقة ليست دقيقة للغاية ، لكنها بسيطة.
للحفاظ على الميزانية ، وتوفير المال ، وإدارة الأموال بشكل أكثر عقلانية ، تحتاج إلى معرفة التكاليف. تسجيل إنفاقك هو الخطوة الأولى في أي دورة محو الأمية المالية تقريبًا. وغالبًا ما يرفض الكثيرون المغامرة به بالفعل.
يمكن فهم هؤلاء الناس. تسجيل جميع النفقات ليس النشاط الأكثر إثارة. من الضروري إما إدخال البيانات على الفور في دفتر ملاحظات أو كمبيوتر لوحي ، أو تخزين جميع الشيكات وإجراء العمليات الحسابية بشكل دوري. هناك بالطبع تطبيقات خاصة، مما يساعد على أتمتة هذه العملية إلى حد ما ، ولكن يجب أيضًا التعامل معها.
من ناحية أخرى ، فإن معظم التطبيقات المصرفية ، والتي تم تثبيتها بالفعل من قبل الكثيرين ، تسجل النفقات وتصنفها. هذا يعني أنه يمكنك أيضًا استخدامها لحساب النفقات ، ومع ذلك ، مع وظيفة مختصرة قليلاً (ستتم مناقشة سبب ذلك أدناه). نحن نتفهم هذه المشكلة.
ما الذي يمكن عمله بالتطبيق المصرفي
اكتشف كم وماذا تنفق
في العادة ، لا يقدم التطبيق قائمة بالنفقات فحسب ، بل يعرضها أيضًا بيانياً ، على سبيل المثال في شكل مخطط.
يمكنك أن ترى بوضوح كيف يتم توزيع نفقاتك بالضبط. في بعض الأحيان يكون هذا كافياً بالفعل لملاحظة عدم التوازن في الإنفاق. على سبيل المثال ، يبدو للشخص أنه زاهد جدًا بالمال. يضغط على نفسه في كل شيء ، باستثناء أنه أحيانًا يطلب أطباق مع التوصيل - يمكنك علاج نفسك. إذا قام في نفس الوقت بإدخال التطبيق ورأى أن شريحة الطعام من المطاعم تشغل جزءًا كبيرًا من المخطط ، في مكان ما يكون مخطئًا في افتراضاته.
ولكن أيضًا في التطبيق يمكنك معرفة المبلغ الذي يتم إنفاقه على وجه التحديد في فئة معينة. بناءً على هذه البيانات ، من السهل فهم أين في الواقع ذهب أموالك.
في الوقت نفسه ، عادةً ما تكون التطبيقات المصرفية قادرة على إظهار النفقات ليس فقط لمدة شهر ، ولكن أيضًا لمدة عام ولفترة زمنية محددة. هذا مفيد ، لأن الإنفاق الشهري لا يقول الكثير عن شراء الانضباط. لكن على المدى الطويل ، سيكون كل شيء أكثر من بليغ: لا يمكنك رؤية فعل إهدار لمرة واحدة ، بل عادات.
ابحث عن عناصر التكلفة التي يمكن قطعها
تسمح لك التطبيقات عادةً بمعرفة المعاملات التي تمت في كل فئة. لذلك ، إذا تم إنفاق مبلغ كبير بشكل مثير للريبة في إحداها ، يمكنك معرفة سبب حدوث ذلك.
في بعض الأحيان لا يوجد شيء إجرامي في الإنفاق. على سبيل المثال ، اشتريت لمدة عام شيئًا ما تم تخزينه لفترة طويلة بسعر مخفض. هذا يعد بالادخار في المستقبل. لكن في بعض الأحيان تجعلك قائمة النفقات تفكر.
إذا كنت تدرس مقدار المال وما تم إنفاقه في كل فئة ، يمكنك أن تفهم أين تنفق الكثير. و تماسكإذا لزم الأمر.
التقيد بحدود الإنفاق حسب الفئة
بخلاف دفاتر الملاحظات والأجهزة اللوحية ، يوضح لك التطبيق المبلغ الذي يتم إنفاقه في فئة معينة في الوقت الفعلي. هذا يعني أنك لن تكون قادرًا على الغش وتجاهل نوع من الإنفاق ، يمكنك رؤية المبلغ الإجمالي بوضوح.
في بعض الأحيان ، من أجل التوفير في عمليات الشراء الاختيارية ، من المفيد وضع حدود لنفسك في فئات معينة. على سبيل المثال ، يمكنك السماح لنفسك بإنفاق ما لا يزيد عن 5 آلاف شهريًا على الترفيه وما لا يزيد عن 3 آلاف في سيارة أجرة. سترى على الفور بمجرد اقتراب التكاليف من نقطة حرجة. ربما سيؤثر هذا على قراراتك الأخرى ، وستستقل الحافلة وتقضي أمسية هادئة في المنزل.
خطط لميزانية إذا لم تكن بحاجة إلى توفير الكثير
على الرغم من أنه من الأهمية بمكان مراعاة التكاليف ، إلا أن هذه ليست سوى أداة مساعدة. هناك حاجة للتنبؤ بالإنفاق.
