محو الأمية المالية - دورة مجانية من 4brain، تدريب لمدة 30 يومًا، التاريخ: 1 ديسمبر 2023.
Miscellanea / / December 04, 2023
وبسبب الجهل في مجال الاقتصاد والمال، غالباً ما يكون الناس غير قادرين على توفير حياة كريمة لأنفسهم، حتى لو براتب جيد. بالإضافة إلى ذلك، غالبًا ما يستغل أشخاص آخرون أميتنا المالية، مما يؤدي إلى عواقب وخيمة. ولهذا السببين، من المفيد تعلم أساسيات الثقافة المالية.
كما سترى لاحقًا، فإن القدرة على كسب الكثير لا تعني حياة مريحة. إذا كان الشخص يكسب المال فقط بمساعدة مهارات معينة (الموسيقى والتعليم الطبي)، فهذا لا يكفي. تتطلب القدرة على إدارة الأموال التي تكسبها مهارات ومعرفة جديدة تمامًا - وهذا ما يمكن أن يقودك إلى الاستقلال المالي.
نحن لا نتعلم كيفية إدارة الأموال الشخصية في المدرسة أو حتى في الجامعة - وهذا هو أكبر إغفال بالنسبة لأي دولة وبالنسبة لي ولكم. نواجه مشكلات مالية عدة مرات في اليوم وفي نفس الوقت لا نفهم على الإطلاق ما هو المال وكيف نصبح شخصًا ثريًا ماليًا. علاوة على ذلك، إذا سألت أي شخص تقريبًا عن الشخص الثري ماليًا، فسيكون الجواب هو نفسه: "الشخص الذي لديه سيارة ومنزل جيد".
ستفهم في دورتنا أن هذا تعريف غير صحيح للشخص الثري لعدة أسباب وستتعرف على نوع التفكير الذي تحتاج إلى تطويره في نفسك حتى تتمكن لاحقًا تحقيق وضع مالي مستقر لعدة سنوات، أو على الأقل اكتساب بعض العادات التي ستساعدك على الادخار بحكمة وعدم إهدار المال رياح.
ما هو محو الأمية المالية؟
هذا ليس سؤالا بسيطا للغاية، لأن الأشخاص المختلفين يفهمونه بشكل مختلف، وهذا المفهوم نفسه فلسفي إلى حد ما وذاتي بحت. ولكن إذا واصلنا محاولة توجيه مسارنا، فيمكننا أن نقول ما يلي:
محو الأمية المالية هو فهم واضح لكيفية عمل المال وكيفية كسبه وإدارته. هناك نوعان من الخصائص الرئيسية للشخص المثقف ماليا. أولاً: لا تزيد نفقته على دخله. ثانياً: أي فرق موجب بين الدخل الشهري والنفقات يستخدم في الاستثمارات مهما كان شكلها.
من المؤكد أنك تعرف العديد من الأشخاص الذين كانوا يكسبون أموالًا جيدة جدًا لعدة سنوات ومع ذلك بالكاد يكسبون نفقاتهم. إنهم رائعون في ما يفعلونه - يمكن أن يكون البرمجة أو الفن أو العلوم أو الرياضة. ومع ذلك، فإن البعض منهم يتمكن من الدخول في الديون. وسيكون من الرائع لو اشتروا لأنفسهم أشياء مهمة يطورونها. عادةً ما تكون هذه المنتجات عديمة الفائدة تمامًا ويصبح شرائها مرهقًا.
قد يبدو هذا غريبا، ولكن في الواقع لا يهم مقدار ما تكسبه في الوقت الحالي. هناك آلاف القصص في تاريخ البشرية حول كيف أصبح الشخص الفقير مليونيراً. هناك أيضًا قصص عكسية - فالأشخاص الذين تأثروا بالثروة تمكنوا من خسارة كل شيء في وقت قصير. لذلك، من المهم جدًا أن تفهم أن دخلك الحالي ليس حكمًا بالإعدام. وهذا هو بالضبط سبب الحاجة إلى محو الأمية المالية. إنه يوضح كيف يمكن لأي شخص، من خلال اكتساب بعض العادات المالية، الخروج من مأزق مالي والوقوف على قدميه مرة أخرى.
الاقتصاد أداة يصعب فهمها. والدليل على ذلك الأزمات المالية، حيث لم يتمكن حتى أفضل الاقتصاديين في العالم من التنبؤ بأشياء تبدو الآن واضحة. والآن يستخدم خبراء الاقتصاد العبارة المتعلقة بالدورات، متخليين عن المسؤولية: "هناك دورات، وسوف تكون هناك دائما أزمات عالمية". لا يستطيع أحد التنبؤ بالموعد الدقيق للأزمة، لكن يمكن للجميع الاستعداد لها.
