8 علامات قد يعتبر البنك من خلالها معاملاتك المالية مشكوك فيها
Miscellanea / / January 14, 2022
تعتزم الدولة محاربة الكازينوهات على الإنترنت والأعمال الإجرامية ، ولكن يمكن أيضًا أن يقع الأشخاص العاديون تحت التوزيع.
يمكن للبنوكالقانون الاتحادي رقم 167-FZ بتاريخ 27 يونيو 2018 "بشأن التعديلات على بعض القوانين التشريعية للاتحاد الروسي فيما يتعلق بمكافحة سرقة الأموال" معاملات بطاقة الحظر في بعض الحالات. يتعلق هذا بشكل أساسي بالشكوك حول تمكن المحتالين من الوصول إلى أموال العميل أو أنه يقوم بشيء غير قانوني. على سبيل المثال ، يستخدم الحساب لغسل العائدات الإجرامية ، والأعمال غير القانونية ، والتسويات مع الكازينوهات على الإنترنت ، و "الوسطاء" السريين وما إلى ذلك.
في كثير من الأحيان ، تستخدم الشركات غير القانونية أدوات الدفع لهذا الغرض ، والتي يتم إصدارها لأشخاص مختلفين. قد يوافق هؤلاء طواعية على مثل هذا المخطط مقابل رسوم أو أن يكونوا غير مدركين لبياناتهم تم تسجيل شيء ما. نتيجة لذلك ، تراقب البنوك المعاملات على الحسابات الفردية عن كثب ، وتتحقق منها للتأكد من امتثالها لمعايير خاصة.
أي واحد محدد في الوثيقةتوصيات منهجية بشأن زيادة اهتمام مؤسسات الائتمان بالمعاملات الفردية للعملاء الأفراد / البنك المركزي
الذي أصدره البنك المركزي في عام 2021. إذا بدت المعاملات مشبوهة وفقًا لمعيارين أو أكثر من القائمة ، يمكن للمؤسسات حظر هذه المعاملات وأداة الدفع نفسها.ما هي معايير المعاملات التي تعتبر مشبوهة؟
1. عدد كبير جدًا من المنافسين
يتعلق الأمر بالتفاعل البشري. إذا تم إجراء تسويات مع كيان قانوني ، يكون الغرض من الدفع واضحًا ، ومن السهل تأكيده بالمستندات. على سبيل المثال، شيك إلكتروني. لذلك لا يمكن كبح هجمات إدمان التسوق. ولكن إذا تلقى الكثير من الأشخاص الأموال أو أرسلوها ، فسيبدو الأمر مريبًا. الكثير أكثر من 10 في اليوم وأكثر من 50 في الشهر.
2. عدد كبير جدًا من المعاملات
يجب أن يكون البنك حذرًا من عدد كبير جدًا من التحويلات المالية من أو إلى البطاقة إذا كان الطرف الآخر فردًا. أكثر من 30 عملية في اليوم يشار إليها كعتبة في التوصيات.
3. مبالغ تحويل كبيرة بين الأفراد
يبدو النقل بين الأفراد أكثر من 100 ألف روبل في اليوم وأكثر من مليون روبل في الشهر مريبًا.
4. كثرة التحويلات
يمكن التعرف على العمليات المشكوك فيها إذا كان هناك القليل من الوقت بينها - دقيقة أو أقل.
5. فترة طويلة من المعاملات
يتم خصم الأموال وإضافتها في غضون 12 ساعة أو أكثر من يوم واحد.
6. هناك القليل من الأموال في الحساب
في الواقع ، يتم استخدام الحساب فقط لتحويل الأموال من خلاله. متوسط الرصيد اليومي عليه خلال الأسبوع أقل من 10٪ من متوسط حجم المعاملات في اليوم.
