شيء ما على الأغنياء. كيفية جني الأموال من الاستثمارات إذا كنت لا ترغب في متابعة كل أخبار السوق المالية
Miscellanea / / April 03, 2023
ما هي الاستثمارات
هناك العديد من الطرق لكسب المال من الأموال الموجودة - وتظهر طرق جديدة باستمرار. وإذا تم اختراع الأسهم في القرن السادس عشر ، فعندئذٍ فقط العقود الماضية كانت تتحدث عن العملات المشفرة وصناديق الاستثمار. تسمى الطرق المؤكدة والموثوقة بالطرق التقليدية ، والطرق الحديثة عالية الخطورة تسمى جديدة.
في هذه المقالة ، سنتحدث عن الأساليب التقليدية ، لأنه إذا كان هناك شيء يمكن التنبؤ به إلى حد ما في سوق مالي ديناميكي ، فهذا هو الحال. وهي تشمل ما يلي.
- استثمار عقاري. لا تزال الشقق تجذب المستثمرين. هذا استثمار في كائن حقيقي. لكن الاستحواذ لن يتم صده بسرعة - متوسط الربحية يكون 4-6٪ وفترة الاسترداد 14 سنة. مثل هذه الاستثمارات لها عتبة دخول عالية - سيكون من الجيد أن يكون لديك عدة ملايين روبل في جيبك.
- الاستثمارات في المعادن والأحجار الكريمة. أولاً ، إنه جميل. ولكن ليس فقط: يمكن اعتبار سبائك الذهب من الأصول الدفاعية - فالمعدن هو عادة يرتفع السعر خلال فترات الانكماش الاقتصادي. من غير المحتمل أن تكون قادرًا على جني الأموال بسرعة عن طريق شراء الذهب ، ولكن من الممكن تمامًا توفير المدخرات على المدى الطويل.
- شراء الأوراق المالية. لا ، نحن لا نتحدث عن أوراق A4 بيضاء اللون للطابعة ، والتي أصبحت نقصًا في عام 2022. وتشمل هذه الأسهم والسندات والسندات الإذنية والشهادات المصرفية وغيرها من المستندات. يختار المستثمر بنفسه درجة المخاطرة. على سبيل المثال ، يمكنك شراء سندات شركة موثوقة تحقق ربحًا صغيرًا. وإذا كنت تحب الأدرينالين ولديك أعصاب قوية ، فاستثمر في أسهم شركة صغيرة. يمكنك الاستفادة من النمو الديناميكي ، ولكن هناك أيضًا خطر فقدان جزء كبير من استثمارك.
- العقود الآجلة والخيارات. بشرائها ، لا تحصل على الأصول نفسها (أسهم ، سندات ، عملة) ، ولكنك تحصل على فرصة شرائها أو بيعها بسعر محدد مسبقًا. هذا الخيار مناسب للمستثمرين ذوي الخبرة ، لأن أسعار الأصول يمكن أن تصبح سلبية ويمكن أن تظل مدينًا بدلاً من جني الأرباح.
- صناديق الاستثمار المشترك (PIFs). خيار مناسب لأولئك الذين لا يرغبون في المراقبة المستمرة للأوراق المالية التي يشترونها وأيها يبيعون. تجمع الصناديق أموال المستثمرين وتستثمر في أصول مختلفة - الأسهم والسندات والعقارات. تدار من قبل منظمة مالية خاصة - شركة إدارة (المملكة المتحدة). الصناديق مختلفة. يمكن شراء أو بيع حصة (حصة) في الصناديق المفتوحة في أي وقت ، في فترات زمنية - في فترة محددة ، على سبيل المثال ، مرة واحدة كل ثلاثة أشهر. يتم إنشاء الصناديق المغلقة لمدة تتراوح من 3 إلى 15 عامًا ويمكنك شراء حصة فيها في وقت التكوين أو على فترات مخططة مسبقًا. من المستحيل استرداد سهم في وقت مبكر ، فقط إعادة بيعه إلى مستثمر آخر.