هل يمكن للمليونير أن يكون أمياً مالياً؟ ربما. على سبيل المثال، هذا ممثل هوليود يمكنه الحصول على عدة ملايين من الدولارات لدور واحد. وبعد فترة تتلاشى شهرته وتختفي معها ثروته المالية. لذلك، فهو مجبر على قضاء بقية حياته في لعب أدوار منخفضة الأجر، وبيع ممتلكاته من أجل تغطية نفقاته. وهذا مثال مثالي لأهمية محو الأمية المالية.
تطبيق الثقافة المالية في الحياة
دراسة النظرية وتنمية موقف واعي تجاه المال والتفكير المالي - هذه الأشياء الثلاثة ستساعد أي شخص على الاستقرار في الحياة.
التفكير المالي هو الأكثر أهمية، ولكن من المهم جدًا التعلم المستمر وتكملة المعرفة بالمهارات العملية. يعتقد بعض الناس أنك بحاجة إلى العمل بأقصى جهد ممكن حتى تصبح آمنًا ماليًا. من ناحية، هذا صحيح، ولكن من ناحية أخرى، يجب عليك أولا أن تعمل بحكمة. بمجرد أن تبدأ رحلتك المالية، فأنت مجبر على العمل بأقصى قدر ممكن. ولكن هناك نقطة واحدة مهمة: كلما زاد عدد الأموال التي تمتلكها، كلما كان عليك التعامل مع عملك بشكل أكثر ذكاءً.
تذكر أنه يمكنك تطبيق المعرفة المالية الآن. كل ما تفعله بأموالك اليوم يؤثر على مستقبلك. عندما تتوقف عن شراء الأشياء التي لا تحتاج إليها، ستتاح لك فرص جديدة. تبدأ فكرة بسيطة تتشكل في ذهنك: المال يجب أن يكسب أموالاً جديدة. إن مجرد إنفاق دخلك يعطي نتائج فورية ولا يدفعك إلى الأمام بأي شكل من الأشكال.
أي كتاب عن الاستقلال المالي سيجعلك تفهم أهمية تحسين النفقات في حياتك. إن إنفاق كل ما تكسبه هو أسوأ استراتيجية، وأسوأ من العيش على الائتمان.
ستساعدك دورتنا على تغيير حياتك وموقفك تجاه المال. سوف تتعلم التفكير من حيث العقود. في أي مجال من مجالات الحياة، فإن إشباع الرغبات المباشرة لا يؤدي إلى أي خير. وفي المجال المالي، يمكن أن يؤدي هذا إلى عواقب وخيمة. تم تصميم دورة الثقافة المالية لتغيير تفكيرك ومساعدتك على أن تصبح شخصًا أكثر نضجًا ومسؤولية.
كيف تتعلم محو الأمية المالية؟
لا أحد يولد متعلما ماليا. من الممكن أن تولد في عائلة ثرية، لكن هذا لا يضمن لك مستقبلاً مالياً رائعاً.
لتطوير التفكير المالي في نفسك، تحتاج إلى تكريس عدة أشهر لذلك. ومع ذلك، يمكنك تطوير العديد من التغييرات الإيجابية في نفسك في غضون أيام قليلة. يمكن تعلم نظرية المال بسرعة كبيرة، ويمكنك أيضًا فهم كيفية عمل سوق الأوراق المالية أو البنك. وفقط من خلال فهم كيفية عمل التمويل، ستبدأ في المضي قدمًا شيئًا فشيئًا.
في الأوقات الماضية، كان محو الأمية المالية أسوأ. اضطر الإنسان إلى العمل من الصباح إلى الليل من أجل البقاء على قيد الحياة على الأقل. كانت الثقافة المالية موجودة في مهدها. لتصبح شخصا ثريا، كان عليك استخدام القوة. في الوقت الحاضر، تغير الكثير وهذه فرصة عظيمة لكل واحد منا للنجاح في الحياة. هناك الكثير من المواد المتاحة مجانًا: الكتب والدورات ومقاطع الفيديو. أي معلومات متاحة هنا والآن. ومع ذلك، كما نعلم، فإن توفر المعلومات في نفس الوقت يقلل من قيمتها. يجب أن تفهم بوضوح أن لديك بالفعل كل ما تحتاجه لتحقيق الرخاء المالي، وتحتاج فقط إلى العثور على المواد المناسبة.
