ما هو السحب على المكشوف ومتى يمكن أن يكون مفيدًا؟
Miscellanea / / December 08, 2023
خيار يمكن أن يساعدك يومًا ما في حالات الطوارئ.
يمكن ترجمة كلمة "السحب على المكشوف" على أنها "الإنفاق الزائد". يمكن تفعيل هذا الخيار من قبل مالك بطاقة الخصم بموافقة البنك. بعد ذلك، إذا لم تكن أمواله كافية في الحساب، فسيكون قادرا على إنفاق المزيد. سوف يذهب الرصيد إلى ناقص، وسيتم استخدام الأموال، عند إضافتها إلى الحساب، في المقام الأول لسداد هذا الدين.
ما هو حجم السحب على المكشوف وكيفية تفعيله
هذه الخدمة متاحة فقط لحاملي بطاقات الخصم. يمكننا القول أن السحب على المكشوف هو قرض قصير الأجل يكون البنك مستعدًا لتقديمه لمالك هذه البطاقة. أولاً، تقوم المؤسسة المالية بحساب مبلغ الدخل الشهري للعميل، ومن ثم تحديد الحد المسموح به للإنفاق الزائد.
تسمح لك بعض البنوك بالدخول إلى المنطقة الحمراء بمبلغ لا يتجاوز 50-70٪ من الدخل الشهري. والبعض الآخر يزيدها إلى الضعف الدخل الشهري. لكن من غير المرجح أن يسمح البنك بالإنفاق الزائد إذا لم يتم استلام الأموال على بطاقة الخصم بانتظام.
لذلك، من المفيد التقدم بطلب للحصول على هذه الخدمة لدى المؤسسة المالية التي أصدرت بطاقة الراتب الخاصة بك. إذا كانت شروط السحب على المكشوف في بنك آخر أكثر ملاءمة لك، فيمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة هناك وجعلها بطاقة راتب، مع تزويد صاحب العمل بتفاصيل جديدة.
لتفعيل السحب على المكشوف، ما عليك سوى الاتصال بالبنك الذي أصدر لك البطاقة بطاقة ائتمان.
لماذا قد تحتاج إلى السحب على المكشوف؟
عادة، يتم استخدام هذا الخيار كمساعدة طارئة لتغطية النفقات غير المتوقعة. السحب على المكشوف هو قرض صغير قبل يوم الدفع، والتي ستتمكن بالتأكيد من سدادها في غضون أيام قليلة.
على سبيل المثال، أنت بحاجة ماسة لشراء الأحذية. يكلف الزوج المحدد 4000 روبل، ولم يتبق سوى 1500 روبل على البطاقة، ويتبقى يومان حتى الراتب. إذا كان لديك بطاقة مع السحب على المكشوف، فيمكنك الدفع في متجر للأحذية وخسارة 2500 روبل. ومن ثم اذهب إلى السوبر ماركت واشتري الطعام بـ 1000. سيكون إجمالي الإنفاق الزائد 3500 روبل.
عندما انت الحصول على أموالسيقوم البنك على الفور بسداد النقص وطرح هذه الـ 3500 من المبلغ المستلم.
ما هي مزايا وعيوب السحب على المكشوف؟
يختلف السحب على المكشوف عن قرض المستهلك العادي أو بطاقة الائتمان من حيث استخدام أموال البنك. ولها مزاياها وعيوبها.
مساوئ السحب على المكشوف
وهي تتعلق بشروط القرض والفائدة التي يتقاضاها البنك.
- يتم إصدار القرض، كقاعدة عامة، لفترة طويلة، والسحب على المكشوف ليس كذلك. يقوم الشخص بإغلاق قرض منتظم لعدة أشهر، أو حتى أكثر من عام. تتم تسوية السحب على المكشوف فورًا - عند استلام الأموال لأول مرة. ويمكن للبنك أيضًا أن يحدد فترة معينة لذلك - عادةً لا تتجاوز شهرين من تاريخ ظهور الدين. إذا لم تكن هناك إيصالات على البطاقة خلال هذا الوقت، فقد يبدأ البنك في فرض غرامة عن كل يوم تأخير.
- مبلغ القرض التقليدي أكبر بكثير من السحب على المكشوف المسموح به. عادة، حجم المستهلك يُقرض يمكن أن يكون عدة أضعاف مبلغ الدخل الشهري. غالبًا ما يكون حد بطاقة الائتمان أعلى من راتب العميل. عادة ما تكون مبالغ السحب على المكشوف أصغر بكثير، حيث يرغب البنك في التأكد من أن العميل سوف يسد العجز الذي يظهر بسرعة.