فقط أمير نيجيري في البريد الإلكتروني العشوائي يعد بتحقيق ربح سريع من لا شيء - لكن لا يوجد ربح. لذلك ، من الأفضل الاعتماد على أدوات الاستثمار التقليدية - فهي لن تؤدي إلى الإثراء بين عشية وضحاها ، ولكنها ستوفر فرصة لتوفير المدخرات. إذا كنت قد بدأت للتو في الاستثمار ، فاختر الصناديق المشتركة التي تدفع. إنها تسمح لك بالكسب من نمو الأوراق المالية وتلقي الدخل من أرباح الأسهم والفوائد (القسائم) على السندات كل ثلاثة أشهر مباشرة إلى حسابك المصرفي. على سبيل المثال ، يمكنك شراء حصة في صندوق استثمار مشترك "صندوق مختلط مع دفع الدخل». لست بحاجة إلى شراء الأوراق المالية بنفسك - فالمهنيون ذوو الخبرة في سوق الأوراق المالية يشاركون في الإدارة.
كن مستثمرًاما هي مزايا الآلات التقليدية
1. إنه أكثر قابلية للتنبؤ
تزداد شعبية الرموز غير القابلة للاستبدال (NFT) إما بسرعة أو بنفس السرعة السقوط. والأوراق المالية هي أداة تم إثباتها على مر السنين ، ومن غير المرجح أن تفسد المفاجآت الجادة خططك المالية. بطبيعة الحال ، ترتبط الاستثمارات دائمًا بالمخاطر. ولكن هناك شركات حقيقية تقف وراء الأسهم والسندات ، لذا يمكنك تقييم مقدار ما تكسبه وما إذا كانت هناك إمكانية لزيادة الأرباح في المستقبل. عند شراء حصة في صندوق مشترك ، ستقدم شركة الإدارة دائمًا توقعًا لمتوسط العائد السنوي في ظل سيناريوهات مختلفة.
في حالة NFTs ، يكون الموقف أقل قابلية للتنبؤ لأنه من الصعب شرح قيمتها. من ناحية ، يحصل مشتري تغريدة رمزية أو صورة GIF مع قطة على الحق في الملف ، من ناحية أخرى - لا شيء يمنع المستخدمين الآخرين من نسخه ، لأن هذا غير مسموح به قانونًا ينظم. سوق العملات المشفرة منذ مارس 2022 بدأ السقوط وخسرت 2 تريليون دولار في يونيو وحده. بالطبع ، يمكن لبعض المتداولين كسب الدخل عن طريق شراء وبيع العملات المشفرة في الوقت المناسب من اليوم ، لكن مثل هذه التكتيكات تتطلب ممارسة وأعصابًا فولاذية.
2. ليس عليك أن تكون خبيرًا
لا يزال فهم كيفية اختلاف السهم عن السند مفيدًا ، ولكن بشكل عام ، ليس عليك أن تكون ذئبًا من وول ستريت لتلقي الأرباح. يكفي أن تستثمر في صندوق مشترك - يدار من قبل محترفين ، ويمكنك البدء في الاستثمار بمبالغ صغيرة.
يحقق المستثمرون ربحًا بطرق مختلفة. على سبيل المثال ، يمكنك شراء سهم واحد أو أكثر وبيعه إذا ارتفع سعره. أو يمكنك اختيار صندوق استثمار بدفع متوسط الدخل - فلن تضطر بعد ذلك إلى بيع الأسهم. سيقيد الربح في الحساب المصرفي خلال الفترة المتفق عليها ، على سبيل المثال ، مرة كل ثلاثة أشهر.
يتمتع سوق الأوراق المالية بقواعد تنظيمية شفافة وبنية تحتية مبنية. يتم التحكم فيه من قبل بنك روسيا ، لذلك يمكنك التحقق من ترخيص شركة الإدارة في التسجيل. ميزة أخرى هي أنه يمكنك شراء وبيع الأوراق المالية الروسية وتمويل الأسهم في أي يوم. في حين أنه ليس من السهل تحويل عملة مشفرة نادرة بسرعة وربح.