ولعل أهم مهارة لتطوير الثقافة المالية هي الانضباط. أكثر من 90٪ من الناس في العالم ينفقون الأموال دون تفكير تمامًا ولهذا السبب لن يصبح أي منهم شخصًا ثريًا. لا أحد يضمن أي شيء للـ 10% المتبقية، لكن لا يزال لديهم المزيد من الفرص. من خلال تطوير الانضباط حول عاداتك المالية، فإنك تزيد من فرصك ألف مرة في التقاعد خلال عشر سنوات، والحصول على مصادر دخل سلبية، والقيام بكل ما تريد.
كيف تأخذ الدروس؟
في بعض الأحيان قد لا تبدو هذه الدورة سهلة للغاية، لكننا حاولنا المزج بين الأشياء البسيطة والصعبة. الاقتصاد معقد إلى حد ما، ولكن بمجرد أن تتعرف عليه بشكل أفضل، ستفهم أن له قوانينه المنطقية والمفهومة تمامًا. هناك أيضًا أشياء غير منطقية تمامًا، لكنك ستفهم ذلك وتفعل كل شيء لتكون مستعدًا لما هو غير متوقع.
ترتبط الدروس الأول والثالث والخامس بالنظرية أكثر من الممارسة. يمكنك اختيار هذا الترتيب للدراسة. سوف تتطلب النظرية أقل قدر من الوقت. الدروس الثاني والرابع والسادس هي في الغالب تدريب وتتطلب المزيد من الوقت للدراسة والتنفيذ.
ومع ذلك، يمكنك دراسة الدروس بالترتيب. إن التعايش بين النظرية والتطبيق هو النهج الصحيح وأي محترف يعرف ذلك. يمكنك أن تفكر كثيرًا ولا تتصرف، أو قد تتصرف دون تفكير وترتكب الكثير من الأخطاء. عندما تفكر وتتصرف، تحصل على أفضل النتائج.
يمكنك إكمال دورتنا بطريقتين، تتعلقان بالفترات الزمنية. على سبيل المثال، إذا كان لديك الوقت، فقد يكون أسبوعًا كافيًا بالنسبة لك. ومع ذلك، ننصحك بأخذ الدورة بشكل أكثر تفكيرًا والعودة إليها من وقت لآخر. بمجرد الانتهاء من الدورة التدريبية، يمكنك العودة وتعزيز مهاراتك ومراجعة قائمة القراءة الموصى بها والمضي قدمًا. ومع ذلك، فإن دورتنا مكتفية ذاتيًا في حد ذاتها وستساعدك على فتح عينيك على أشياء كثيرة. لقد حاولنا أن نجعلها ممتعة وسهلة الفهم.
دروس في الثقافة المالية
بعد دراسة عدد كبير من الأدبيات والسير الذاتية للأشخاص الأثرياء والناجحين، توصلنا إلى استنتاج مفاده أن محو الأمية المالية هي مهارة. يمكن تعلم أي مهارة. لقد قمنا بتطوير ستة دروس لك، سيغطي كل منها جانبًا محددًا من الثقافة المالية. والخبر السار هو أننا لم نضطر إلى استهداف أنواع مختلفة من الأشخاص لأن المعرفة المالية ليست فريدة من نوعها لكل شخص ناجح ماليًا. هذه مجموعة معينة من المعرفة والمهارات البسيطة التي يمكن للجميع اكتسابها. كان لدى جميع رجال الأعمال العظماء نفس الفلسفة تقريبًا، فقط طرق تحقيق الهدف اختلفت.
الغرض من الدورة: تعريف القارئ بالتخطيط والتحليل المالي والاستثمار.
الهدف من الدورة هو تنمية التفكير المالي لدى القارئ وهو ما لا يتم تدريسه في المدرسة والجامعة.
نقدم لك لمحة موجزة عن كل درس من الدروس:
الدرس 1. جوهر المال. المال وخصائصه
لكي تبدأ في تطوير تفكيرك المالي، لا يمكنك الاستغناء عن تاريخ أصل المال، وكذلك دون فهم خصائصه وسماته المميزة. يجب أن تفهم لماذا ولماذا تم اختراع المال. لقد تطورت بمرور الوقت ويمكنك أن ترى أن هذا التطور كان منطقيًا. على الأرجح، سيستمر المال في التطور، وإذا فهمت سبب تغيره على مر القرون، فقد تتمكن من التنبؤ ببعض الاصطدامات المالية في المستقبل. سنخبرك في الدرس الأول بالكثير عما يجب أن يعرفه كل شخص مثقف ماليًا عن المال. بالطبع، يمكنك مواصلة تعليمك أكثر، ومع ذلك، ستكون هذه المعلومات كافية لفهم جوهر المال.