خطط لنفقاتك مفيد من أجل تجنب ما يسمى بالفجوات النقدية ، عندما لا يكون هناك مؤقتًا ما يكفي من المال لتغطية النفقات الإلزامية. بفضل التحليل ، ستفهم مقدار ما تنفقه على الطعام والمرافق والأدوية والملابس شهريًا. وفقًا لذلك ، ستتمكن من التأكد من أن المخزون يحتوي دائمًا على الكمية المناسبة.
حلل سلوكك المالي
هنا ، ليس الرسم التخطيطي مفيدًا ، بل قائمة عامة بالنفقات. لأنه بالنسبة لهذا العنصر ، ليست فئات المصروفات هي المهمة بالنسبة لنا ، ولكن التواريخ. يحدث أن يعيش الشخص لنفسه وينفق المال باستمرار. وبعد ذلك - واو! - وفي يوم واحد لديه الكثير من المشتريات مقابل مبلغ ضخم.
في هذه الحالة ، من المهم أن نفهم سبب إدمان التسوق هذا. إذا كان الأمر كذلك ، على سبيل المثال ، "الجمعة السوداء"، واضح. لقد أنفق الرجل الكثير ، لكنه أيضًا ادخر جيدًا. لكن هناك أسباب أخرى. لنفترض أنه شرب وشعر وكأنه مليونيرا. أو هكذا حاول التأقلم مع التوتر.
يساعدك هذا التحليل على تعقب سبب زيادة الإنفاق ومعالجة مصدر المشكلة.
ما هي عيوب التطبيق المصرفي لتحليل الإنفاق
التطبيق لا يعكس جميع التكاليف
أسهل طريقة هي لأولئك الذين يستخدمون بطاقة واحدة لبنك واحد في كل مكان. ثم ستكون جميع المعلومات المتعلقة بالإنفاق في مكان واحد. إذا كنت تدفع نقدًا أو ببطاقات مصرفية أخرى ، فستظل هذه البيانات "خلف الكواليس".
في بعض التطبيقات المصرفية ، يمكنك إدخال المصاريف نقدالتضمينها في الإحصائيات الشاملة. لكنها لن تعكس إلى أين ذهبت الأموال. لذلك يمكنك فقط معرفة مقدار ما أنفقته في الفواتير.
يوزع التطبيق النفقات وفقًا لمنطقه الخاص
تبحث الخوارزميات عن فئة المصاريف بناءً على مركز عملائي للمنفذ الذي قبل الدفع. MCC (رمز فئة التاجر) هو رمز يصف الخدمات أو السلع الرئيسية التي تميز المؤسسة: الوجبات السريعة والمطاعم ومحلات السوبر ماركت ومتاجر مستحضرات التجميل وما إلى ذلك.
لكن الكود قد لا يتطابق مع فئة النفقات ، حيث سيكون من المنطقي تضمينها. على سبيل المثال ، تم تصنيف Magnit Cosmetic و iHerb ضمن MCC في فئة Supermarkets (الأول هو محلات البقالة والسوبر ماركت والثاني هو متاجر البقالة المختلفة ، على وجه التحديد). على الرغم من الفرز اليدوي ، فإن هذه التكاليف يمكن أن تُعزى بشكل صحيح إلى مستحضرات التجميل أو المواد الكيميائية المنزلية.
بشكل عام ، هيكل التكلفة ليس دقيقًا كما ينبغي أن يكون مثاليًا. يجب أن يؤخذ ذلك في الاعتبار عند تحليلها.
التطبيق لا يفصل التكاليف
تقوم الخوارزمية ببساطة بتصنيف المعاملة كعنصر إنفاق. لكن هذا لا يكفي لإجراء تحليل عميق للتكاليف.
على سبيل المثال ، أنفقت 3 آلاف روبل في سوبر ماركت. لكن المشتريات يمكن أن تكون مختلفة. بهذه الأموال ، يمكنك شراء الطعام لهذا الأسبوع: اللحوم والحليب والبيض والخبز والخضروات. أو ، على سبيل المثال ، بيتزا جاهزة ، وزجاجة من الكحول وصينية من الآيس كريم. يبدو أن كل هذه المنتجات ، قام التطبيق بعمل رائع.
لكن فيما يتعلق بتحليل التكلفة ، هذا لا يكفي. خاصة إذا كنت تعمل على معرفة أين تذهب أموالك وتقليل الإنفاق. بالنسبة لأولئك الذين يعتبر الادخار المهمة الأولى بالنسبة لهم ، لا يزال من الأفضل تسجيل النفقات بمزيد من التفصيل.
اقرأ أيضا🧐
- 10 أسباب لعدم قدرتك على الحفظ
- 7 وظائف Excel لمساعدتك على إدارة أموالك
- ما هو برنامج الإحالة وكيفية كسب المال من التوصيات
أفضل عروض الأسبوع: خصومات من AliExpress و Respublika و GAP والمتاجر الأخرى