3. هناك حوافز ضريبية
وهي دائما لطيفة. على سبيل المثال ، أصحاب الصناديق المشتركة يدفع ضريبة الدخل (ضريبة الدخل الشخصي) على بيع الأسهم فقط في حالات قليلة:
- إذا كنت قد استثمرت في الصندوق قبل 1 يناير 2014.
- لقد امتلكوا أسهماً لمدة تقل عن ثلاث سنوات وكسبوا أكثر من 3 ملايين روبل على الاستثمارات في السنة. علاوة على ذلك ، يتم دفع الضريبة على الدخل الذي يزيد عن هذا المبلغ ، وليس بشكل عام.
من ضريبة الدخل الشخصي مطلق سراحه المواطنون الذين يبيعون الأوراق المالية لقطاع التكنولوجيا الفائقة في الاقتصاد. يمكنك التحقق من المستندات المضمنة في القائمة متصل بورصة موسكو.
أيضا ، قواعد جديدة لا يخضع للضريبة شراء الماس والمعادن النفيسة ضريبة القيمة المضافة. بالإضافة إلى ذلك ، في 2022-2023 ألغيت ضريبة الدخل الشخصي من بيع سبائك الذهب.
4. يمكنك اختيار فترات استثمار مختلفة
إذا كانت مهمتك هي توفير المدخرات ، فاستثمر لمدة 5-10 سنوات. على سبيل المثال ، في الأسهم والمعادن الثمينة وسندات الشركات. وكسب المال لقضاء إجازة أو أشياء صغيرة ممتعة سيسمح باستثمارات متوسطة الأجل لمدة عام. يمكنك التفكير في سندات القروض الفيدرالية (OFZ) - وهي أوراق مالية صادرة عن وزارة المالية في الاتحاد الروسي. يمنح OFZ صاحب الحق في الحصول على دخل معين اعتمادًا على مدة السند ، والمبلغ وإجراءات الدفع التي يتم تحديدها في وقت الإصدار. وفي يوم إعادة الأوراق ، ستتم إعادة قيمتها الاسمية إليك.
تعتبر سندات الشركات ذات التصنيف الائتماني العالي A موثوقة. يشير إلى قدرة الشركة التي أصدرت الأوراق المالية على الوفاء بالتزاماتها المالية. في روسيا ، يمكن للتصنيف تعيين أربع وكالات. بالإضافة إلى A ، هناك مستندات ذات تصنيف B - متوسط في الموثوقية ، C - قريب من الإفلاس ، D - نجا من التقصير.
إذا كنت ترغب في الاستثمار على الفور في أسهم أو سندات مختلفة ، يمكنك شراء حصة في صندوق استثمار مشترك. تقدم بعض الصناديق المشتركة للمستثمرين لتلقي مدفوعات منتظمة. مع هذا الدخل ، يمكنك شراء تذكرة أفضل أو أداة أكثر تكلفة. في الوقت نفسه ، لن تضطر إلى جني الأموال من المدخرات الرئيسية ، مما يعني أنك ستتمكن من تحقيق أهداف أكبر.
كيف تبدأ الاستثمار
1. حدد أهدافك
فكر فيما تريده: لتلقي دخل سلبي منتظم ، أو تكوين رأس مال تدريجيًا ، أو تعظيم الأرباح. تعتمد مجموعة الأوراق المالية التي تستثمر فيها على هذا. إذا كنت مبتدئًا ، فابدأ بأبسط الأدوات.
تحديد رأس مال البدء. لا تستثمر أبدًا أموالك الأخيرة ، خاصة إذا كنت تخطط لشراء أسهم الشركات الناشئة. الدخل من الأوراق المالية غير مضمون ، وبالتالي تحتاج إلى إنفاق أموال مجانية على الاستثمارات التي لن تكون هناك حاجة إليها في المستقبل القريب.