الدرس 2. التخطيط المالي والمحاسبة
التخطيط هو الجزء الأكثر أهمية في أي مجال من مجالات الحياة. عندما يتعلق الأمر بالتخطيط المالي، فإن المخاطر ترتفع. إذا كنت تريد أن تصبح رجل أعمال أو تدير مشروعًا كبيرًا، فإن أول شيء يجب عليك فعله هو تعلم كيفية إدارة أموالك الشخصية. في هذا الدرس، ستفهم كيف يقوم مديرو المؤسسات الكبيرة بوضع خططهم المالية وما الذي يوجههم في القيام بذلك. ثم سنعرض لك خمس خطوات بسيطة لإنشاء خطتك المالية الخاصة. بالفعل في هذه المرحلة، سوف تنظر إلى المال كفرصة والنفقات الخاصة بك كعقبات. تعلم أيضًا كيفية تحسين إنفاقك، وهو ما يمكن القيام به باستخدام تطبيقات الهاتف الذكي أو قطعة بسيطة من الورق.
الدرس 3. النظام المالي والمنظمات المالية
من أجل النظر إلى المال ليس كقطعة من الورق، ولكن لفهم التدفقات النقدية، عليك أن تفهم جوهر الأنظمة المالية وكيف يتحرك المال بالضبط في المؤسسات المالية. كل شيء في العالم يتخلله المال، لذا يجب عليك على الأقل أن تفهم أين تذهب أموالك بعد قيامك بشراء منتج ما. في هذا الدرس سوف ننظر إلى الأنظمة الفرعية الأربعة للنظام المالي، ونرى أيضًا ما هي المنظمات المالية الموجودة. بعد كل شيء، من الممكن أن تعمل هناك يومًا ما. ادرس جميع ميزات المؤسسات المالية وستبدأ في فهم المزيد عن العالم من حولك.
الدرس 4. الاستثمار والادخار
الادخار ثم الاستثمار هو الخطوة الأخيرة لتحقيق الاستقلال المالي. وفي الوقت نفسه، هذه هي المرحلة الأكثر صعوبة وخطورة. لكن المخاطرة لها ما يبررها دائمًا من خلال الدخل الكبير. سنعرض لك في هذا الدرس عدة طرق بسيطة ومعقدة لزيادة رأس المال. جوهر أي استثمار هو الدخل المتبقي (السلبي). أي أنه يعمل بدون مشاركتك. إذا سارت الأمور على ما يرام، يمكنك ترك وظيفتك أو العثور على شيء يعجبك.
الدرس 5. التحليل المالي
القدرة على تحليل أي شيء تسمح لأي شخص بأن يصبح أكثر ذكاءً وعمقًا في التفكير. عندما يتعلق الأمر بالتحليل المالي، فمن المنطقي أن نتحدث عن مهارة مهمة. سيسمح لك بتقييم آفاق التطوير لأي شركة والتنبؤ بسعر الأسهم. في هذا الدرس سوف نتعرف على جوهر التحليل المالي، وكذلك مهامه وأنواعه. سوف ننظر إلى العالم المالي بعيون مختلفة تمامًا. في غضون ساعتين فقط، ستتعلم الأساسيات المهمة وستكون قادرًا على فهم الأخبار الاقتصادية والمالية. سوف تتعرف أخيرًا على مؤشر داو جونز وماذا يعني ومدى بساطته.
الدرس 6. التفكير المالي
لكي يكون نجاحك المالي مستدامًا، لا تحتاج إلى القيام بالأمور المالية الصحيحة من حين لآخر فحسب، بل تحتاج أيضًا إلى اكتساب عقلية وفلسفة مالية. في هذه الحالة، اعتمادك على آراء الآخرين يختفي تماما. أنت ببساطة تعرف وتشعر بما يجب عليك فعله وكيفية التصرف في حياتك المالية. على الرغم من أن هذا بالطبع لا يستبعد مواصلة التعليم.
في هذا الدرس سوف نقوم بتعزيز التفكير المالي والفلسفة. سوف تبدأ في غرس العادات المالية وفهم كيف يفكر ويفكر الأشخاص الناجحون. لن يجعلك نسخة لأنك ستظل تجد طريقك الخاص. وهذا الدرس الأخير هو الأكثر أهمية لأنه يستدعي الحاسة السادسة - وهو نفس الحدس الذي بنى عليه ريتشارد برانسون والعديد من الأشخاص الناجحين الآخرين إمبراطوريتهم المالية.