- عادة ما تكون شروط استخدام السحب على المكشوف أقل ملاءمة. عادة ما تكون أسعار الفائدة على السحب على المكشوف المسموح بها أعلى من أسعار الفائدة على القروض وحتى بطاقات الائتمان. يمكن أن تختلف شروط السحب على المكشوف بشكل كبير بين مؤسسات الائتمان المختلفة. على سبيل المثال، تقدم بعض البنوك فترة سماح لسدادها. عادة لا تتجاوز الشهر، ولا تتراكم أي فائدة خلال هذا الوقت. ولكن يحدث أنه لا توجد فترة سماح على الإطلاق.
في بعض الأحيان تحدد المؤسسات المالية مبلغًا مجانيًا للسحب على المكشوف. على سبيل المثال، هو 3500 روبل، وإذا ذهب العميل إلى الطرح بهذا المبلغ بالضبط، فسوف يعيد هذه الأموال فقط دون المدفوعات الزائدة. فإذا أنفق 3600، يقوم البنك بسحب هذا المبلغ بالإضافة إلى الفائدة. ولكن في كثير من الأحيان لا يتم توفير حد مجاني، ويتم فرض فائدة على أي مبلغ مسحوب.
الخلاصة: إذا كنت بحاجة إلى مبلغ كبير ولفترة طويلة من الزمن، فإن استخدام السحب على المكشوف غير مربح، وغالبًا ما يكون مستحيلًا، لذلك من الأفضل التفكير في القرض.
إيجابيات السحب على المكشوف
يبدو أن هذا المنتج المصرفي له عيوب فقط. ولكن هذا ليس صحيحا - يمكنك أيضا العثور على مزايا السحب على المكشوف.
- المال متاح على الفور. ليست هناك حاجة لتقديم طلب للحصول على بطاقة ائتمان وإضاعة الوقت عليها. على سبيل المثال، في أحد المتاجر، عند الدفع مقابل عملية شراء مهمة، اكتشفت أنك يفتقر الصناديق الخاصة. أو كنت في مدينة أخرى، نشأت نفقات عاجلة غير متوقعة، ولكن ليس لديك من يلجأ إليه للحصول على المساعدة. سيساعد السحب على المكشوف في حل المشكلة.
- ليست هناك حاجة لدفع المزيد مقابل صيانة البطاقة. إذا قمت بتنشيط بطاقة الائتمان، فإن العديد من البنوك ستفرض عليك رسومًا مقابل خدمتها، حتى لو لم تكن تستخدمها حاليًا. السحب على المكشوف هو خيار لبطاقة الخصم الصالحة بالفعل، لذلك لن تضطر إلى دفع المزيد.
- لا يوجد خطر التأخر في السداد. سيتأكد البنك من سداد الدين في الوقت المحدد. الشيء الرئيسي هو أنه على نفقتك الخاصة وصل المال. ولكن إذا كانت هذه بطاقة راتب وتحدث الودائع بانتظام، فلن تكون هناك مشاكل.
- عادة ما تكون المدفوعات الزائدة صغيرة جدًا. إذا لم يكن هناك سوى بضعة أيام أو أسبوع قبل وصول الأموال، وكان مبلغ الدين لا يتجاوز عدة آلاف روبل، فمن غير المرجح أن يكون للدفع الزائد تأثير كبير على ميزانيتك. ومن المرجح أن يكون أقل من رسوم القرض من منظمة التمويل الأصغر.
الخلاصة: إذا كنت بحاجة إلى المال بشكل عاجل، ولكن المبلغ المطلوب صغير ويمكنك سداده في غضون أيام قليلة، يمكن أن يكون السحب على المكشوف حلاً ممتازًا.
إذا كنت مستعدًا لاستخدام هذا الخيار في حالات الطوارئ، فيجب عليك تمكينه مسبقًا. إذا لم تكن هناك حاجة إلى نفقات إضافية، فلا يجوز لك أبدًا استخدام السحب على المكشوف على الإطلاق. ولكن من المفيد توقع هذا الاحتمال والاشتراك في الخدمة كشبكة أمان.
المزيد عن الشؤون المالية🤑
- كيفية سداد عدة قروض دفعة واحدة لسدادها بشكل أسرع
- متى يكون من الأفضل الحصول على قرض ومتى يكون الحصول على بطاقة الائتمان؟
- ما هو الدفع المجزأ وما هي إيجابياته وسلبياته؟
- ماذا تفعل إذا وصل التحويل إلى بطاقتك من شخص غريب
- ما هي ملصقات الدفع وأين يمكنني الحصول عليها؟