7. لا توجد معاملات "بشرية"
لا توجد عمليًا أي عمليات يتم إجراؤها على الحساب والتي من شأنها أن تشير إلى أنه ينتمي إلى شخص حقيقي. أي ، لا أحد يدفع منه مرافق عامة والإنترنت ، لا تقدم الطلبات في المتاجر عبر الإنترنت.
8. يستخدم الأفراد المختلفون نفس الجهاز
يتصل العديد من العملاء الفرديين بالحساب في وقت واحد لإجراء المعاملات من نفس الجهاز. يمكن إجراء مثل هذا الاستنتاج إذا كانت بصمة الإصبع الرقمية وعنوان MAC وما إلى ذلك.
ما يجب القيام به لتجنب الحجب
إذا لم يكن الشخص منخرطًا في عمل غير قانوني ، فمن الصعب جدًا عليه أن يندرج تحت معيارين أو أكثر من القائمة في وقت واحد. فيما يتعلق بالعاملين لحسابهم الخاص ، الذين لا يزال بإمكانهم تلقي العديد من التحويلات من عدد كبير من الأشخاص ، أصدر البنك المركزي منذ فترة طويلة توضيحات منفصلةخطاب معلومات من بنك روسيا بتاريخ 30 مايو 2019 برقم IN-06-59 / 46 "بشأن مقاربات إجراءات تنفيذ الائتمان منظمات القانون المنصوص عليها في الفقرة الفرعية 1.1 من الفقرة 1 من المادة 7 من القانون الاتحادي رقم 115-FZ ، فيما يتعلق العاملون لحسابهم الخاص" التي تشير إلى نهجهم الخاص. ولكن حتى إذا حدث خطأ ما ، فسيكون من السهل توثيق شرعية المعاملات.
من ناحية أخرى ، لا تعني كلمة "صعبة" مستحيلة. على سبيل المثال ، تقوم أم من لجنة الآباء بتحصيل الأموال من الفصل بأكمله للحصول على تذاكر إلى سيرك. يمكنها بسهولة تلقي أكثر من 30 تحويلاً يوميًا من 30 شخصًا مختلفًا. وبنفس المبلغ ، وهو أمر مشبوه للغاية. تنشأ مشاكل أحيانًا لمن يتلقون تبرعات مباشرة إلى البطاقة.
إذا كنت تعرف المعايير ، يمكنك وضع القش في الأماكن الصحيحة. على سبيل المثال ، إذا احتاج الكثير من الأشخاص إلى تحويل الأموال إلى بطاقتك ، فاطلب منهم الإشارة بوضوح إلى الغرض من الدفع. يثير التعليق "على تذاكر السيرك لفانيا كارنوخوف" أسئلة أقل من تلك التي تثيرها معاملة بدون توقيع من شخص غير واضح. من الملائم قبول التبرعات من خلال الخدمات الخاصة وعرضها بشكل دوري على البطاقة. وهذا ليس مريبًا ، ولست بحاجة لإظهار رقم البطاقة.
إذا لم تساعد هذه الإجراءات وتم حظر المعاملات ، فحاول الاتصال بالبنك في أقرب وقت ممكن والاعتراض على ذلك.
اقرأ أيضا🧐
- ماذا تفعل إذا قام البنك بحظر البطاقة
- 10 حيل من المحتالين حتى الأشخاص الأذكياء يقعون في حبهم
- 9 مشاكل مع البطاقات المصرفية وحلها
أكتب لـ Lifehacker عن المال والقانون والحقوق ، الأشياء التي تجعل الحياة أسهل وأفضل وأكثر متعة. وبالطبع ، أتحقق من النصيحة بنفسي: أحصل على خصومات ضريبية ، وأقدم إقرارات عبر الإنترنت ، وسددت أيضًا رهن عقاري قبل الموعد المحدد وأجبرت مكتب البريد على العثور على طردي.
10 عناصر يمكنك الحصول عليها في كثير من الأحيان على تخفيضات AliExpress الشتوية