من الأفضل إعطاء الأفضلية للأوراق المالية الروسية للشركات المعروفة. قد يكون من الصعب الاستثمار في السوق الأمريكية أو الأوروبية في الوقت الحالي. لا يزال الوصول إلى أسواق البلدان الأخرى محدودًا للغاية ، إلى جانب أنه سيكون من الصعب على المستثمر المبتدئ تحليل الشركات من الصين أو الهند بمفرده.
2. توزيع المرفقات
لم تلغ حكمة قول البيض في سلال مختلفة. لا تستثمر في أسهم شركة أو صناعة واحدة. كقاعدة عامة ، تتصرف أسعار هذه الأوراق المالية بنفس الطريقة: إما أن ترتفع أو تنخفض معًا. من الأفضل الاستثمار في اتجاهات مختلفة. على سبيل المثال ، من أجل الحصول على دخل من النمو العام للسوق ، يمكنك شراء حصة في صندوق يستثمر في أسهم "الشركات الكبرى" - الشركات الكبيرة الموثوقة. وإذا كنت ترغب في كسب المال في قطاع التعدين ، فاختر صندوقًا مشتركًا يستثمر في الأوراق المالية للمؤسسات في هذه الصناعة. بالإضافة إلى ذلك ، هناك صناديق "ذهبية" - فهي تسمح لك بتلقي الدخل عندما يرتفع سعر المعادن الثمينة وفي نفس الوقت لا تضغط على عقلك حيث تخزن العملات المعدنية أو السبائك.
إذا كنت جديدًا في سوق الأوراق المالية ، فاختر أدوات واضحة ووسطاء موثوقين. تعمل شركة بيرفايا مانجمنت في روسيا منذ 27 عامًا وتقدم لعملائها أدوات استثمار بناءً على أهدافهم وملف تعريف المخاطر وأفق التخطيط. على سبيل المثال ، يمكنك الاستثمار فيصندوق سندات الدخل"أو في"صندوق الأسهم مع الدخل». إنهم يعملون على مبدأ مماثل - إنهم يستثمرون في الأوراق المالية لشركات روسية كبيرة من صناعات مختلفة. ويحصل المساهمون مرة كل ربع على دخل إلى حساب مصرفي. يمكنك التصرف في الأموال المستلمة وفقًا لتقديرك - الاستثمار مرة أخرى أو الإنفاق. لتصبح مستثمرًا ، فقط تقدم عبر الإنترنت.
شراء حصة في الصندوق3. تقييم أداء المحفظة بشكل دوري
من الأفضل استثمار الأموال الصغيرة ، ولكن بانتظام ولفترة طويلة. حتى إذا كانت الزيادة في الربحية في البداية بنسبة 3-5٪ سنويًا تبدو غير مهمة بالنسبة لك ، فقد تؤدي على المدى الطويل إلى نتائج مبهرة. قم بمراجعة محفظتك من وقت لآخر واشتر المزيد من الأصول. هناك حاجة إلى إعادة التوازن هذه ، حتى إذا كنت تستثمر في الصناديق المشتركة.
ستكون هناك حاجة إلى مزيد من الوقت والجهد إذا استثمرت بنفسك. الشيء الرئيسي هو عدم الارتعاش عند كل تقلب في الأسعار. لا بأس في سوق الأسهم. من المنطقي بيع الأسهم عندما تكون هناك مخاطر تجارية كبيرة - على سبيل المثال ، اعتماد قوانين تؤثر بشكل كبير على عمل الشركة. ومن المفيد أيضًا التخلي عن الأوراق المالية إذا كانت الشركة تتراكم عبء الديون لسنوات. هناك احتمال أنها لن تتعامل مع الالتزامات المالية.
تم تسجيل JSC UK "Pervaya" من قبل غرفة التسجيل في موسكو في 04/01/1996. ترخيص الهيئة الفيدرالية للأوراق المالية في روسيا لإدارة صناديق الاستثمار وصناديق الاستثمار المشترك وصناديق التقاعد غير الحكومية رقم 21-000-1-00010 بتاريخ 12.09.1996. ترخيص هيئة الأوراق المالية الفيدرالية الروسية رقم 045-06044-001000 بتاريخ 07.06.2002 لإدارة الأوراق المالية.